Was ist ein Barvorschuss?
Ein Vorschuss ist ein kurzfristiger Kredit von einer Bank oder einem alternativen Kreditgeber. Der Begriff bezieht sich auch auf einen Service, der von vielen Kreditkartenherausgebern angeboten wird und es Karteninhabern ermöglicht, einen bestimmten Geldbetrag abzuheben. Bargeldvorschüsse sind in der Regel mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden, sie sind jedoch für Kreditnehmer attraktiv, da sie sich auch durch eine schnelle Genehmigung und eine schnelle Finanzierung auszeichnen.
Arten von Bargeldvorschüssen
Es gibt eine Vielzahl von Bargeldvorschüssen, aber der gemeinsame Nenner sind die hohen Zinssätze und Gebühren.
Kreditkarten-Barvorschüsse
Die beliebteste Art der Vorauszahlung ist die Ausleihe über eine Kreditkarte. Das Geld kann an einem Geldautomaten oder je nach Kreditkartenunternehmen von einem Scheck abgezogen werden, der bei einer Bank eingezahlt oder eingelöst wurde. Bargeldbezüge mit Kreditkarte sind in der Regel mit einem hohen Zinssatz verbunden, der sogar höher ist als bei regulären Einkäufen: Sie zahlen durchschnittlich 24%. - ca. 9% höher als der durchschnittliche Jahreszins für Einkäufe. Darüber hinaus beginnt das Interesse sofort zu wachsen; Es gibt keine Nachfrist.
Diese Barvorschüsse enthalten in der Regel auch eine Gebühr, entweder eine Pauschale oder einen Prozentsatz des Vorschussbetrags. Wenn Sie mit einem Geldautomaten auf das Bargeld zugreifen, wird häufig eine geringe Nutzungsgebühr erhoben.
Kreditkarten-Barvorschüsse weisen neben separaten Zinssätzen einen separaten Saldo von Kreditkäufen auf, die monatliche Zahlung kann jedoch auf beide Salden angewendet werden. Wenn Sie jedoch nur den fälligen Mindestbetrag bezahlen, darf der Kartenaussteller diesen nach Bundesgesetz auf den Saldo mit dem niedrigeren Zinssatz anwenden. Da dies ausnahmslos die Rate für Einkäufe ist, kann das Vorausguthaben monatelang zu dieser hohen Rate verzinst werden.
In den meisten Fällen sind Barvorschüsse per Kreditkarte nicht für Einführungsangebote ohne oder mit niedrigem Zinssatz geeignet. Positiv zu vermerken ist, dass sie schnell und einfach erhältlich sind.
Die zentralen Thesen
- Ein Bargeldvorschuss ist ein kurzfristiges Darlehen. Zu den meisten Bargeldvorschüssen gehört die Ausleihe von einer Kreditkarte. Es gibt andere Arten von Bargeldvorschüssen, z. B. Händler-Bargeldvorschüsse und Zahltagdarlehen.
Bargeldvorschüsse von Händlern
Händler-Barvorschüsse beziehen sich auf Kredite, die Unternehmen oder Händler von Banken oder alternativen Kreditgebern erhalten haben. In der Regel verwenden Unternehmen mit nicht einwandfreiem Kredit Barvorschüsse zur Finanzierung ihrer Aktivitäten. In einigen Fällen werden diese Vorschüsse mit zukünftigen Kreditkartenbelegen oder mit einem Teil des Betrags bezahlt, den das Unternehmen aus Verkäufen auf seinem Online-Konto erhält. Anstatt den Kredit-Score eines Unternehmens zu verwenden, überprüfen alternative Kreditgeber häufig seine Kreditwürdigkeit anhand mehrerer Datenpunkte, einschließlich des Betrags, den der Händler über Online-Konten wie PayPal erhält.
Zahltagdarlehen
In der Konsumentenkreditvergabe kann sich der Ausdruck „Vorauszahlung“ auch auf Zahltagdarlehen beziehen. Sie werden von speziellen Zahltagdarlehensgebern ausgegeben und können zwischen 50 und 1.000 US-Dollar liegen. Sie sind jedoch mit Gebühren (etwa 15 US-Dollar pro 100 US-Dollar (oder in einigen Fällen sogar mehr)) und Zinssätzen von mehr als 100% verbunden. Anstatt die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers zu berücksichtigen, bestimmt der Kreditgeber die Höhe des Kredits auf der Grundlage der örtlichen staatlichen Vorschriften und der Höhe des Gehaltsschecks des Antragstellers. Wenn der Kredit genehmigt wird, übergibt der Kreditgeber dem Kreditnehmer Bargeld; Erfolgt die Transaktion online, zahlt der Kreditgeber eine elektronische Einzahlung auf das Scheck- oder Sparkonto des Kreditnehmers.
Die Darlehen sind äußerst kurzfristig - sie müssen am nächsten Zahltag des Darlehensnehmers zurückgezahlt werden, es sei denn, er oder sie möchte das Darlehen verlängern, und in diesem Fall werden zusätzliche Zinsen berechnet. Leider tun es viele: Mehr als 80% aller Zahltagdarlehen werden laut einer Studie des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aus dem Jahr 2016 innerhalb von 30 Tagen nach dem vorherigen Darlehen verlängert.
Der Vorgang kann schneller, wenn auch komplexer sein als die Sicherung eines Kreditkartenvorschusses. Um ein Zahltagdarlehen zu erhalten, stellen Sie dem Zahltagdarlehensgeber einen nachträglichen Scheck über den Betrag aus, den Sie ausleihen möchten, einschließlich der Gebühren. Der Kreditgeber stellt den geliehenen Betrag sofort aus, wartet jedoch darauf, Ihren Scheck einzulösen, bis der Zahltag eintrifft. Einige elektronisch orientierte Kreditgeber lassen Kreditnehmer jetzt eine Vereinbarung zur automatischen Rückzahlung von ihren Bankkonten unterzeichnen. Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Sie bei Ihrer Bewerbung einen persönlichen Ausweis und einen Einkommensnachweis vorlegen.
Einige Arbeitgeber bieten Zahltagdarlehen oder Vorschüsse auf Gehaltsschecks als Dienstleistung für ihre Mitarbeiter an. Die Bedingungen variieren, häufig werden jedoch keine Gebühren oder Zinsen erhoben.
Beeinträchtigen Bargeldvorschüsse Ihre Kreditwürdigkeit?
Das Abheben eines Vorschusses hat keine direkten Auswirkungen auf Ihr Guthaben oder Ihre Kreditwürdigkeit, kann sich jedoch auf verschiedene Weise indirekt darauf auswirken.
Erstens, wenn Sie den Vorschuss mit einer Kreditkarte tätigen, erhöht sich Ihr ausstehender Saldo, wodurch sich Ihre Kreditauslastung erhöht, eine Kennzahl, die von Kreditbewertungsmodellen zur Berechnung Ihrer Punktzahl verwendet wird. Wenn Sie beispielsweise 500 USD auf einer Karte mit einem Limit von 1.500 USD schulden, beträgt Ihre Kreditauslastung 30%. Wenn Sie jedoch einen Vorschuss in Höhe von 300 USD auf diese Karte einlösen, springt der Saldo auf 800 USD, was zu einer Kreditauslastung von mehr als 53% führt. Hohe Auslastungsquoten sind ein wichtiger Indikator für das Kreditrisiko. Wenn Ihre Quote 40% überschreitet, kann sich dies nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Wie bereits erwähnt, ist ein Vorschuss in der Regel mit einem hohen Zinssatz verbunden. Wenn dies Ihre Fähigkeit zur sofortigen Zahlung der monatlichen Gebühren beeinträchtigt, kann dies auch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Und wenn der Vorschuss Sie über das Kreditlimit der Karte bringt, kann Ihre Kreditpunktzahl sinken. Auch nachdem der Restbetrag ausgezahlt wurde, wird in Ihrer Kreditauskunft der höchste gemeldete Restbetrag angezeigt, und andere potenzielle Kreditgeber werden feststellen, dass Sie an einem Punkt über dem Limit waren, was Ihre Fähigkeit, neuen Kredit zu erhalten, beeinträchtigen könnte.
Cash Advance Vor- und Nachteile
Eine Vorauszahlung per Kreditkarte kann eine vernünftige Option für Personen sein, die dringend Geld benötigen und nur über begrenzte Ressourcen verfügen, insbesondere wenn diese Person einen klaren und vernünftigen Plan für die Rückzahlung des Geldes in kurzer Zeit hat. Es ist zum Beispiel eine bessere Option als ein Zahltagdarlehen oder ein Autokredit, da diese Darlehen in der Regel übermäßig dreistellige Zinssätze aufweisen und die mit Kreditkartenschulden einhergehende größere Flexibilität bei der Auszahlung besteht.
Aber Bargeldvorschüsse wären unter diesen Bedingungen eine schlechte Idee:
- Kurz vor der Insolvenzerklärung - Neue Kreditkartenschulden verschwinden bei einer Insolvenz nicht auf magische Weise. Ihre Gläubiger und ein Richter prüfen Ihre Schulden, einschließlich der Daten und Arten. Sobald Sie wissen oder eine starke Neigung haben, dass Sie bald Insolvenz anmelden werden, kann die Verwendung von Kreditkarten jeglicher Art als betrügerisch angesehen werden. Ein Bargeldvorschuss unmittelbar vor der Einreichung wird sehr wahrscheinlich vom Kartenaussteller beanstandet, und dieses Konto kann von den Schulden ausgeschlossen werden, die bei einem Konkurs vergeben werden. So bezahlen Sie eine Kreditkartenabrechnung: Eine Vorauszahlung ist eine sehr teure Methode, um Rechnungen zu bezahlen, und das Risiko, in eine revolvierende Schuld zu geraten, kann nicht ignoriert werden. Das Potenzial, ein Vielfaches des ursprünglichen Vorschusses (in Form von Zinsgebühren) zu zahlen, ist sehr real. Zusätzlich zum höheren Zinssatz fallen zusätzliche Gebühren an, die beim täglichen Kauf von Kreditkarten nicht anfallen. Etwas zu kaufen, das Sie sich nicht leisten können - Schulden zu machen, um einen Wunsch zu befriedigen, ist nicht nur finanziell gefährlich. es ist emotional schädlich. Eine Person, die von der unmittelbaren Befriedigung und dem vorübergehenden emotionalen Aufschwung eines großen Kaufs lebt, wird schließlich Bedauern (und möglicherweise Depressionen, Angstzustände, Stress und andere schwächende Emotionen) empfinden, wenn sie mit der Schuld konfrontiert wird - je zwanghafter der Kauf, desto ausgeprägter Bedauern.
Die Quintessenz
Bargeldvorschüsse sind nicht alarmierend, wenn sie selten verwendet werden, aber sie sind bestenfalls kurzfristige Lösungen für Notfälle. Wenn sie zur Gewohnheit werden oder Sie regelmäßig einen Vorschuss benötigen, um über die Runden zu kommen, sind drastische Budget- und Ausgabenänderungen angebracht.
