WAS IST Business Continuation Insurance?
Die Business Continuation Insurance ist eine Art Lebens- und Invaliditätsversicherung, die Verluste abdeckt, wenn ein leitender Angestellter, Eigentümer oder Partner eines Unternehmens stirbt oder eine Behinderung erleidet.
Die Versicherung stellt Mittel zur Verfügung, die das Unternehmen zur Minimierung von Störungen benötigen würde, damit es seine Geschäftstätigkeit fortsetzen kann. Es hilft Unternehmen auch, eine bestimmte Nachfolgestrategie zu übernehmen und einzuhalten, falls ein wichtiger Mitarbeiter verloren geht.
BREAKING DOWN Business Continuation-Versicherung
Es gibt zwei gängige Arten von Unternehmensfortführungsversicherungen: Entity-Purchase- und Cross-Purchase-Policen. Entity-Purchase-Richtlinien benennen das Unternehmen selbst als Begünstigten der Richtlinie. Eine Cross-Purchase-Police deckt einzelne Geschäftsinhaber und Partner ab, von denen jeder Vorteile direkt gemäß den Bedingungen der Police erhält.
Wie die Business Continuation Insurance das Risiko mindert
Der Tod oder die Invalidität einer Führungskraft in Schlüsselpositionen kann Stress und finanzielle Schwierigkeiten verursachen. In einigen Fällen kann das Fehlen einer klaren Führung und von Geschäftskämpfen zu Störungen führen, die so schwerwiegend sind, dass das Geschäft möglicherweise scheitert.
Die Business Continuation Insurance kombiniert Lebens- und Invaliditätsversicherungen, sodass andere Partner oder Eigentümer vorausplanen können, da sie wissen, dass sie den Geschäftsanteil dieser Führungskraft im Rahmen eines klaren Nachfolgeplans erwerben können, ohne dass es zu Missverständnissen oder ungebührlichen Konflikten darüber kommt, wer den Geschäftsbetrieb weiterführen wird.
In Kombination mit klaren Kauf- und Verkaufsvereinbarungen kann die Betriebskontinuitätsversicherung Unternehmen mit mehreren Eigentümern und Partnern dabei unterstützen, eine geordnete Nachfolgestrategie aufrechtzuerhalten. Eine solche Versicherung muss auch sicherstellen, dass der Teil eines Unternehmens, der einer Person gehört, von anderen Partnern oder Eigentümern gekauft werden kann. Andernfalls kann das Eigentum an die Erben der Hauptgeschäftsführer weitergegeben werden.
Verschiedene Formen der Business Continuity-Versicherung umfassen Risikolebens- oder Lebensversicherungspolicen, in denen bestimmte Personen genannt werden, die das Unternehmen als Begünstigte erwerben würden. Zu diesem Zweck können auch Behindertenrichtlinien verwendet werden. In anderen Fällen nennt die Police ein Unternehmen selbst als Begünstigten, damit das Unternehmen sein eigenes Eigenkapital kaufen kann.
Doch nicht nur der Verlust eines Geschäftsinhabers kann zu Störungen führen. Lebensversicherungen und Invaliditätsversicherungen können Verluste für jede Person, die für den Betrieb eines Unternehmens von entscheidender Bedeutung ist, selbst dann mindern, wenn sie keinen Anteil daran besitzt.
Ein Softwareunternehmen könnte beispielsweise feststellen, dass der Verlust eines erfahrenen Programmierers so viele Störungen verursachen kann, dass es sich lohnt, sich gegen den Verlust seiner Dienste zu versichern. Diese Art der Versicherung ist jedoch in der Regel nicht mit Kauf- und Verkaufsverträgen verbunden, wie dies häufig bei der Versicherung eines Eigentümers oder Partners der Fall ist.
