Wenn Sie ein neues Auto kaufen oder leasen, kann dies Ihre Brieftasche erheblich beschädigen, insbesondere, wenn Sie alle Steuern und Gebühren hinzufügen, die mit einem neuen Radsatz einhergehen. Es ist also leicht, skeptisch zu sein, wenn jemand versucht, Ihnen zusätzlich zu Ihrem regulären Versicherungsschutz eine Zusatzversicherung zu verkaufen.
„Garantierter Autoschutz“, besser bekannt als Gap-Versicherung, ist ein spezielles Haftungsversicherungsprodukt, das sich an Fahrer richtet, die Probleme haben würden, ihr Autokredit zurückzuzahlen, wenn das Auto insgesamt oder gestohlen worden wäre. Für einige Fahrer ist es wahrscheinlich die Kosten wert, eine zusätzliche Sicherheitsdecke für ihr Guthaben zu haben.
Was Gap Insurance macht
Wenn Sie in ein größeres Wrack geraten, werden durch Ihre Haftpflichtversicherung nicht die Kosten eines fabrikneuen Fahrzeugs übernommen. Stattdessen erhalten Sie einen Check, was ein vergleichbares Auto auf dem Gebrauchtwagenmarkt bringen würde. Versicherer nennen dies den tatsächlichen Barwert des Fahrzeugs. Das Problem ist, dass die Autos in den ersten Jahren schnell an Wert verlieren. Daher ist es relativ einfach, dem Kreditgeber mehr zu schulden, als das Auto wert ist, insbesondere, wenn Sie beim Kauf wenig oder gar kein Geld investiert haben. Tatsächlich verliert ein durchschnittliches Automobil nach nur zwei Jahren Fahrt fast ein Drittel seines Wertes.
Die Gap-Versicherung hilft, das Defizit zu beheben. Angenommen, Sie haben ein 30.000-Dollar-Auto gekauft, das zwei Jahre später gestohlen wird. Da die Wertminderung in den ersten Jahren am größten ist, ist das Auto auf dem Markt nur noch 21.000 US-Dollar wert, und dennoch schulden Sie dem Kreditgeber 24.000 US-Dollar. Wenn Sie eine Lückenabdeckung haben, wird der Spediteur 3.000 USD einwerfen, um die Differenz zu decken.
Benötigen Sie eine Gap-Versicherung?
Gap-Versicherung ist ein Nischenprodukt, und einige Fahrer können es möglicherweise ganz überspringen. Wenn Sie das Auto mit Bargeld gekauft haben, ist die Gap-Versicherung unbrauchbar. Und wenn Sie im Autohaus eine erhebliche Anzahlung geleistet haben, besteht eine relativ geringe Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Darlehen auf den Kopf gestellt wird.
Der Abschluss einer Gap-Versicherung ist am sinnvollsten, wenn:
- Ihre Kreditlaufzeit beträgt fünf Jahre oder mehr. Sie leasen das Auto. Ihr bestimmtes Fahrzeug hat in der Vergangenheit eine schnelle Wertminderung. Sie legen jedes Jahr eine relativ hohe Anzahl von Meilen auf den Kilometerzähler. Sie haben beim Kauf des Fahrzeugs weniger als 20% gespart
Selbst wenn Sie ein kleines negatives Eigenkapital haben, ist die Gap-Versicherung kein Kinderspiel. Wenn Sie die Mittel haben, um das Defizit aus eigener Tasche zu bezahlen, ist es vielleicht besser, wenn Sie nur Ihr Risiko eingehen. Lückenhafter Versicherungsschutz ist wie bei anderen Formen der Versicherung am sinnvollsten für diejenigen, die ansonsten nicht in der Lage wären, ein Worst-Case-Szenario zu bewältigen.
Lückenversicherungen sind häufig Bestandteil von Autovermietungen. Daher ist es eine gute Idee, den Vertrag zu überprüfen, bevor Sie sich selbst versichern. Andernfalls zahlen Sie möglicherweise eine Prämie für den bereits bestehenden Schutz.
Das beste Angebot bekommen
Es besteht eine gute Chance, dass der Händler versucht, Sie über seine eigene Lückenabdeckung zu verkaufen, bevor Sie das Los verlassen. Sie verlangen jedoch oft wesentlich mehr als die großen Versicherungsunternehmen, weshalb es sich lohnt, etwas Geduld zu haben und ein wenig einzukaufen.
Im Durchschnitt berechnet Ihnen ein Händler eine Pauschale von 500 bis 700 US-Dollar für eine Police. Im Gegensatz dazu wird ein großer Versicherer es in der Regel mit 5% bis 6% Ihrer Kollision und umfassenden Prämien bewerten. Wenn Sie also für beide Deckungsoptionen 1.000 USD pro Jahr zahlen, müssen Sie nur 50 bis 60 USD zusätzlich einwerfen, um Ihr Darlehen zu schützen.
Einer der anderen Vorteile eines großen Anbieters ist, dass Sie die Deckung in der Regel aufheben können, sobald Sie anfangen, Eigenkapital für das Fahrzeug aufzubauen. Es tut nicht weh, bei NADA oder Kelley Blue Book nachzusehen, wie viel Ihr Auto wirklich wert ist, und es mit Ihrem Kreditguthaben zu vergleichen.
Die Quintessenz
Gap-Versicherung kann ein nützliches Produkt sein, aber nur für diejenigen, die ein deutlich negatives Eigenkapital in ihrem Auto haben. Dies gilt auch für Fahrer, die wenig Geld ausgeben oder eine lange Kreditlaufzeit haben. (Weitere Informationen finden Sie unter: Informationen zur Kfz-Gap-Versicherung .)
