Was ist ein Girokonto (CASA)?
Ein Girokonto (CASA) soll die Funktionen von Sparkonten und Girokonten kombinieren, um Kunden dazu zu verleiten, ihr Geld bei der Bank zu behalten. Es zahlt sehr geringe oder gar keine Zinsen auf das Girokonto und eine überdurchschnittliche Verzinsung des Sparanteils. CASA wird am häufigsten in West- und Südostasien verwendet, obwohl die CASA-Struktur weltweit verfügbar ist.
Ein CASA-Konto zahlt keine oder in einigen Fällen nur geringe Zinsen auf das Girokonto und eine überdurchschnittliche Verzinsung des Sparanteils.
Das CASA ist eine nicht festgelegte Einzahlung, dh es wird für die alltäglichen Bank- und Sparanforderungen des Verbrauchers verwendet. Dieser Kontotyp hat kein bestimmtes Fälligkeits- oder Verfallsdatum und ist daher so lange gültig, wie der Kontoinhaber dies für die Offenhaltung benötigt. Dies steht im Gegensatz zu einem Termingeld, das für einen bestimmten Zeitraum offen ist. Nach dem Fälligkeitsdatum zahlt die Bank oder das Institut einen bestimmten Zinsbetrag auf den Kapitalbestand.
Funktionsweise von Girokontosparkonten (CASA)
Ein CASA funktioniert wie ein normales Bankkonto, auf dem jederzeit Mittel verwendet werden können. Es vereint die Funktionen Prüfen und Sparen in einem. Aufgrund dieser Flexibilität hat ein CASA einen niedrigeren Zinssatz als ein Festgeld, bei dem Geld für einen bestimmten Zeitraum mit einem garantierten Zinssatz unangetastet bleibt.
Die meisten Banken bieten ihren Kunden kostenlos CASAs an. In einigen Fällen kann eine geringe Gebühr erhoben werden, abhängig von bestimmten Mindest- oder Durchschnittsguthabenanforderungen. Diese Kontotypen versuchen, die Disintermediation zu begrenzen, die auftritt, wenn die Zinsen für Bankeinlagen niedriger sind als bei anderen verfügbaren kurzfristigen Anlagen. Ein CASA ist für eine Bank in der Regel eine kostengünstigere Möglichkeit, Geld aufzubringen, als Festgelder wie Einlagenzertifikate (CD) auszugeben, die den Kunden höhere Zinssätze bieten.
Finanzinstitute empfehlen die Verwendung einer CASA, da diese eine höhere Gewinnspanne generiert. Da die auf die CASA-Einlage gezahlten Zinsen niedriger sind als auf eine Festgeldeinlage, ist der Nettozinsertrag (NII) der Bank höher. Somit können CASAs eine billigere Finanzierungsquelle für Banken sein.
Sichteinlagen wie CASAs ermöglichen es Kunden, einen höheren Zinssatz gegen höhere Liquidität einzutauschen, indem sie sofort auf ihre Gelder zugreifen können. Aufgrund der Unsicherheit, wann ein Einleger Geld abheben wird, sollten CASA-Mittel jedoch nicht von einer Bank für langfristige Finanzierungen verwendet werden.
Die zentralen Thesen
- Girokonto-Sparkonten (CASA) sind eine Art Festgeldkonto. Ein CASA hat einen niedrigeren Zinssatz als Festgelder, z kombiniert die Vorteile eines Girokontos und eines Sparkontos und ist ein Hinweis auf einen wettbewerbsintensiven Markt, in dem Banken neue Produkte anbieten müssen, um Kunden für sich zu gewinnen.
Girokonto vs. Sparkonto
Wie bereits erwähnt, ist der Kontokorrentanteil des CASA unverzinslich. Es gibt im Allgemeinen keine Beschränkungen für Ein- oder Auszahlungen. Der Sparkontoteil unterliegt keinen Beschränkungen hinsichtlich der Anzahl der Einzahlungen, die ein Kontoinhaber tätigen kann. In der Regel ist jedoch die Anzahl der Abhebungen, die eine Person vornehmen kann, beschränkt. Dies wird eingerichtet, um die Kontoinhaber zum Sparen zu ermutigen. Die maximal zulässige Anzahl an Abhebungen variiert je nach Einrichtung.
Girokonto-Sparkonto-Verhältnis
Der Prozentsatz der gesamten Bankeinlagen in einem CASA ist eine wichtige Messgröße, um die Rentabilität einer Bank zu bestimmen. Die CASA-Quote gibt an, wie viel der gesamten Einlagen einer Bank sowohl auf Girokonten als auch auf Sparkonten vorhanden sind. Das Verhältnis kann nach folgender Formel berechnet werden:
CASA Ratio = CASA-Einlagen ÷ Gesamteinlagen
Eine höhere Quote bedeutet, dass sich ein größerer Teil der Einlagen einer Bank auf Girokonten und Sparkonten und nicht auf Festgeldkonten befindet. Dies ist für eine Bank von Vorteil, da sie Geld zu geringeren Kosten erhält. Daher ist die CASA-Quote ein Indikator für die Ausgaben zur Mittelbeschaffung und spiegelt somit die Rentabilität oder die Wahrscheinlichkeit einer Bank wider, Gewinne zu erzielen.
Besondere Überlegungen
Die Existenz des CASA kann als ein Produkt besonders wettbewerbsintensiver oder gesättigter Märkte gesehen werden, in denen Finanzdienstleistungsunternehmen einen stetigen Strom neuer Produkte und Merkmale schaffen müssen, die sie zwischen verschiedenen Anbietern unterscheiden. So wie es aussieht, sind sich nur sehr wenige einig, dass jeder Markt eine beste Bank hat. Weltweit ist ein großer Teil der Einzelpersonen der Ansicht, dass alle Banken und Finanzinstitute ungefähr gleich sind.
