Eine bedingte Provision ist eine Provision, die von einem Versicherungs- oder Rückversicherungsunternehmen an einen Vermittler gezahlt wird und deren Wert vom Eintritt eines Ereignisses abhängt. Die Höhe einer bedingten Provision kann beispielsweise davon abhängen, wie profitabel der Versicherungsnehmer gegenüber dem Versicherer oder Rückversicherer ist. Eventualprovisionen sind höher, wenn der Versicherer oder Rückversicherer keinen Schaden erleidet, und niedriger, wenn die Versicherungsnehmer ein höheres Risiko eingehen.
Aufschlüsselung der bedingten Provision
Eventualprovisionen unterscheiden sich von herkömmlichen Provisionsstrukturen, da die Provision im Falle eines Verkaufs der Police nicht eingezogen wird. Das Ereignis, von dem die Entschädigung abhängig ist, kann je nach den Bedürfnissen des Versicherers oder Rückversicherers variieren und die Rentabilität der Police oder den Geschäftsumfang, den der Kunde einbringt, einschließen. Diese Art von Provision kann zusätzlich gezahlt werden zu einer Verkaufsprovision basierend auf der Höhe der Prämie.
Versicherungsaufsichtsbehörden haben bedingte Provisionen zur Überprüfung und möglichen Eliminierung ins Auge gefasst, da dies einen Anreiz für einen Vermittler darstellt, seine Kunden auf der Grundlage von Vergütungen zu bestimmten Versicherern oder Rückversicherern zu drängen. Ein Versicherungsmakler ist gegenüber der Person oder dem Unternehmen, die bzw. das eine Police kauft, verpflichtet. Eine Anreizstruktur, die einen Broker dazu zwingt, eine Richtlinie zu wählen, die möglicherweise nicht im besten Interesse des Kunden liegt, führt zu einem Interessenkonflikt. Dies kann insbesondere dann der Fall sein, wenn die Provision von der Rentabilität abhängt, da der Versicherungsmakler einen finanziellen Anreiz hat, Ansprüche, die ein Kunde möglicherweise geltend machen möchte, zu entmutigen oder zu stören. Das Verhindern erfolgreicher Ansprüche erhöht die Vergütung des Maklers. Diese Art der Entschädigung ist für Makler in Ungnade gefallen.
Ein unabhängiger Vertreter oder Handelsvertreter eines Versicherungs- oder Rückversicherungsunternehmens vertritt die finanziellen Interessen des Versicherungsunternehmens, wodurch der Interessenkonflikt verringert wird, den eine bedingte Provision mit sich bringt. Diese Art der Provision wird weiterhin als Ausgleichsmethode für einzelne Versicherungsagenten verwendet.
Geschichte und Hintergrund der Eventualkommissionen
Eventualprovisionen tauchten erstmals in den 1960er Jahren auf, als die Schadensfälle viel schneller anstiegen als die Inflationsrate und Versicherungsunternehmen die Vermittlerprovisionen auf Prämien senkten. Um diesen Einnahmeverlust auszugleichen, boten die Luftfahrtunternehmen den Agenten Provisionen in Höhe von etwa 5 bis 10 Prozent der Prämien an, wenn die Agenten bestimmte Volumen- und Rentabilitätsziele erreichen konnten. Diese ersten Eventualprovisionen wurden auf persönlicher Basis ausgezahlt.
Trotz der Kontroversen um die Praxis ist es weiterhin möglich, Provisionskontingente ethisch zu verwenden. Es besteht Konsens darüber, dass in solchen Fällen drei Regeln gelten sollten:
- Käufer müssen über die Vereinbarung informiert werden. Die Vereinbarung kann bei Maklern keine Verzerrung dahingehend hervorrufen, welche Spediteure zu empfehlen sind. Alle falschen oder freundlichen Gebote sollten aus Angeboten an den Kunden ausgeschlossen werden
