Budget Definition

Inhaltsverzeichnis

• Was ist ein Budget?
• Budgetierungsbedingungen und -tipps
• Unternehmensbudgets
• Persönliche Budgets
• Budget aufbauen
• Was ist ein Notfall?
• Verkleinern und ersetzen
• Finden Sie neue Einnahmequellen
• An ein Budget gebunden sein
• Wege zum Budget bei Pleite
• Die Quintessenz

Was ist ein Budget?

Ein Budget ist eine Schätzung der Einnahmen und Ausgaben über einen bestimmten zukünftigen Zeitraum und wird in der Regel regelmäßig erstellt und neu bewertet. Budgets können für eine Person, eine Familie, eine Gruppe von Menschen, ein Unternehmen, eine Regierung, ein Land, eine multinationale Organisation oder für alles andere erstellt werden, was Geld verdient und ausgibt. In Unternehmen und Organisationen ist ein Budget ein internes Tool, das vom Management verwendet wird und häufig nicht für die Berichterstattung durch externe Parteien erforderlich ist.

Wie man ein Budget aufbaut

Grundlegendes zu Budgetierungsbedingungen und -tipps

Ein Budget ist ein mikroökonomisches Konzept, das den Kompromiss darstellt, der erzielt wird, wenn ein Gut gegen ein anderes ausgetauscht wird. Unter dem Strich - oder dem Endergebnis dieses Kompromisses - bedeutet ein Überschussbudget, dass Gewinne erwartet werden, ein ausgeglichenes Budget bedeutet, dass die Einnahmen den Ausgaben entsprechen, und ein Defizitbudget bedeutet, dass die Ausgaben die Einnahmen übersteigen.

Die zentralen Thesen

• Ein Budget ist eine Schätzung der Einnahmen und Ausgaben über einen bestimmten zukünftigen Zeitraum und wird von Regierungen, Unternehmen und Einzelpersonen verwendet. Ein Budget ist im Grunde ein Finanzplan für einen definierten Zeitraum, normalerweise ein Jahr. Dies trägt wesentlich zum Erfolg eines Unternehmens bei. Wie das Sprichwort sagt: "Wenn Sie nicht planen, dann planen Sie auch nicht." Unternehmensbudgets sind unerlässlich, um mit maximaler Effizienz zu arbeiten. Neben der Verwendung von Ressourcen kann ein Budget auch dazu beitragen, Ziele festzulegen, Ergebnisse zu messen und Eventualitäten zu planen. Persönliche Budgets sind äußerst nützlich, um die Finanzen einer Person oder einer Familie sowohl kurz- als auch langfristig zu verwalten.

Unternehmensbudgets

Budgets sind ein wesentlicher Bestandteil der effizienten und effektiven Geschäftsabwicklung.

Budget-Entwicklungsprozess

Der Prozess beginnt mit der Festlegung von Annahmen für die bevorstehende Budgetperiode. Diese Annahmen stehen im Zusammenhang mit den prognostizierten Umsatz- und Kostentrends und den gesamtwirtschaftlichen Aussichten des Marktes, der Branche oder der Branche. Spezifische Faktoren, die potenzielle Ausgaben beeinflussen, werden angesprochen und überwacht. Das Budget wird in einem Paket veröffentlicht, in dem die Standards und Verfahren für die Entwicklung des Budgets beschrieben werden, einschließlich der Annahmen zu den Märkten, der wichtigsten Beziehungen zu Anbietern, die Rabatte gewähren, und Erläuterungen zu bestimmten Berechnungen.

Das Verkaufsbudget ist häufig das erste, das entwickelt wird, da nachfolgende Ausgabenbudgets nicht erstellt werden können, ohne die zukünftigen Cashflows zu kennen. Budgets werden für alle verschiedenen Tochterunternehmen, Abteilungen und Abteilungen innerhalb einer Organisation entwickelt. Für einen Hersteller wird häufig ein separates Budget für direkte Materialien, Arbeitskräfte und Gemeinkosten entwickelt.

Alle Budgets werden in das Gesamtbudget aufgenommen, das auch budgetierte Abschlüsse, Prognosen zu Mittelzuflüssen und -abflüssen sowie einen Gesamtfinanzierungsplan enthält. In einem Unternehmen überprüft das Top-Management das Budget und legt es dem Verwaltungsrat zur Genehmigung vor.

Static Vs. Flexible Budgets

Es gibt zwei Hauptarten von Budgets: statische Budgets und flexible Budgets. Ein statisches Budget bleibt über die Laufzeit des Budgets unverändert. Unabhängig von Änderungen, die während des Budgetierungszeitraums vorgenommen werden, bleiben alle ursprünglich berechneten Konten und Zahlen gleich.

Ein flexibles Budget hat einen relationalen Wert für bestimmte Variablen. Die Dollarbeträge, die in einem flexiblen Budget aufgeführt sind, ändern sich je nach Umsatzniveau, Produktionsniveau oder anderen externen wirtschaftlichen Faktoren.

Beide Arten von Budgets sind für die Verwaltung nützlich. Ein statisches Budget bewertet die Effektivität des ursprünglichen Budgetierungsprozesses, während ein flexibles Budget einen tieferen Einblick in die Geschäftsabläufe bietet.

Persönliche Budgets

Auch Einzelpersonen und Familien können Budgets haben. Das Erstellen und Verwenden eines Budgets ist nicht nur für diejenigen gedacht, die ihre Cashflows von Monat zu Monat genau überwachen müssen, weil "das Geld knapp ist". Fast jeder, auch Menschen mit hohen Gehaltsschecks und viel Geld auf der Bank, kann vom Budget profitieren.

Advisor Insight

Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU

Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI

Die Bedeutung der Budgetierung ist nicht zu unterschätzen. Ein Budget, das auch als Cashflow bezeichnet wird, ist wahrscheinlich wichtiger als das tatsächliche Bargeld, das Sie auf Ihren Bank- und Anlagekonten haben. Mit Ihrem Cashflow können Sie für alles bezahlen (oder auch nicht).

Ohne Ihren Cashflow zu kennen, könnten Sie sich in eine schlechte finanzielle Situation begeben und wissen es nicht einmal. Sie können nur auskommen, ohne Ihren Cashflow so lange zu kennen, bis Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten. Machen Sie sich also die Zeit, um den Cashflow zu ermitteln. Budgetierung sollte etwas sein, das jeder tut, unabhängig von seiner finanziellen Situation.

Budgetierung ist ein wunderbares Werkzeug für die Verwaltung Ihrer Finanzen, aber viele Leute denken, dass es nicht für sie ist. Nachfolgend finden Sie eine Liste von Budget-Mythen - die falsche Logik, die Menschen davon abhält, den Überblick über ihre Finanzen zu behalten und Geld optimal zu verteilen.

1. Ich muss nicht budgetieren

Wenn Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben im Griff haben, können Sie sicherstellen, dass Ihr hart verdientes Geld optimal eingesetzt wird. Für diejenigen, die ein Einkommen haben, das alle Rechnungen mit Geldresten deckt, kann ein Budget helfen, Einsparungen und Investitionen zu maximieren. Wenn die monatlichen Ausgaben normalerweise den Löwenanteil des Nettoeinkommens ausmachen, sollte sich jedes Budget darauf konzentrieren, alle Ausgaben zu identifizieren und zu klassifizieren, die während des Monats, des Quartals und des Jahres anfallen. Und für Menschen mit geringem Cashflow kann es von entscheidender Bedeutung sein, Ausgaben zu identifizieren, die reduziert oder gesenkt werden könnten, und unnötige Zinsen für Kreditkarten oder andere Schulden zu minimieren.

2. Ich bin nicht gut in Mathe

Dank der Budgetierungssoftware müssen Sie nicht gut in Mathe sein. Sie müssen lediglich in der Lage sein, Anweisungen zu befolgen. Viele dieser Programme sind kostenlos und legitim. Wenn Sie wissen, wie man Tabellenkalkulationssoftware verwendet, können Sie Ihr eigenes Hauptbuch erstellen. Es ist so einfach wie eine Spalte für Ihr Einkommen und eine weitere für Ihre Ausgaben zu erstellen und dann die Differenz zwischen den beiden im Auge zu behalten.

3. Mein Job ist sicher

Niemand ist beruflich wirklich sicher. Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, ist eine Kündigung aufgrund von Personalabbau oder Übernahme immer möglich. Wenn Sie für ein kleines Unternehmen arbeiten, könnte es mit seinem Besitzer sterben, aufgekauft werden oder einfach passen. Sie sollten immer auf einen Arbeitsplatzverlust vorbereitet sein, indem Sie mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten in der Bank haben. Es ist einfacher, dieses Finanzpolster aufzubauen, wenn Sie den Betrag kennen, den Sie monatlich einbringen und ausgeben, der mit einem Budget überwacht werden kann.

4. Die Arbeitslosenversicherung wird mich überraschen

Arbeitslosengeld ist keine sichere Sache. Nehmen wir an, eine schlechte Arbeitssituation lässt Ihnen keine andere Wahl, als Ihren Job zu kündigen. Sofern Sie keine konstruktive Entlassung nachweisen können (das heißt, Sie waren praktisch gezwungen, zurückzutreten), wird Ihre Ausreise als freiwillig betrachtet, sodass Sie keinen Anspruch auf eine Arbeitslosenversicherung haben. Außerdem können die Leistungen weit hinter den gewohnten Löhnen zurückbleiben: In den meisten Staaten liegen sie im Durchschnitt zwischen 300 und 500 US-Dollar pro Woche.

5. Ich möchte mich nicht berauben

Budgetierung ist nicht gleichbedeutend damit, dass Sie so wenig Geld wie möglich ausgeben oder sich bei jedem Kauf schuldig fühlen. Das Ziel der Budgetierung ist es, sicherzustellen, dass Sie jeden Monat ein wenig sparen können, im Idealfall mindestens 10% Ihres Einkommens, oder zumindest, dass Sie nicht mehr ausgeben, als Sie verdienen. Es sei denn, Sie haben ein sehr knappes Budget, sollten Sie in der Lage sein, Baseball-Tickets zu kaufen und essen zu gehen. Wenn Sie Ihre Ausgaben nachverfolgen, ändert sich nicht der Betrag, den Sie monatlich ausgeben können. es sagt dir nur, wohin das Geld fließt.

6. Ich will nichts Großes

7. Ich qualifiziere mich nicht für die finanzielle Unterstützung von Studenten

Ja, der Haken bei der finanziellen Unterstützung für Studenten ist, dass je mehr Geld Sie haben, desto weniger Unterstützung Sie erhalten können. Das ist genug, um jeden zu fragen, ob es nicht besser ist, alles auszugeben und keine Ersparnisse zu haben, um sich für die maximale Menge an Zuschüssen und Darlehen zu qualifizieren.

Aber dieser Fang gilt hauptsächlich für das Einkommen. Unabhängig davon, ob Sie ein erwachsener Schüler sind, der zur Schule zurückkehrt, oder ein Elternteil eines Studenten, der das College besucht, müssen Sie sich auf dem Formular „Free Application for Federal Student Aid (FAFSA)“ (für Stafford Loans, Perkins Loans oder Pell Grants) nicht melden den Wert Ihres Hauptwohnsitzes (wenn Sie ein Haus besitzen) oder den Wert Ihres Alterskontos. Wenn Sie also Geld sparen möchten, ohne Ihre finanzielle Förderfähigkeit zu beeinträchtigen, können Sie dies tun, indem Sie Ihre Ersparnisse dazu verwenden, ein Haus zu kaufen, Ihre Hypothek im Voraus zu bezahlen oder mehr Geld auf Ihre Altersvorsorgekonten einzuzahlen. Auf die Ersparnisse, die Sie in diese Vermögenswerte gesteckt haben, kann im Notfall weiterhin zugegriffen werden, aber Sie werden nicht dafür bestraft.

Selbst wenn Sie alle verfügbaren rechtlichen Strategien anwenden, um Ihre Förderfähigkeit zu maximieren, qualifizieren Sie sich immer noch nicht für so viele Beihilfen, wie Sie benötigen, und es ist keine schlechte Idee, über eine eigene Finanzierungsquelle zu verfügen, um etwaige Defizite auszugleichen.

8. Ich bin schuldenfrei

Schön für dich! Aber ohne Ersparnisse schuldenfrei zu sein, zahlt Ihre Rechnungen nicht im Notfall. Ein Nullsaldo kann schnell zu einem negativen Saldo werden, wenn Sie kein Sicherheitsnetz haben.

9. Ich bekomme immer eine Erhöhung oder Steuerrückerstattung

Es ist niemals eine gute Idee, sich auf unvorhersehbare Einnahmequellen zu verlassen. Dies könnte das Jahr sein, in dem Ihr Unternehmen möglicherweise nicht über genügend Geld verfügt, um Ihnen eine oder so viele Erhöhungen zu ermöglichen, wie Sie sich erhofft hatten. Gleiches gilt für Bonusgeld. Steuererstattungen sind zuverlässiger, aber dies hängt zum Teil davon ab, wie gut Sie Ihre eigene Steuerschuld berechnen können. Einige Leute wissen, wie man herausfindet, wie viel sie bei einer Rückerstattung erhalten (oder wie viel sie schulden) und wie man diese Zahl durch Änderungen in der Lohn- und Gehaltsabrechnung im Laufe des Jahres anpasst. Änderungen bei Steuerabzügen, IRS-Vorschriften oder anderen Ereignissen im Leben können jedoch eine böse Überraschung für Ihre Steuererklärung darstellen.

10. Ich habe einfach keine Disziplin

Wenn Sie immer noch nicht davon überzeugt sind, dass das Budget für Sie bestimmt ist, können Sie sich hier vor Ihren eigenen Ausgabegewohnheiten schützen. Richten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein Sparkonto ein, das Sie nicht sehen (z. B. bei einer anderen Bank). Diese Überweisung ist unmittelbar nach Ihrer Zahlung geplant. Wenn Sie für den Ruhestand sparen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, regelmäßig einen festgelegten Betrag in einen 401 (k) - oder anderen Altersvorsorgeplan einzubringen. Auf diese Weise können Sie sich selbst bezahlen, haben genug Geld für die Überweisung und zahlen den gleichen vorher festgelegten Betrag, von dem Sie wissen, dass er Ihnen dabei hilft, Ihre Sparziele zu erreichen.

Budget aufbauen

Im Allgemeinen beginnt die herkömmliche Budgetierung mit der Nachverfolgung von Ausgaben, dem Abbau von Schulden und dem Aufbau eines Notfallfonds, sobald das Budget ausgeglichen ist. Um den Prozess zu beschleunigen, könnten Sie zunächst einen Teil-Notfallfonds aufbauen. Dieser Notfallfonds dient als Puffer, da der Rest des Budgets bereitgestellt wird, und sollte die Verwendung von Kreditkarten für Notfälle ersetzen. Der Schlüssel besteht darin, den Fonds in regelmäßigen Abständen aufzubauen, einen bestimmten Prozentsatz jedes Gehaltsschecks darauf zu verwenden und, wenn möglich, alles einzubringen, was Sie noch übrig haben. So können Sie auch über Ihre Ausgaben nachdenken.

Was ist ein Notfall?

Sie sollten das Notgeld nur für echte Notfälle verwenden: zum Beispiel, wenn Sie zur Arbeit fahren, Ihr Schalldämpfer aber zu Hause bleibt oder Ihr Warmwasserbereiter zu sterben beginnt.

Sie würden Geld sparen, wenn Sie Ihren Notfallfonds zur Tilgung der Kreditkartenschulden verwenden würden. Der Zweck des Fonds besteht jedoch darin, zu verhindern, dass Sie Ihre Kreditkarte zur Bezahlung unerwarteter Ausgaben verwenden müssen. Mit einem geeigneten Notfallfonds benötigen Sie keine Kreditkarte, um über Wasser zu bleiben, wenn etwas schief geht.

Verkleinern und ersetzen

Jetzt, da Sie einen Puffer zwischen sich und hochverzinslichen Schulden haben, ist es an der Zeit, mit dem Downsizing-Prozess zu beginnen. Je mehr Raum Sie zwischen Ihren Ausgaben und Ihrem Einkommen schaffen können, desto mehr Einkommen müssen Sie abzahlen und investieren.

Dies kann sowohl ein Substitutionsprozess als auch ein Eliminierungsprozess sein. Wenn Sie beispielsweise eine monatliche Mitgliedschaft im Fitnessstudio haben, kündigen Sie diese. Verwenden Sie die Hälfte des Geldes, das Sie sparen, um zu investieren oder ausstehende Schulden zu begleichen, und sparen Sie die andere Hälfte, um ein Fitnessstudio in Ihrem Keller zu bauen. Anstatt Kaffee jeden Tag in einem schicken Café zu kaufen, investieren Sie in eine Kaffeemaschine mit einer Mühle und machen Sie Ihren eigenen, um langfristig mehr Geld zu sparen. Obwohl die vollständige Eliminierung von Ausgaben der schnellste Weg zu einem soliden Budget ist, hat die Substitution in der Regel nachhaltigere Auswirkungen. Die Leute schneiden oft zu tief und machen am Ende ein Budget, das sie nicht einhalten können, weil sie das Gefühl haben, alles aufzugeben. Im Gegensatz dazu behält die Substitution die Grundlagen bei und senkt gleichzeitig die Kosten.

Finden Sie neue Einnahmequellen

Warum ist das nicht der erste Schritt? Wenn Sie einfach Ihr Einkommen erhöhen, ohne ein Budget, um das zusätzliche Geld richtig zu handhaben, neigen die Gewinne dazu, durch die Risse zu rutschen und zu verschwinden. Sobald Ihr Budget feststeht und mehr Geld fließt als fließt (zusammen mit dem Puffer eines Notfallfonds), können Sie anfangen zu investieren, um mehr Einkommen zu erzielen. Es ist besser, keine Schulden zu haben, bevor Sie anfangen zu investieren. Wenn Sie jedoch jung sind, können die Gewinne aus der Investition in risikoreichere, renditestarke Fahrzeuge wie Aktien im Laufe der Zeit die meisten niedrig verzinslichen Schulden überwiegen.

An ein Budget gebunden sein

Jetzt verstehen Sie die Feinheiten der Budgetierung. Sie haben all das erreicht und sogar eine schöne Tabelle zusammengestellt, in der Ihr Budget für die nächsten 15 Jahre aufgeführt ist. Das einzige Problem ist, dass das Festhalten an diesem Budget nicht so einfach ist, wie Sie dachten. Diese Kreditkarte nennt immer noch Ihren Namen, und Ihre "Kleider" -Kategorie scheint schrecklich klein zu sein, und Sie fühlen sich benachteiligt. Etats, entscheiden Sie, sind kein Spaß.

Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht alles aus dem Fenster werfen müssen, nur weil Sie ein- oder zweimal durcheinander gebracht haben. Hier sind einige mentale und physische Tricks, um sicherzustellen, dass das Budget bleibt.

Denken Sie an das Gesamtbild

Der Zweck des Budgets besteht darin, Sie vor übermäßigen Schulden zu bewahren und Ihnen beim Aufbau einer finanziellen Zukunft zu helfen, die Ihnen mehr Freiheit und nicht weniger gibt. Überlegen Sie sich also, wie Ihre Zukunft aussehen soll, und denken Sie daran, dass die Einhaltung Ihres Budgets Ihnen dabei hilft, dorthin zu gelangen. Wenn Sie andererseits Ihre Schuldenlast erhöhen, könnte Ihre Zukunft noch knapper werden.

Entfernen Sie die Optionen, mit denen Sie Ihr Budget betrügen können

Machen Sie es sich schwerer, Impulskäufe zu tätigen. Mit anderen Worten, richten Sie Barrieren ein, damit Sie Zeit haben, anzuhalten und darüber nachzudenken: "Ist dieser Kauf erforderlich?" Nehmen Sie sich von den E-Mail-Listen der Händler ab. Entfernen Sie Ihre gespeicherten Zahlungsinformationen in Ihren bevorzugten Onlineshops, damit Sie nicht einfach zum Bestellen klicken können.

Finden Sie Unterstützung

Geh in die alte Schule

Die Übergabe eines Stapels von 20-Dollar-Scheinen zum Kauf hat etwas Mächtiges: Sie müssen wirklich über den Betrag nachdenken, den Sie ausgeben möchten. Das Durchziehen einer Debitkarte hingegen fühlt sich bei weitem nicht so echt an. Wenn Sie Rechnungen bezahlen, indem Sie Schecks ausstellen und die Beträge umgehend in Ihr Register eingeben, werden Sie darüber informiert, wie sich Ihr Konto auf eine Weise auswirkt, die die automatische Zahlung nicht bewirkt. Sie müssen nicht ausschließlich Bargeld verwenden oder ganz auf Online-Zahlungen verzichten. Durch die altmodische Abwicklung von Transaktionen können Sie jedoch erkennen, wie viel Sie ausgeben, und die Fähigkeit zur Selbstregulierung verbessern.

Belohnen Sie sich

Planen Sie eine regelmäßige Budgetbewertung

Es ist schwierig vorherzusagen, wie viel Geld Sie in jeder Lebenskategorie benötigen. Ein neuer Job kann einen Wechsel der Garderobe erforderlich machen und Ihr Kleidungsbudget kann ihn nicht kürzen. Aus diesem Grund ist es wichtig, regelmäßig zu überprüfen, wie Sie Ihr Budget erstellt haben. Wenn es nicht funktioniert, ändern Sie es. Es ist schließlich Ihr Budget; Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele im Bild behalten.

Bilde dich

Anstatt den allgemeineren Weg der sofortigen Befriedigung zu gehen, der so leicht zu übermäßigen und endlosen Schulden führt, sollten Sie alles über Finanzen, Geldmanagement und wie Sie am besten in sich selbst investieren können, lernen. Sprechen Sie mit Ihren finanziell versierten Freunden und lassen Sie sich von Menschen, die mit ihrem Geld gut umgehen, Tipps und Ratschläge geben. Je mehr Sie über den vernünftigen Umgang mit Geld und dessen Belohnungen erfahren, desto konkreter werden die Gründe für die Budgetierung und desto besser können Sie nicht nur ein Budget erstellen, das für Sie funktioniert, sondern auch daran festhalten.

Wege zum Budget, wenn Sie pleite sind

Alle oben genannten Strategien klingen gut, aber wenn Sie sich finanziell in einer Notlage befinden oder unter steigenden Rechnungen und fehlenden Mitteln leiden, sollten Sie die folgenden Schritte unternehmen.

1. Sofortige Katastrophe vermeiden

Haben Sie keine Angst davor, von den Gläubigern Rechnungsverlängerungen oder Zahlungspläne anzufordern. Wenn Sie Zahlungen überspringen oder verzögern, wird Ihre Verschuldung nur verschlechtert, und außerdem führen verspätete Gebühren zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit.

2. Priorisieren Sie Rechnungen

Sehen Sie sich alle Ihre Rechnungen an, um zu sehen, was zuerst bezahlt werden muss, und richten Sie dann einen Zahlungsplan basierend auf Ihren Zahltagen ein. Wenn einige Ihrer Rechnungen bereits zu spät sind, sollten Sie sich eine Weile Zeit lassen, um das Problem zu lösen. Wenn dies der Fall ist, rufen Sie die Rechnungsunternehmen an, um zu erfahren, wie viel Sie jetzt bezahlen können, um wieder einen positiven Status zu erreichen. Sagen Sie ihnen, dass Sie strenge Maßnahmen ergreifen, um aufzuholen. Seien Sie ehrlich über den Betrag, den Sie sich leisten können, um zu zahlen; verspreche nicht nur, den vollen Betrag später zu bezahlen.

3. Ignorieren Sie die 10% -Sparregel

10% Ihres Einkommens auf Ihrem Sparkonto unterzubringen, ist eine schwierige Aufgabe, wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Es macht keinen Sinn, 100 US-Dollar in einem Sparplan zu haben, wenn Sie Inkassobüros abwehren. Ihr Sparschwein muss hungern, bis Sie finanzielle Stabilität finden.

4. Überprüfen Sie die Ausgaben

Um Ihre Finanzen zu regeln, müssen Sie zuerst Ihre Ausgaben in den Griff bekommen. Mithilfe von Online-Banking- und Online-Budgetierungssoftware können Sie Ausgaben kategorisieren und Anpassungen vornehmen. Viele Menschen stellen fest, dass sie, wenn sie nur die aggregierten Zahlen für Ermessensausgaben betrachten, dazu angeregt werden, ihre Muster zu ändern und übermäßige Ausgaben zu reduzieren.

5. Beseitigen Sie unnötige Ausgaben

Sobald Sie ein Gefühl dafür haben, wohin das Geld fließt, ist es an der Zeit, sich zu stärken. Alle Kürzungen sollten mit Dingen beginnen, die Sie nicht verpassen würden, oder mit Gewohnheiten, die Sie ohnehin ändern sollten - z. Oder mehr zu Hause essen als in Restaurants.

Einige Ausgaben, die Sie nicht senken sollten, aber möglicherweise anpassen können, können die Senkung Ihres Selbstversicherungssatzes durch einen Trägerwechsel umfassen.

6. Kreditkartenzinssätze aushandeln

Es gibt andere proaktive Möglichkeiten, um die Kosten zu senken. Diese Mörderzinssätze auf Ihren Kreditkarten sind zum Beispiel nicht in Stein gemeißelt. Rufen Sie die Kartenfirma an und fordern Sie eine Reduzierung der jährlichen Prozentsätze (APR) an. Wenn Sie eine gute Bilanz haben, wird Ihre Anfrage möglicherweise genehmigt. Dies senkt Ihr ausstehendes Guthaben nicht, verhindert jedoch, dass es so schnell wie möglich aus dem Boden schießt.

7. Führen Sie ein Budget-Journal

Überwachen Sie nach diesen Schritten einige Monate lang Ihren Fortschritt. Sie können dies tun, indem Sie alles, was Sie ausgeben, in ein Notizbuch schreiben, Apps auf Ihrem Telefon budgetieren oder mit der Software, die Sie in Schritt 4 zur Überprüfung Ihrer Ausgaben verwendet haben. Wie Sie Ihr Geld verfolgen, ist nicht so wichtig wie das, was Sie verfolgen. Stellen Sie sicher, dass jeder Cent berücksichtigt wird, indem Sie Ihre Ausgaben in Kategorien unterteilen. Passen Sie die Ausgaben nach jedem Monat nach Bedarf an.

8. Suchen Sie nach neuen Einnahmen

Das Sparen und Investieren von Geld ist vorerst aus. Aber überlegen Sie sich, wie Sie Ihr Einkommen steigern können: Überstunden machen, einen zweiten Job finden oder eine freiberufliche Tätigkeit aufnehmen.

Die Quintessenz

Um Ihre monatlichen Ausgaben zu verwalten, sich auf die unvorhersehbaren Ereignisse des Lebens vorzubereiten und sich teure Artikel leisten zu können, ohne Schulden zu machen, ist Budgetierung wichtig. Den Überblick zu behalten, wie viel Sie verdienen und ausgeben, muss keine Plackerei sein, erfordert nicht, dass Sie gut in Mathe sind, und bedeutet nicht, dass Sie die gewünschten Dinge nicht kaufen können. Das bedeutet nur, dass Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, und dass Sie mehr Kontrolle über Ihre Finanzen haben.

Ein Budget ist keine Gefängniszelle, die Sie von Ihrem Geld fernhält. Es ist vielmehr ein Werkzeug, mit dem Sie sicherstellen, dass Ihre Zukunft besser ist - und es ist sogar reicher als Ihre Gegenwart.