Die Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) und die Employee Fiduciary Corporation sind amerikanische Unternehmen, die 401 (k) Pläne anbieten. Die Vorschriften für 401 (k) -Pläne sind für alle Unternehmen unabhängig von ihrer Größe gleich. Daher ist es bei der Analyse jedes Unternehmens wichtig, jedes Unternehmen als Ganzes zu betrachten und die angebotenen Fonds sowie die Besonderheiten der Fonds zu vergleichen.
Firmenstruktur
Die Charles Schwab Corporation bietet Dienstleistungen in vier Abteilungen an: Investment, Banking, Trading und Wealth Management. Im November 2019 gab Charles Schwab die geplante Akquisition von TD Ameritrade für eine 26-Milliarden-Dollar-All-Stock-Transaktion bekannt. Laut CNBC "werden die beiden Unternehmen 24 Millionen Brokerage-Konten bedienen, was einem Kundenvermögen von mehr als 5 Billionen US-Dollar entspricht."
Die Employee Fiduciary Corporation befindet sich zu 100% im Eigentum der Mitarbeiter und konzentriert sich ausschließlich auf die Altersvorsorge. Ab 2019 bot Employee Fiduciary mehr als 30.000 Investmentfonds an und bediente über 2.700 Pläne mit einem Wert von mehr als 2, 8 Milliarden US-Dollar, die rund 75.000 Kunden abdecken. Jeden Monat verarbeitet Employee Fiduciary 25 Millionen US-Dollar an Planbeiträgen und führt mehr als 500 Ausschüttungen für die Teilnehmer durch.
Der 401 (k) -Plan ist eine Leistung für Arbeitnehmer, die viele Kleinunternehmer nur schwer erbringen können. Die Vorschriften sind streng und es bedarf eines engagierten Personals, um sicherzustellen, dass die Mitarbeiter die richtigen Beträge erhalten. In kleinen Unternehmen ist es häufig nicht möglich, engagiertes Personal bereitzustellen. Sie müssen daher Altersversorger auswählen, die Unterstützung bei der Überwachung der Anwendung eines 401 (k) -Pakets bieten.
Vergleich der Fonds
Ab 2019 bietet Charles Schwab verschiedene Pläne für Unternehmer an. Ein individueller 401 (k) Plan für Eigentümer ohne Angestellte; eine SEP-IRA für Eigentümer mit nur wenigen Mitarbeitern; eine einfache IRA für Unternehmen mit bis zu 100 Mitarbeitern; einen persönlichen leistungsorientierten Plan für Eigentümer mit bis zu fünf Mitarbeitern; und ein Business 401 (k) -Plan für Unternehmen mit einer unbegrenzten Anzahl von Mitarbeitern.
Die Hauptstärke von Charles Schwab ist die Fähigkeit, ein breites Spektrum von Kunden mit einzigartigen Bedürfnissen zu erreichen. Charles Schwab bietet mehr als nur Altersversorgung, da die Vermögensverwaltung einen großen Teil der Dienstleistungen des Unternehmens ausmacht. Dieser zusätzliche Service könnte für größere Unternehmen attraktiv sein, die versuchen, die Anzahl der Anbieter, mit denen sie zusammenarbeiten, zu minimieren. Die Art und Weise, wie Charles Schwab mit 401 (k) -Plänen umgeht, ist eine große Stärke des Unternehmens, da es sowohl große als auch kleine Unternehmen bedienen kann.
Employee Fiduciary ist ein kleineres Unternehmen und konzentriert sich darauf, über 377 Fonds 401 (k) Pläne für kleine Unternehmen bereitzustellen. Employee Fiduciary ist im Vergleich zu Charles Schwab ein kleines Unternehmen. Die Größe des Unternehmens sowie die Tatsache, dass es nur kleine Unternehmen mit Pensionsplänen versorgt, bedeutet, dass es auf persönlichere Weise auf seine Kunden eingehen kann. Da es sich um ein kleines Unternehmen handelt, sind die Mitarbeiter mit den spezifischen Bedürfnissen anderer kleiner Unternehmen bestens vertraut und gut gerüstet, um Ratschläge zu erteilen. Diese Stärke ist jedoch auch eine Schwäche, da sich Employee Fiduciary in einem Nischenmarkt befindet. Das Unternehmen kann keine Dienstleistungen für große Unternehmen erbringen und ist nur auf Pensionspläne im Wert von 401 (k) beschränkt, während Charles Schwab Anlageberatung, Handel, Bankgeschäfte und Vermögensverwaltung anbietet.
Merkmale der beiden Dienstleister
Beide Unternehmen stellen Referenzmaterial zur Verfügung, in dem die verschiedenen verfügbaren 401 (k) -Pläne und die Verwaltung der Fonds erläutert werden. Jedes Unternehmen bietet telefonische und digitale Dienste an. Die Charles Schwab-Website bietet Tools, mit denen der Kunde eine fundierte Entscheidung treffen kann, einschließlich IRA-Taschenrechnern, während die Employee Fiduciary-Website den Kunden für die gleichen Berechnungen auf Websites von Drittanbietern verweist.
Die Entscheidung für ein Unternehmen hängt von den individuellen Bedürfnissen des Kunden ab. Kunden sollten sich bei ihrem Altersvorsorger und der Art und Weise, wie ihr Geld verwaltet wird, wohl fühlen.
