Technisch gesehen handelt es sich bei der SEP IRA und der traditionellen IRA um denselben Kontotyp. Der einzige Unterschied besteht darin, dass die SEP IRA Arbeitgeberbeiträge erhalten darf. Daher können Sie die SEP-IRA ohne jegliche Auswirkungen mit der traditionellen IRA kombinieren. Verschieben Sie dabei die Vermögenswerte als (nicht meldepflichtige) direkte Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder.
Umwandlung in eine Roth IRA
Ob eine Umstellung auf eine Roth IRA für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrem finanziellen Profil ab. Wenn Sie es sich leisten können, die Steuern zu zahlen, die bei der Umstellung anfallen würden, und Ihre Steuerklasse im Ruhestand höher ist als jetzt Ihre Steuerklasse, ist es im Allgemeinen sinnvoll, Ihr Vermögen in die Roth IRA umzurechnen. Das mag sehr allgemein klingen, aber nur jemand, der mit Ihren Finanzen vertraut ist, kann eine konkrete Empfehlung aussprechen. Beachten Sie jedoch, dass für Roth-IRA-Ausschüttungen eine Fünfjahresregel gilt. Berücksichtigen Sie daher auch Ihr Alter und die Zeitspanne bis zur Pensionierung, bevor Sie sich für die Übertragung entscheiden.
Sie können mindestens die SEP und die traditionelle IRA kombinieren, um etwaige administrative und handelsbezogene Gebühren zu reduzieren, die dem Konto belastet werden.
Advisor Insight
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Es sind zwei Punkte zu beachten. Wenn Sie eine SEP-IRA in eine traditionelle IRA rollen, müssen Sie keine Steuern zahlen, vorausgesetzt, Sie tun dies richtig. Ihr Geld wächst weiter, bis Sie mit den Abhebungen beginnen.
Stellen Sie sicher, dass Sie im Voraus wissen, wie viel Steuern Sie zahlen müssen. Vermeiden Sie außerdem, einen Teil des Rollover-Geldes zur Zahlung der Steuer zu verwenden, da dies je nach Alter eine Vorfälligkeitsentschädigung zur Folge haben kann.
Sie müssen entscheiden, welche Option am besten funktioniert. Wenn Sie sich nicht sicher sind, sollten Sie einen Finanzplaner konsultieren.
