Die Studienkredite des Bundes sind gut reguliert und bieten strukturierte Programme zur Unterstützung der Kreditnehmer. Private Studentendarlehen sind jedoch etwas unregulierter. Wenn Sie Probleme haben, Ihr Studentendarlehen zurückzuzahlen, und zufällig einen Kreditgeber ausgewählt haben, der eher verzeiht, können Sie sich glücklich schätzen. Sie hätten leicht eine auswählen können, die sich weigert, Änderungen oder Anpassungen vorzunehmen. Es ist schwer zu wissen, wer wer ist, und in den meisten Fällen sind private Studentendarlehen aufgrund höherer Zinssätze bereits schwieriger zu bezahlen. Die Frage des Studentendarlehens hat sich bei Politikern und dem Amt für finanziellen Verbraucherschutz durchgesetzt.
Von der SLM Corporation (SLM) ausgegebene Darlehen von Sallie Mae (Student Loan Marketing Association) können nicht vergeben werden. Ab 2017 gibt es keine Option für die Vergabe privater Studentendarlehen, aber Optionen für die Vergabe öffentlicher Studentendarlehen. Wenn jemand von seinen Sallie Mae-Darlehen befreit werden muss, gibt es andere Möglichkeiten als Vergebung. Hinweis: Wenn wir "Sallie Mae-Darlehen" sagen, beziehen wir uns auf ein Darlehen, das von der Agentur stammt. Sallie Mae verwaltet auch direkte Studentendarlehen des Bundes (ein verwirrendes Szenario).
Schritte für den Umgang mit einem schwierigen Studentendarlehen
- Sprechen Sie mit den Kreditgebern: Der erste Schritt besteht darin, direkt mit dem Kreditgeber zu sprechen. Sallie Mae zum Beispiel hat Aufschub- oder Nachsichtsoptionen für diejenigen, die es brauchen. Mit dieser Option kann eine Person die Darlehenszahlungen vorübergehend unterbrechen, ohne dass sie einer Kriminalität ausgesetzt ist. Ein Darlehen kann nur bis zu 12 Monate in Abrede gestellt werden. Refinanzierung / Konsolidierung des Kredits von Sallie Mae: Durch die Konsolidierung mehrerer Kredite kann eine Person häufig einen besseren Zinssatz erzielen. Dies bedeutet nicht nur (offensichtlich) niedrigere monatliche Zahlungen, sondern spart auch über die gesamte Laufzeit des konsolidierten Kredits eine Menge Geld und reduziert die langfristige finanzielle Belastung. Private Studentendarlehen können nur mit anderen privaten Darlehen und öffentliche Darlehen mit anderen öffentlichen Darlehen refinanziert oder konsolidiert werden. Leider bietet Sallie Mae keine private Kreditkonsolidierung mehr an. Die Studenten können ihre Sallie Mae und andere private Darlehen weiterhin über eine private Finanzinstitution konsolidieren. In diesem Fall werden das konsolidierte Darlehen und der daraus resultierende Zahlungsplan von diesem Institut verwaltet. Öffentliche Darlehen, die über Sallie Mae verwaltet werden, können mit anderen Bundesdarlehen für Studierende konsolidiert werden. Früher erlaubte die Agentur Kreditnehmern von Studenten, die Konsolidierung von Bundesdarlehen direkt zu beantragen. Dies ist jedoch nicht mehr der Fall: Sie müssen sich jetzt direkt an die Abteilung Federal Student Aid des US-Bildungsministeriums wenden. Sallie Mae kann das neue Bundeskonsolidierungsdarlehen weiterhin verwalten, wenn der Kreditnehmer dies wünscht. Suchen Sie nach arbeitslosenbezogenen Programmen: Einige Kreditgeber sehen einen Arbeitslosenschutz vor, der die Zahlungen pausiert, wenn eine Person ihren Arbeitsplatz verliert. Schauen Sie sich die Möglichkeiten zur Rückzahlung von Studentendarlehen an: Sallie Mae-Darlehen können ebenfalls nicht refinanziert werden. Für diejenigen, die sowohl private als auch öffentliche Studentendarlehen haben, ist es jedoch möglich, die angebotenen Sonderprogramme zu nutzen, um Bundesdarlehen zu erleichtern und diese Ersparnisse dann auf das Darlehen von Sallie Mae anzuwenden. Einige Menschen in dieser Situation beantragen einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan des Bundes und verwenden das zusätzliche Kapital, um den Sallie Mae-Kredit zurückzuzahlen. Diese Optionen stehen auch für konsolidierte Bundesdarlehen zur Verfügung. Erstens kann sich ein Student für eine abgestufte Rückzahlung entscheiden, bei der es sich um ein Darlehen handelt, das anfänglich niedrigere monatliche Zahlungen aufweist, die sich über einen Zeitraum von 10 Jahren allmählich erhöhen. Studierende können sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan entscheiden. Dieser Plan sieht eine Begrenzung der monatlichen Zahlungen bei einem verfügbaren Einkommen von 10% oder 15% vor (abhängig davon, ob Ihr Darlehen vor oder nach Juli 2014 aufgenommen wurde). Um für diese Art von Plan in Frage zu kommen, müssen die Studenten jedoch finanzielle Schwierigkeiten nachweisen. Ein Student mit einem ausstehenden Darlehenssaldo von mehr als 30.000 USD hat Anspruch auf einen erweiterten Rückzahlungsplan. Dieser Plan verlängert die Laufzeit des Kredits auf 25 Jahre, wobei die monatlichen Zahlungen auf einem niedrigen festen oder gestaffelten Rückzahlungsbetrag basieren.
Trotz eines Anteils von fast 40% an allen Schulden, die Studenten im Rahmen des Bundesprogramms für Familienbildung (FFELP) schulden, nehmen nur 15% der Sallie Mae-Darlehensnehmer an seinem einkommensbasierten Rückzahlungsprogramm teil. Diese 15% bedeuten, dass von über 900.000 Studenten nur etwa 140.000 an dem Programm teilnehmen, das ihnen helfen und sie schützen soll. In der Zwischenzeit haben Studiendarlehen eine Rekordausfallquote von 30% aller Kreditnehmer.
