Die American Express Company (AXP) ist ein globales Finanzdienstleistungsunternehmen, das im Kreditkartenbereich mit Konkurrenten wie Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) und MasterCard Worldwide (MA) konkurriert. Die Verwendung von Kreditkarten ist für viele Menschen eine Annehmlichkeit. Stellen Sie sich vor, es gäbe keine Kreditkarten und Sie müssten das Geld auf Ihrem Bankkonto haben, um etwas kaufen zu können. In den Vereinigten Staaten würde es wahrscheinlich zu einem deutlichen Rückgang der Verbraucherausgaben kommen. Kreditkarten sind jedoch nicht der einzige Service, den American Express und seine Konkurrenten anbieten. Wir erklären, wie sich ihre anderen Angebote und Geschäftsmodelle unterscheiden.
Visa und MasterCard sind keine Finanziers
Visa und MasterCard agieren als Vermittler im Kreditkartenbereich. Sie finanzieren nicht direkt Kreditkartentransaktionen. Stattdessen ermöglichen sie Finanzinstituten die Teilnahme an ihren Netzwerken und die Ausgabe von Kreditkarten, die den Markennamen „Visa“ oder „MasterCard“ tragen. Wenn Sie etwas mit Ihrer Kreditkarte der Marke „Visa“ oder „MasterCard“ kaufen, wird der von Ihnen gekaufte Händler die Transaktion über das Visa- oder MasterCard-Netzwerk abwickeln, nachdem Ihr ausstellendes Finanzinstitut die Transaktion genehmigt hat. Dies zeigt an, dass Sie über genügend Guthaben verfügen Auf deinem Konto. Die Geschäftsstelle genehmigt dann Ihren Kauf.
Visa und MasterCard erhalten für ihren Service eine Bearbeitungs- und Servicegebühr von dem Finanzinstitut, das die Karte ausstellt. Die ausstellende Bank erhält ebenfalls einen Teil des Transaktionswerts als Gebühr, und die Bank des Händlers erhält ebenfalls eine Gebühr für ihre Dienstleistung. Die Verbraucher zahlen die ausstellenden Institute in Form von jährlichen Kartengebühren, monatlichen Gebühren für die Führung eines Guthabens und verspäteten Gebühren.
American Express und Discover Issue Cards
Discover Financial Services und American Express stellen selbst Karten aus und tragen somit das Finanzierungsrisiko. Sie berechnen den Kunden die Nutzung der Karte und den Händlern eine Gebühr. Wenn Sie mit Ihrer Discover-Markenkarte etwas auf Kredit kaufen, erhält der Händler die Genehmigung für die Transaktion direkt von Discover. Diese Art von System wird als offenes System und nicht als geschlossenes System bezeichnet, das mit dem Geschäftsmodell von Visa und MasterCard verbunden ist.
Transaktionsvolumen versus Wert
Entdecken Sie die Gebühren, die Sie interessieren, wenn Sie einen Saldo haben, sowie andere Arten von Gebühren, z. B. eine Gebühr für verspätete Zahlung. Auf diese Weise generiert das Unternehmen und auch American Express Einnahmen aus der Verwendung seiner Kreditkarten durch Kunden. Somit ist es der Transaktionswert, der das Kreditkartengeschäft bestimmt.
Im Falle von MasterCard und Visa ist es das Transaktionsvolumen, das ihre Kreditkarteneinnahmen generiert. Je mehr Transaktionen Verbraucher mit Kreditkarten der Marken Visa oder MasterCard tätigen, desto mehr Bearbeitungsgebühren erhalten diese Unternehmen.
Wettbewerb läuft auf Hochtouren
American Express ist in der Regel eher mit einem gehobenen Kundenstamm verbunden als mit Wettbewerbern, die in der Vergangenheit wohlhabende Kunden angesprochen haben. In jüngerer Zeit haben konkurrierende Kartenaussteller Karten mit geringeren jährlichen Zahlungen ausgegeben. Als Reaktion darauf hat American Express auch Prepaid-Debitkarten für weniger wohlhabende Kunden herausgebracht.
Wenn andere Unternehmen diesen Bereich betreten, verlieren Inhaber von American Express-Karten Vergünstigungen wie den exklusiven Zutritt zu bestimmten Flughafenlounges.
Costco und American Express beschlossen, ihre Beziehung 2016 zu beenden. Später ernannte Costco Citi zum exklusiven Kreditkartenausgeber und Visa zum neuen exklusiven Kreditkartennetz für den Lagerverkäufer in den USA und Puerto Rico.
Die Quintessenz
Die wichtigsten direkten Konkurrenten von American Express sind MasterCard, Visa und Discover. MasterCard und Visa haben zwar ein anderes Geschäftsmodell als American Express, konkurrieren jedoch alle im Kreditkartenbereich. Kreditinstitute, die Kreditkarten ausstellen, stehen auch im Wettbewerb mit American Express um das Privatkundengeschäft.
