Was ist eine autorisierte Transaktion?
Eine autorisierte Transaktion ist ein Debit- oder Kreditkartenkauf, für den der Händler die Genehmigung der Bank erhalten hat, die die Zahlungskarte des Kunden ausgestellt hat.
Autorisierte Transaktionen sind Bestandteil des elektronischen Zahlungsprozesses. Bei diesem Prozess arbeiten der Karteninhaber und zahlreiche andere Stellen zusammen, um eine elektronische Transaktion abzuschließen.
Elektronischer Zahlungsverkehr
Finanzinstitute, Händler und Zahlungsabwickler sind Teil der Infrastruktur, die elektronisches Bezahlen ermöglicht. Der erste Schritt bei einer elektronischen Zahlung beginnt mit dem Karteninhaber, der eine Zahlung mit einer Zahlungskarte vornehmen möchte. Der Karteninhaber autorisiert die Zahlung, indem er sie einem Händler zur Verfügung stellt und auf Anfrage einen Ausweis vorlegt. Nachdem ein Verbraucher seine Karte durch einen Kartenleser geklaut oder die Kartendaten in das Kassensystem eines Online-Händlers eingegeben hat, sendet das Zahlungssystem die Kartendaten an die Bank des Händlers (auch Acquiring Bank genannt). Normalerweise erfordert eine Zahlungskarte einige zusätzliche Informationen, um mit der Verarbeitung zu beginnen, z. B. eine persönliche Identifikationsnummer, ein Ablaufdatum, eine Postleitzahl oder einen Kartensicherheitscode.
Sobald die Karteninformationen eingegeben wurden, werden sie an die Händlerbank gesendet, die bei einer elektronischen Transaktion federführend ist. Die Händlerbank arbeitet im Auftrag des Händlers, um eine Zahlung zu erhalten, die auf dem Konto des Händlers eingeht. Sobald die Händlerbank die Zahlungsinformationen erhalten hat, nutzt sie ihr Zahlungsnetzwerk, um die Zahlungskommunikation über den entsprechenden Kanal zu senden. Die meisten Händlerbanken arbeiten mit einem Netzwerk von Prozessoren, mit denen der Händler eine Vielzahl von Karten unterschiedlicher Marken akzeptieren kann. Der Zahlungsprozessor kontaktiert das Finanzinstitut des Karteninhabers, das auch als ausstellende Bank bezeichnet wird. Die ausstellende Bank stellt sicher, dass der Karteninhaber über die Mittel zur Deckung der Gebühr auf seinem Konto verfügt. Möglicherweise sind auch bestimmte Kontrollen vorhanden, um betrügerische Anklagen zu verhindern. Die Genehmigung durch die ausstellende Bank ist ein wichtiger Schritt bei der Autorisierung der Transaktion. Sobald die ausstellende Bank die Gebühr genehmigt, sendet der Prozessor die Mitteilung an die Händlerbank, die die Gebühr dem Händler bestätigt.
Die Handelsbank ist die letzte an der Transaktion beteiligte Einheit. Sie teilen dem Händler die Vollmacht mit. Sie gelten auch als Abwicklungsbank. Sobald die Transaktion dem Händler bestätigt wurde, gilt sie als autorisiert und die Händlerbank wird Schritte unternehmen, um das Geld auf das Konto des Händlers einzuzahlen.
Abgelehnte Transaktionen
Wenn eine Transaktion nicht autorisiert werden kann, wird sie abgelehnt. Eine Karte kann aus folgenden Gründen abgelehnt werden:
1. Der Karteninhaber hat nicht genügend Guthaben auf seinem Konto, um die Transaktion abzudecken, oder die angeforderte Transaktion würde dazu führen, dass der Karteninhaber das Kreditlimit der Karte überschreitet
2. Die Karte wurde als verloren oder gestohlen gemeldet
3. Die Karte ist gefälscht
4. Die Karte ist abgelaufen
5. Es gab einen technischen Defekt
6. Der Karteninhaber hat bei der Eingabe der Kreditkartendaten einen Fehler gemacht
