APR ist eine Abkürzung für Annual Percentage Rate und sagt Ihnen, was Sie bezahlen werden, wenn Sie einen Saldo auf Ihrer Kreditkarte haben. Sie verstehen wahrscheinlich, dass ein niedrigerer Jahreszins besser ist, aber was ist ein guter Kurs? Und sollten Sie Kreditkartenangebote genau danach vergleichen, welches den niedrigsten APR hat?
Die Antwort kann Sie überraschen. Ihr APR ist vielleicht doch nicht so wichtig.
Was bedeutet APR?
Die Begriffe APR und Zinssatz werden häufig synonym verwendet. Tatsächlich sind APR und Zinssatz nicht genau gleich, obwohl sie eng miteinander verwandt sind.
Der Jahreszins wird als Prozentsatz angegeben und gibt an, wie viel Sie im Laufe eines Jahres für die Ausleihe von Geldern bezahlen würden. Im Gegensatz zu einem Standardzinssatz enthält der APR auch Gebühren, die möglicherweise von Ihrem Konto abgebucht werden.
Der APR der Kreditkarte wird anders belastet als die Zinsen für andere Finanzierungsarten. Solange Sie Ihren Restbetrag bis zu Ihrem monatlichen Fälligkeitsdatum vollständig begleichen, können Sie in der Regel die Zahlung von Kreditkartenzinsen ganz vermeiden.
Die zentralen Thesen
- Solange Sie Ihr Kreditkartenguthaben monatlich vollständig bezahlen, ist der effektive Jahreszins möglicherweise weniger wichtig als Sie denken. Der effektive Jahreszins für eine „gute“ Kreditkarte kann stark variieren, abhängig von Faktoren wie der Art der Karte, Ihrer Kreditwürdigkeit und sogar dem Economy.Andere Kreditkartenfunktionen sind für Sie möglicherweise wichtiger als der effektive Jahreszins auf Ihrem Konto.
Was ist eine gute Kreditkarte APR?
In den letzten Jahren sind die Kreditkartenzinsen im Aufwärtstrend. Nach Angaben der Federal Reserve lag der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkartenkonten zum Ende des vierten Quartals 2018 bei 16, 86%. Im Vergleich dazu lag dieser durchschnittliche Zinssatz ein Jahr zuvor bei 14, 99%.
Die auf Kreditkarten angebotenen APR-Bereiche variieren aufgrund verschiedener Faktoren, und Sie werden den tatsächlichen Preis erst nach der Genehmigung kennen. Abhängig von der Höhe Ihres Guthabens können Sie möglicherweise nicht den niedrigsten angegebenen Preis erhalten.
Der effektive Jahreszins kann auch je nach Art des gesuchten Kontos unterschiedlich sein. Laut dem wöchentlichen Tarifbericht von creditcard.com sind hier die durchschnittlichen APRs aufgeführt, die derzeit pro Kartentyp angeboten werden:
- Low Interest Karten: 14, 67% Cash Back Karten: 17, 58% Visitenkarten: 15, 24% Balance Transfer Karten: 16, 90% Belohnungskarten: 17, 55% Kreditkarten für Menschen mit schlechten Krediten: 25, 33%
Unabhängig davon, wo Ihre Rate beginnt, ist es wichtig zu verstehen, dass die meisten Kreditkarten mit variablen APRs ausgestattet sind, die sich im Laufe der Zeit ändern können. Ein variabler Jahreszins kann auf der Grundlage eines von drei Faktoren steigen oder fallen: des Marktes, eines Index oder des US-Leitzinses.
Der APR auf Ihrer Kreditkarte ist in der Regel nur dann von Bedeutung, wenn Sie von Monat zu Monat einen ausstehenden Betrag auf Ihrem Konto gutschreiben.
Erhalten eines niedrigeren APR
Für Menschen, die ein Guthaben auf ihren Kreditkarten haben, ist es wichtig, einen niedrigeren Jahreszins zu erzielen. Ein um nur zwei Prozentpunkte höherer Jahreszins kann über 135 US-Dollar zusätzlich an Zinsaufwendungen pro Jahr kosten.
Im Folgenden finden Sie einige Tipps, die Ihnen bei der Sicherung einer Kreditkarte mit niedrigerem Jahreszins helfen können.
- Arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Durchsuchen Sie lokale Kreditgenossenschaften oder kleine Banken nach günstigen Kartenangeboten
Kreditkartenunternehmen verpflichten sich im Allgemeinen nicht, welche Kredit-Scores Ihnen den niedrigsten APR bringen könnten. Laut creditkarma.com liegt ein sehr guter bis ausgezeichneter Kredit-Score jedoch über der Mitte der 700er Jahre. Fair bis gut gilt als Mitte der 600er bis Mitte der 700er Jahre, aber das ist möglicherweise nicht gut genug, um die besten Angebote zu erzielen.
Worauf bei einer Kreditkarte zu achten ist
Wenn Sie die Best Practices für Kreditkarten befolgen, zahlen Sie Ihr Guthaben monatlich vollständig aus, um Zinszahlungen zu vermeiden. Vorausgesetzt, Sie haben eine gute Erfolgsbilanz bei der Zahlung Ihres gesamten monatlichen Guthabens, wird der Jahreszins wahrscheinlich nicht der wichtigste Faktor sein, den Sie beim Kauf einer neuen Kreditkarte berücksichtigen sollten. Möglicherweise möchten Sie stattdessen Folgendes vergleichen:
Jahresgebühren
Eine jährliche Gebühr scheint etwas zu sein, das Sie vermeiden möchten, aber es muss kein Deal Breaker sein. Beispielsweise bieten einige Premium-Prämienkarten Vorteile, Gutschriften und Prämien, die die jährlichen Gebühren bei weitem übersteigen, wenn Sie in der Lage sind, diese zu nutzen. Nur Sie können bestimmen, ob eine jährliche Gebühr die Vorteile, die Sie erhalten, wert ist.
Belohnungen und Anmeldebonusse
Kreditlimits
Wenn es um Ihr Kreditkartenlimit geht, ist es umso besser für Sie, je höher es ist, vorausgesetzt, Sie gehen beim Ausgeben vorsichtig vor. Natürlich wissen Sie erst, nachdem Sie die Genehmigung erhalten haben, ob Sie sich für das höchste beworbene Limit einer Karte qualifizieren. Ein hohes Limit zu haben, sollte keine Lizenz für Mehrausgaben sein. Vielmehr kann eine High-Limit-Karte von Vorteil sein, wenn Sie Ihre Kreditauslastung auf einem niedrigeren Niveau halten - ein Plus für Ihre Kredit-Scores.
Beverly Harzog, Kreditkartenexpertin und Analystin für Konsumentenfinanzierung bei US News & World Report, sagt, das Wichtigste, was Sie tun sollten, bevor Sie sich mit Kreditkarten befassen, ist zu entscheiden, welche Art von Karte Sie suchen Wenn Sie eine neue Belohnungskarte wünschen, denken Sie über Ihre Ausgabenmuster nach, damit Sie die Belohnungen an die Art und Weise anpassen können, wie Sie Ihr Geld ausgeben. “
Sei ehrlich zu dir selbst
Kreditkarten bieten bei ordnungsgemäßer Verwaltung hervorragende Vorteile. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich und Ihre Kreditauslastung niedrig halten, können Kreditkartenkonten leistungsstarke Tools zum Aufbau von Krediten sein. Außerdem gibt es nichts Schöneres, als Belohnungen oder Geld zurück als Bonus für Einkäufe, die Sie sowieso tätigen müssen.
Trotzdem ist es wichtig, dass Sie sich im Umgang mit Kreditkarten gut auskennen. Laut creditcards.com hatten im Jahr 2018 38% der US-Haushalte einen Umlaufsaldo. Wenn Sie in der Vergangenheit mit Kreditkartenschulden zu kämpfen hatten, könnte die Höhe des APR Ihrer neuen Kreditkarte von großer Bedeutung sein.
