Ob Sie Gelder von einem 401 (k) - oder einem individuellen Vorsorgekonto (IRA) in einen liquideren Investmentfonds umwandeln können, hängt von einigen Faktoren ab. Möglicherweise können Sie Ihre Investitionen in eine IRA ändern, dies ist jedoch bei einem 401 (k) anders, da diese Pläne normalerweise nur begrenzte Auswahlmöglichkeiten bieten.
Allgemein gesprochen unterliegen IRA- und 401 (k) -Anlagen, die verteilt und nicht auf eine andere IRA oder einen anderen förderfähigen Pensionsplan übertragen werden, der Einkommensteuer. Sie können auch mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10% belegt werden, wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind.
Die zentralen Thesen
- In der Regel können Sie eine Reihe von Anlagen in eine IRA kaufen und verkaufen, was die Anlage in einen liquiden Fonds erleichtert. Die für die Anlage in eine IRA verfügbaren Vermögenswerte hängen weitgehend von der Depotbank oder dem Makler ab, den Sie für die Unterbringung Ihres Kontos ausgewählt haben. 401 (k) Pläne haben normalerweise begrenzte Anlageoptionen, aber unter bestimmten Umständen sind Sie berechtigt, Geld vor der Pensionierung abzuheben und das Geld an einer anderen Stelle anzulegen.
IRA-Überschläge
Möglicherweise können Sie Ihre IRA-Investitionen ändern oder Ihr Konto sogar auf ein anderes Finanzinstitut übertragen, das die von Ihnen bevorzugten Optionen anbietet. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut nach den Richtlinien für die Erlaubnis von Überweisungen, da es einige IRAs gibt, die eine Mindestanlagedauer erfordern, um Gebühren für die vorzeitige Kündigung zu vermeiden. Solange ein qualifizierter Rollover innerhalb von 60 Tagen nach dem Abheben des zu rollenden Betrags erfolgt, gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Innerhalb Ihres IRA-Plans können Sie in eine beliebige Anzahl von Vermögenswerten investieren, einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs). Einige IRA-Depotbanken lassen sogar Waren oder Immobilien zu. Möglicherweise müssen Sie Ihrer Depotbank eine Maklergebühr oder eine Maklerprovision zahlen, um darin zu handeln. Solange diese in Ihrer IRA verbleibt, fallen keine Steuerbeträge an.
401 (k) Auslösende Ereignisse für das Planen von Entnahmen
Der 401 (k) -Plan ist eine andere Sache. Sie können nur dann Vermögenswerte aus Ihrem 401 (k) -Plan entnehmen, wenn ein auslösendes Ereignis eintritt (siehe nachstehende Liste). Wenn Sie eine haben, können Sie Ihre 401 (k) Assets in eine traditionelle IRA oder einen anderen qualifizierten Plan umwandeln. In der Regel bieten 401 (k) -Pläne den Teilnehmern eine begrenzte Anzahl von Anlageoptionen, z. B. eine Handvoll Investmentfonds und manchmal auch Rentenverträge und Unternehmensaktien, so dass die Übertragung von Mitteln auf ein anderes Rentenkonto zu einer größeren Auswahl führen kann.
Bei den meisten 401 (k) -Plänen sind die auslösenden Ereignisse die folgenden:
- Erreichen des Renteneintrittsalters - Dies ist in der Regel das Alter von 59 ½ Jahren, es kann jedoch auch ein früheres oder späteres Alter als 65 Jahre sein. Beendigung des Arbeitsverhältnisses - Sie sind nicht mehr bei dem Unternehmen beschäftigt, das den betreffenden 401 (k) -Plan anbietet. Tod - In diesem Fall dürfen Ihre Begünstigten Ihr Vermögen verteilen. Behinderung - Das Dokument, das den 401 (k) -Plan regelt, enthält im Allgemeinen eine Definition von „Behinderung“, die von Plan zu Plan variieren kann. Beendigung des Plans - Ihr Arbeitgeber beendet den 401 (k) -Plan und ersetzt ihn nicht durch einen anderen qualifizierten Plan.
Die IRS verhängt eine 10% ige Strafe für vorzeitig abgezogene Mittel, um Sparer davon abzuhalten, vorzeitig in ihr Altersguthaben einzutauchen.
In-Service-Abhebungen
Wenn keines der oben genannten auslösenden Ereignisse eintritt, können Sie keine Guthaben von Ihrem 401 (k) -Konto abheben, es sei denn, der Plan sieht eine Abhebung im laufenden Betrieb vor (eine, die ohne auslösendes Ereignis erfolgen kann). Einige 401 (k) -Pläne beschränken die Auszahlungen während des Betriebs auf bestimmte Umstände. Sie können zum Beispiel eine Auszahlung erhalten, wenn Sie das Geld benötigen, um medizinische Ausgaben, Ihre Hypothek oder Miete zu bezahlen. Ihr Planadministrator kann Ihnen erklären, ob Ihr Plan diese Bestimmungen und die geltenden Einschränkungen aufweist.
Die Quintessenz
Sie sollten sich an einen kompetenten Finanzberater oder Anlageexperten wenden, bevor Sie in einem der oben genannten Szenarien Maßnahmen ergreifen. Mit jeder Beratung sind in der Regel Kosten verbunden (es sei denn, Sie können sie kostenlos von Ihrem Arbeitgeber erhalten), die sich jedoch durchaus lohnen können.
