Inhaltsverzeichnis
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Kontotypen
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Portfolios
- Steuereffizientes Investieren
- Sicherheit
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
Charles Schwab Intelligent Portfolios und E * TRADE Core Portfolios sind in Bezug auf Portfoliomanagement und Preis überdurchschnittliche Robo-Berater. Während Schwab Intelligent Portfolios aufgrund ihrer Null-Gebühren-Struktur Anfänger ansprechen können, bietet E * TRADE Core Portfolios ein etwas größeres Maß an Flexibilität. Beide Robo-Berater werden wahrscheinlich die meisten bereits bestehenden Kunden ihrer jeweiligen Verwaltungsgesellschaften ansprechen, aber wir werden uns auf die wichtigsten Unterschiede zwischen diesen beiden Diensten konzentrieren, um herauszufinden, welcher am besten für die Verwaltung Ihres Portfolios geeignet ist.
Wichtig
Am 25. November 2019 gab Charles Schwab die Übernahme des Online-Brokers von TD Ameritrade bekannt. Die Transaktion selbst wird voraussichtlich in der zweiten Hälfte des Jahres 2020 abgeschlossen, und in der Zwischenzeit werden die beiden Unternehmen autonom operieren. Schwab geht davon aus, dass die Fusion seiner Plattformen und Dienste innerhalb von drei Jahren nach Abschluss des Vertrags stattfinden wird.
- Mindestkonto: 5.000 US-Dollar
- Gebühren: 0 USD, zugrunde liegende ETFs durchschnittlich 0, 08% bis 0, 15% Verwaltungsgebühren
- Perfekt für Leute, die einen einfach zu bedienenden Service ohne Verwaltungsgebühren suchen. Ideal für Leute, die lernen möchten, wenn sie Zugang zu Schwabs Schulungsangeboten und einer umfangreichen Bibliothek an Anlageressourcen haben. Bietet Anlageklassen, die weit über Aktien und Anleihen hinausgehen und sich mit Immobilien befassen Investment Trusts, hochrentierliche Unternehmensanleihen und Edelmetalle für diejenigen, die mehr Vielfalt suchen
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühr: 0, 30%
- Ideal für Anleger, die einen einfachen Weg suchen, um ihr Geld in den Märkten zum Laufen zu bringen. Einfach für Kunden der Standard-E * TRADE-Plattform, um ein Core-Portfoliokonto zu erstellen. Großartig für Anleger mit begrenzten Mitteln, um ein verwaltetes Vermögen von 25.000 USD oder mehr zu starten. Sie können sich für ein Konto mit zusätzlichem Beraterkontakt entscheiden
Ziele setzen
Schwab Intelligent Portfolios bietet keine wesentlichen Angebote für die Zielplanung, obwohl es ein Tool gibt, das Sie bei der Ausgabenplanung für das College unterstützt. Wenn es darum geht, Ihre Investitionen und Stresstests zu verfolgen, schneidet Schwab Intelligent Portfolios besser ab. Sie können Szenarien ausführen, in denen Sie monatliche Einsparungen oder das Datum der Pensionierung anpassen, um zu sehen, wie sich Ihre Konten auswirken würden, und es gibt auch Tools, mit denen Sie die Auswirkungen potenzieller Markteinbrüche untersuchen können. Für Premium-Kunden werden die Zielplanungsdienste erheblich verbessert. Diese Kunden erhalten nicht nur erweiterte Services über die Plattform selbst, sondern haben auch Zugriff auf Finanzplaner, um Unterstützung zu erhalten.
Auch bei der Zielplanung bietet E * TRADE Core Portfolios im Vergleich zu anderen Robo-Beratern relativ wenig. Kundenvermögen wird in einem einzigen Topf aufbewahrt, und der Service ermöglicht keine getrennten Geldpools, die auf verschiedene Ziele abgestimmt sind. Wenn Sie bereit sind, die Hauptplattform zu verlassen, haben Sie Zugriff auf die umfassenderen Zielplanungstools von E * TRADE, einschließlich Retirement Tracker und mehr. Core-Portfolios-Kunden, die ein Upgrade auf ein Blend-Portfolio- oder ein Dedicated-Portfolio-Konto durchführen (bei einem Mindestguthaben von 25.000 USD bzw. 150.000 USD), haben erheblich besseren Zugriff auf die Zielplanung sowie die Unterstützung von Finanzberatern.
Weder Schwab Intelligent Portfolios noch E * TRADE Core Portfolios bieten erstklassige Zielplanungs- und Nachverfolgungsdienste, zumindest nicht im Vergleich zum gesamten Bereich der Robo-Berater. In dieser Kategorie hat Schwab Intelligent Portfolios dank einer besseren Sammlung von Tracking-Tools jedoch die Nase vorn.
Ruhestandsplanung
Mit Schwab Intelligent Portfolios und E * Trade Core Portfolios können Kunden sowohl standardmäßige steuerpflichtige Altersvorsorgekonten als auch IRAs eröffnen. Wie bereits erwähnt, bietet Schwab Intelligent Portfolios bessere Stresstest-Tools, die für Ihr Vorsorgeportfolio verwendet werden können. Während sowohl Schwab als auch E * TRADE auf ihren Websites über Bildungsressourcen zur Altersvorsorge verfügen, ist das Bildungszentrum von E * TRADE gründlicher und übersichtlicher.
Kontotypen
Schwab Intelligent Portfolios und E * TRADE Core Portfolios sind in Bezug auf die gängigsten Kontotypen gleichmäßig aufeinander abgestimmt. Abgesehen von den üblichen Steuer- und Altersversorgungsangeboten bietet E * TRADE Core Portfolios Konten gemäß UGMA (Uniform Gift to Minors Act) und UTMA (Uniform Transfer to Minors Act), die Schwab Intelligent Portfolios nicht bietet. Auf der anderen Seite bietet Schwab Intelligent Portfolios einen Sparanreiz-Match-Plan für Mitarbeiter (SIMPLE) -IRAs an, E * TRADE jedoch nicht. Wenn Sie nicht speziell nach einem dieser drei suchen, gibt es keinen eindeutigen Gewinner in Bezug auf die Kontotypen.
Charles Schwab Intelligent Portfolios Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenVertrauenskontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE-Kontotypen:
- Einzelne steuerpflichtige KontenGemeinsame steuerpflichtige KontenTraditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Funktionen und Zugänglichkeit
Schwab Intelligent Portfolios und E * TRADE Core Portfolios unterscheiden sich in zwei wichtigen Merkmalen. E * TRADE-Kernportfolios bieten im Vergleich zu Schwab mehr Anpassungsmöglichkeiten in Bezug auf die Inhalte Ihres Portfolios. Schwab Intelligent Portfolios bietet Steuerverlust-Harvesting ab einem Kontostand von 50.000 US-Dollar an, während E * TRADE Core Portfolios überhaupt kein Steuerverlust-Harvesting anbietet. Natürlich sind nur die Funktionen von Bedeutung, die Sie verwenden möchten.
Schwab Intelligente Portfolios:
- Benutzerfreundliche Plattform: Die Desktop- und mobilen Plattformen von Schwab sind attraktiv und benutzerfreundlich. Tägliche Überwachung: Im Gegensatz zu vielen Mitbewerbern überwacht Schwab Benutzerportfolios täglich auf Drift. Starke Performance in jüngster Zeit: Schwab Intelligent Portfolio übertraf im dritten Quartal 2019 19 andere Robo-Advisor-Portfolios. Tax-Loss Harvesting: Tax-Loss Harvesting ist verfügbar, allerdings nur für Konten mit mindestens 50.000 USD.
E * TRADE-Kernportfolios:
- Einige Anpassungen des Portfolios: Kernportfolios- Kunden haben die Möglichkeit, Smart-Beta-ETFs und sozial verantwortliche Fonds in ihr Portfolio aufzunehmen. Einfache Nachverfolgung: Ein nützliches digitales Dashboard hilft bei der Überwachung der Zuordnung und Leistung. Bildungsressourcen: Kunden haben Zugang zu den beeindruckenden Bildungsangeboten von E * TRADE.
Gebühren
Die Verwaltungsgebühr von 0, 0% von Schwab Intelligent Portfolios wird jüngere Anleger anlocken, obwohl das relativ hohe Minimum von 5.000 USD für einige eine Hürde sein könnte. Wie bei einigen anderen gebührenfreien Beratern müssen Schwab-Kunden einige Gebühren für ETFs bezahlen. Diese sind jedoch im Vergleich zu vielen Verwaltungsgebühren von Robo-Advisor minimal. Obwohl dies nicht der Schwerpunkt dieses Vergleichs ist, erhebt Schwab Intelligent Portfolios Premium eine anfängliche Planungsgebühr von 300 USD und eine monatliche Beratungsgebühr von 30 USD als Gegenleistung für den uneingeschränkten Zugriff auf einen zertifizierten Finanzplaner.
E * TRADE Core Portfolios bietet eine einheitlichere Verwaltungsgebühr von 0, 30%, die entweder mit vielen anderen Robo-Beratern übereinstimmt oder geringfügig höher ist als diese. In Verbindung mit einer geringen Mindestinvestition sprechen E * TRADE-Kernportfolios möglicherweise viele jüngere Anleger an, die möglicherweise nicht über das Kapital verfügen, um das Nullgebührenangebot von Schwab zu nutzen.
Mindesteinzahlung
Wie die Gebühren ist auch die Mindesteinzahlung bei diesen beiden Diensten ein wesentlicher Unterschied. Für den Start eines E * TRADE-Kernportfolios sind nur 500 US-Dollar erforderlich, oder anders ausgedrückt, zehnmal weniger, als Sie für den Start von Schwab Intelligent Portfolios benötigen.
- Schwab Intelligent Portfolios: 5.000 USD * TRADE-Kernportfolios: 500 USD
Portfolios
Bei der Einrichtung eines Kontos bei Schwab Intelligent Portfolios werden Sie von einer Reihe von Fragen bezüglich des anfänglichen Investitionsbetrags und der Risikotoleranz aufgefordert. Nach Abschluss dieser Fragen wird eine mögliche Asset-Zuordnung angezeigt, obwohl die genauen ETFs nicht verfügbar sind und keine Anpassung zulässig ist. Die Portfolios bestehen aus ETFs, von denen die meisten von Schwab verwaltet werden. Es ist erwähnenswert, dass Schwab einer der wenigen Robo-Berater ist, die Kunden Zugang zu Rohstoff-ETFs bieten. Schwab-Konten werden automatisch anhand der Drift ausgeglichen, die täglich überwacht wird. Darüber hinaus halten Schwab Intelligent Portfolios ungefähr 8% bis 10% des Vermögens in bar. Dies ist eine der Möglichkeiten, mit denen das Unternehmen ohne Verwaltungsgebühr mit diesen Konten Geld verdient.
E * TRADE Core Portfolios fragt Sie auch nach der Risikotoleranz, um Sie einer von fünf Ebenen zuzuordnen, obwohl dies in einem mehrgliedrigen Ansatz geschieht, der sicherstellt, dass Sie nicht mit der Terminologie verwechselt werden. Nachdem Sie die Fragen beantwortet haben, bietet E * TRADE eine Portfolioallokationsempfehlung an. Zu diesem Zeitpunkt können Sie noch Anpassungen vornehmen, einschließlich der Nutzung von Smart Beta und sozial verantwortlichen Fonds. Abgeschlossene Portfolios bestehen aus ETFs, die von iShares, Vanguard und JPMorgan verwaltet werden und nach den Grundsätzen der Modern Portfolio Theory (MPT) erstellt wurden. E * TRADE-Konten werden halbjährlich neu gewichtet und haben eine Zielallokation für Barmittel von 4%, was höher ist als bei den meisten anderen Robo-Advisor-Konten (allerdings nicht im Vergleich zu Schwab).
Steuereffizientes Investieren
Tax Loss Harvesting ist ein Prozess, bei dem Anlagen mit nicht realisierten Verlusten verkauft werden, um realisierte Gewinne in einem Portfolio gutzuschreiben. Tax Loss Harvesting steht E * TRADE-Kunden nicht zur Verfügung und steht nur Schwab-Kunden mit einem Anlagevermögen von mindestens 50.000 USD zur Verfügung. Schwab-Kunden, die auf diesem Asset-Level sitzen, müssen sich noch für die Ernte von Steuerverlusten entscheiden, bevor sie aktiviert werden.
Sicherheit
Sowohl Schwab Intelligent Portfolios als auch E * TRADE Core Portfolios verwenden eine fortschrittliche Verschlüsselungstechnologie zum Schutz der Client-Sicherheit. Kunden können sich über die mobile App des Dienstes mit Fingerabdruck oder Gesichts-ID bei ihren Konten anmelden. Die Konten beider Unternehmen sind bei SIPC bis zu 500.000 US-Dollar versichert, wobei eine zusätzliche Versicherung bis zu einem Gesamtlimit von 600.000.000 US-Dollar besteht.
Kundendienst
Sowohl E * TRADE Core-Portfolios als auch Schwab Intelligent-Portfolios bieten einen guten Kundenservice, aber insgesamt hat Schwab die Nase vorn.
Schwab- Kunden können sich jederzeit per Online-Chat oder Telefon an den Kundenservice wenden. Wie bereits erwähnt, haben Premium-Kunden auch uneingeschränkten Zugriff auf Einzelgespräche mit zertifizierten Finanzplanern.
Kunden von E * TRADE können den Kundenservice zu jeder Tageszeit per Online-Chat über die Website oder die mobile App sowie an Wochentagen auch telefonisch von 8.30 bis 20.30 Uhr Eastern Time erreichen. Telefonwartezeiten von mehreren Minuten wurden notiert.
Beide Unternehmen bieten Online-FAQs an, bieten jedoch keine umfassende Liste mit Fragen und Themen.
Unsere Stellungnahme
Schwab Intelligent Portfolios und E * TRADE Core Portfolios sind sehr gleichmäßig aufeinander abgestimmt. In den meisten Ranglisten lagen sie innerhalb weniger Punkte. Wenn Sie bereits Kunde von Schwab oder E * TRADE sind, ist der jeweilige Robo-Berater der Einfachheit halber möglicherweise die beste Wahl. Wenn es jedoch eine bedeutende Lücke zwischen den beiden in unserer Rangliste gab, war dies oft zu Gunsten von Schwab.
Einer der größten Unterschiede für Anleger, die sich zwischen beiden entscheiden, ist die Herangehensweise an den Robo-Advisory-Bereich. E * TRADE bietet ein Portfolio von nicht-proprietären ETFs an, kombiniert mit ein wenig Anpassung, einer angemessenen Verwaltungsgebühr und einem geringen Mindestbetrag für den Einstieg. Im Gegensatz dazu bietet Ihnen Schwab Intelligent Portfolios einen Ausweg aus den Verwaltungsgebühren, beschränkt Sie jedoch hauptsächlich auf die von Schwab geschützten ETFs. Das soll nicht heißen, dass die ETFs von Schwab eine schlechte Wahl sind, da sie niedrige Gebühren haben und sich recht gut entwickelt haben. Einfach ausgedrückt, der aggressive Gebührenansatz von Schwab wird Sie auf lange Sicht mehr sparen und es zur besseren Wahl für Anleger machen, die die Mindesteinlage tätigen können.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
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