Was ist ein Check Hold?
Ein Scheckeinbehalt gibt die maximale Anzahl von Tagen an, die eine Bank das Geld eines eingezahlten Schecks legal einbehalten kann. Nach Ablauf der Schecks muss die Bank das Guthaben auf dem Konto des Einzahlers gutschreiben.
Die Aufbewahrungsfrist für Schecks entspricht im Allgemeinen der Anzahl der Tage, die der Scheck benötigt, um den Clearing-Zyklus der Bank zu durchlaufen.
Wie Check Holds funktionieren
Das Expedited Funds Availability Act von 1987 (EFAA) sah vor, dass lokale Schecks nicht länger als zwei Werktage aufbewahrt werden dürfen. Nach 2010 galten alle Kontrollen in den Vereinigten Staaten als lokal. Der zweitägige Zeitraum wurde auf fünf Tage verlängert, um lokale Schecks zu halten. Finanzinstitute können Artikel einen Geschäftstag nach der Einzahlung bei uns aufbewahren. Viele verwenden den Begriff EFAA-Verordnung synonym mit (Reg) CC.
Die Banken können derzeit sechs Arten von Schecks festlegen:
- Jeder Betrag, der eine Einzahlung von 5.000 USD übersteigt, kann einbehalten werden. Dieser „Restbetrag“ muss innerhalb einer angemessenen Frist, in der Regel zwei bis fünf Werktage, zur Verfügung gestellt werden. Solche Einlagen gelten als große Einlagen. Nachgelagerte Schecks können für einen angemessenen Zeitraum aufbewahrt werden. Wenn ein Kunde den Scheck jedoch aufgrund eines fehlenden Vermerks zurückgibt oder der Scheck nachträglich aktualisiert wurde, hält die Bank den Scheck möglicherweise nicht als wiedereingezahlt. Die Banken halten möglicherweise Schecks von Geldern, die wiederholt überzogen wurden. Die Definition von überzogen ist, wenn das Konto an sechs oder mehr Bankarbeitstagen während des letzten Sechsmonatszeitraums einen negativen Kontostand hatte oder wenn der Kontostand in dem letzten Sechsmonatszeitraum zweimal um 5.000 USD oder mehr negativ war hat berechtigten Grund, die Einbringlichkeit eines Schecks anzuzweifeln (z. B. zweifelhafte Einbringlichkeit). Dies kann in einigen Fällen von nachträglichen Schecks, Schecks, die ein halbes Jahr zuvor (oder später) ausgestellt wurden, und von Schecks geschehen, bei denen das zahlende Institut der Ansicht ist, dass sie nicht eingehalten werden. Die Banken müssen die Kunden auf zweifelhafte Eintreibbarkeit hinweisen, einschließlich des spezifischen Grunds. Eine Bank kann Schecks aufbewahren, die unter Notfallbedingungen (z. B. Naturkatastrophen oder Kommunikationsstörungen) hinterlegt wurden und die Bank am Funktionieren ihrer normalen Prozesse hindern würden. Eine Bank kann solche Schecks halten, bis die Bedingungen es ihnen erlauben, die verfügbaren Mittel bereitzustellen. Banken können Einlagen auf Konten von Neukunden halten. Neukunden sind Kunden, die seit weniger als 30 Tagen ein Konto eröffnen. Banken können einen Verfügbarkeitsplan für Neukunden festlegen.
Die Banken halten möglicherweise keine Bargeld- oder elektronischen Zahlungen sowie die ersten 5.000 US-Dollar an herkömmlichen Schecks, die nicht in Frage kommen (Artikel am nächsten Tag). Es ist auch zwingend erforderlich, dass Geschäftsbanken allen Kontoinhabern ihre Haltemodalitäten mitteilen. Wenn ein Kunde dies wünscht, muss die Bank ihre Police schriftlich vorlegen.
