Ihre Altersvorsorgekonten können nach Ihrem Tod in die Nachlassverwahrung gehen. Wenn Sie Ihre Begünstigten jedoch strategisch auswählen, können Sie dieses umständliche und kostspielige Schicksal vermeiden und Ihren Erben viel Ärger ersparen.
Folgendes müssen Sie wissen.
Die zentralen Thesen
- Altersguthaben müssen nicht geprüft werden, wenn Sie die Begünstigten ordnungsgemäß benennen. Es empfiehlt sich, sowohl primäre als auch alternative Begünstigte zu benennen. Planen Sie, die Angaben zu Ihrem Begünstigten einmal im Jahr oder nach größeren Änderungen im Leben zu überprüfen.
Vorsorgekonten vor Nachlass schützen
Wenn eine Person stirbt, wird der größte Teil ihres Vermögens eingefroren, bis ihr Testament validiert, alle Schulden beglichen und die Begünstigten ihres Testaments identifiziert sind. Das ist der Prozess, der als Nachlass bekannt ist. Der Nachlassprozess kann schnell oder bei einem frustrierenden Crawl erfolgen.
Altersguthaben haben jedoch das Potenzial, Nachlass zu umgehen. Dies umfasst IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s und eine Reihe weniger gebräuchlicher Arten von Rentenkonten. Der Grund: Wenn jemand ein Rentenkonto eröffnet, müssen im Rahmen der Unterlagen die Begünstigten benannt werden, entweder einer oder so viele, wie der Kontoinhaber möchte.
Wenn der Kontoinhaber stirbt, müssen die Finanzinstitute, bei denen die Konten geführt werden, oft als Verwahrstellen bezeichnet, diese Vermögenswerte an die genannten Begünstigten übergeben. Der Vertrag zwischen dem Kontoinhaber und der Depotbank tritt an die Stelle des Willens für diese Vermögenswerte und hält sie von der Nachlassverwaltung fern. Noch eine gute Nachricht: In dieser Situation können die Gläubiger die Konten nicht in die Hand bekommen, um Schulden einzutreiben.
Wenn Rentenkonten nicht auf Probe gehen, können die Gläubiger keine Schulden von ihnen einziehen.
Fehler bei der Auswahl der Begünstigten, die Sie kosten können
Es gibt jedoch mehrere Möglichkeiten, wie Altersversorgungskonten in Nachlass geraten können. In der Regel resultiert dies aus einem einfachen Fehltritt: Die Benennung des Begünstigten wird durcheinander gebracht. Hier sind einige Beispiele, wie das passieren kann.
Ihren Ehepartner nicht benennen, falls erforderlich
In Staaten mit Gemeindeeigentum - Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin und in einigen Fällen Alaska - hat ein Ehegatte Anspruch auf die Hälfte aller Beträge, die der andere Ehegatte während der Ehe auf sein Ruhestandskonto auflädt. Dies bedeutet, dass der Ehegatte einen Anspruch auf einen Teil des Vermögens geltend machen kann, wenn der Inhaber des Alterskontos neben (oder anstelle von) seinem Ehegatten weitere Begünstigte benennt. das wird die Konten auf Probe schicken. In allen Staaten muss eine verheiratete Person ihren Ehegatten als Begünstigten eines 401 (k) angeben, es sei denn, dieser Ehegatte unterzeichnet einen besonderen Verzicht.
Nennung eines Trusts oder Ihres Nachlasses als Begünstigten
Jegliches Geld, das Ihrem Nachlass gutgeschrieben wird, wird auf Bewährung geprüft. Banknotensammler können ihren Anteil erhalten, bevor die Begünstigten des Nachlasses ihren erhalten.
Nennung eines Minderjährigen als Begünstigten
Um Nachlass zu vermeiden, ist es wichtig, Personen zu bestimmen, die das Geld für alle Begünstigten verwalten, die noch minderjährig sind, bis sie erwachsen werden. Jedes Finanzinstitut kann bei der Navigation im Gesetz über einheitliche Übertragungen an Minderjährige behilflich sein.
Vergessen, alternative Begünstigte zu benennen
Die Benennung von alternativen Begünstigten kann dazu führen, dass Ihre Konten nicht mehr geprüft werden, wenn Ihre primären Begünstigten verstorben sind oder anderweitig nicht in der Lage sind, das Geld zu erhalten.
Die Begünstigten nicht auf dem Laufenden halten
Dieser allzu häufige Fehler kann zu einigen unglücklichen Überraschungen führen, nachdem Sie gestorben sind. Beispielsweise könnte ein ehemaliger Ehegatte oder Freund, der immer noch als Begünstigter aufgeführt ist, anstelle Ihrer derzeitigen Erben das Vermögen des Kontos erhalten.
Die Quintessenz
Rentenkonten können reibungslos und schmerzlos an die auf diesen Konten genannten Begünstigten weitergegeben werden, sofern Sie einige Fehler vermeiden. Versuchen Sie, mindestens einmal im Jahr oder bei größeren Veränderungen im Leben, wie Scheidung, Wiederverheiratung, Tod eines ehemaligen Leistungsempfängers oder Geburt eines neuen Leistungsempfängers, die Angaben zu Ihrem Leistungsempfänger zu überprüfen.
