Überprüfung der E * Trade-Kernportfolios

2019 Robo-Advisor Awards

E * TRADE-Kernportfolios wurden in der folgenden Kategorie ausgezeichnet:

Wichtig

Abgesehen von dieser Überprüfung durch den Robo-Advisor von E * TRADE Core Portfolios haben wir auch die traditionellen Broker-Services von E * TRADE überprüft.

E * TRADE ist 2016 mit dem Produkt Adaptive Portfolios, das ETFs und Investmentfonds einsetzt, in den Robo-Advisory-Bereich eingestiegen. Nach einer vollständigen Neugestaltung zur Integration der verwalteten Konten in den Rest der E * TRADE-Site wurde der Robo-Advisor 2017 als Kernportfolio neu gestartet und die Investmentfonds für neue Kunden wurden eliminiert.

Das Kernportfolio ist die Einstiegsstufe für die verwalteten Konten von E * TRADE mit einer Mindesteinlage von 500 USD und Fonds, die in nicht proprietären ETFs zu einer jährlichen Gebühr von 0, 30% des verwalteten Vermögens angelegt sind. Mit zunehmendem Vermögen können Sie ein Konto mit einem höheren Maß an persönlichem Service einrichten. Der nächste Schritt sind E * TRADE Blend-Portfolios mit einem Mindestvolumen von 25.000 USD, mit denen Sie Zugang zu einem Finanzberater erhalten, der gemeinsam mit Ihnen ein personalisierteres Portfolio mit Investmentfonds und ETFs erstellt. Dedizierte Portfolios sind für mindestens 150.000 USD erhältlich und werden von einem engagierten Finanzberater verwaltet, der ein Portfolio aus Aktien, ETFs und Investmentfonds aktiv verwaltet. Die Gebühren für diese beiden letztgenannten Dienste sind höher, obwohl die Gebühren mit zunehmendem Guthaben sinken. Diese Überprüfung konzentriert sich auf die robo-advisory-Kernportfolios.

Vorteile

• Kunden können sich für sozial verantwortliche oder Smart Beta-Investitionen entscheiden

• Bestehende E * TRADE-Kunden können schnell ein Core Portfolios-Konto hinzufügen

• Das digitale Dashboard bietet eine klare Sicht auf das Portfolio

Nachteile

• Die Zielplanung ist für die Plattform nicht so zentral wie für Wettbewerber

• Tools zur Zielsetzung liegen außerhalb der Erfahrung von Core Portfolios

• Tax Loss Harvesting ist nicht aktiviert

Kontoeinrichtung

4.3

Die Sprache, die während des Einrichtungsvorgangs verwendet wird, ist sehr einfach. Jede Frage, die während des ersten Fragebogens gestellt wird, wird von einer Hilfeschaltfläche begleitet, damit der neue Kunde versteht, warum diese Informationen benötigt werden. Risikobezogene Fragen werden auf zwei verschiedene Arten gestellt - grafisch und mit einer verbalen Beschreibung - um sicherzustellen, dass der Kunde die gewählte Risikostufe versteht. Auf dem unten gezeigten Bildschirm können Sie durch die fünf möglichen Risikostufen klicken und Ihre Komfortstufe mit potenziellen Gewinnen gegenüber Verlusten bewerten.

Nach Abschluss der Fragen und Antworten wird eine Portfolioempfehlung angezeigt. Sie können das Gesamtrisiko zu diesem Zeitpunkt noch anpassen. Dann werden Sie gefragt, ob Sie sozialverträgliche ETFs oder Smart-Beta-ETFs einbeziehen möchten. Letztere werden aktiver gemanagt und sollen möglichst den Markt schlagen.

Als Nächstes eröffnen Sie ein Konto und sehen die Details des empfohlenen Portfolios. Mögliche steuerpflichtige Kontotypen sind Einzelkonten, Gemeinschaftskonten, Depotkonten und individuelle Rentenkonten (IRAs).

Ziele setzen

2.9

Der Robo-Beratungsservice von E * TRADE ist nicht so zielgerichtet wie andere Robo-Beratungen. Sie erstellen einen einzigen Topf mit Geld, um alle Ihre Ziele zu finanzieren. Laut den Mitarbeitern von E * TRADE hatten ihre Kunden das Gefühl, dass eine Vielzahl unterschiedlicher Ziele das Wasser trübte und die Erfahrung verwirrender machte. Kunden haben jedoch Zugang zu allen Forschungs- und Bildungsangeboten von E * TRADE, zu denen auch Rentenkalkulatoren und andere Planungstools gehören. Diese Funktionen sind jedoch nicht in die Erfahrung des Kernportfolios integriert.

Konto-Dienstleistungen

3.4

E * TRADE ist in erster Linie als Investitionsplattform gedacht, bietet jedoch einige zusätzliche Dienstleistungen. Investoren werden natürlich aufgefordert, automatische Einzahlungen einzurichten, um den Geldfluss auf dem Konto aufrechtzuerhalten. Die Margin-Option ist für verwaltete Portfolios nicht aktiviert. Sie können jedoch über die E * TRADE Bank eine Kreditlinie für 50% Ihrer Bestände eröffnen, wenn Ihr Gesamtvermögen über 50.000 USD liegt. Die Zinssätze sind hoch und liegen derzeit bei 7, 334% pro Jahr für Kredite zwischen 50.000 und 100.000 USD.

E * TRADE hat kürzlich ermöglicht, dass Auszahlungen online eingeleitet werden können. Bis Anfang 2019 musste man anrufen, um eine Auszahlung zu beantragen. Wenn Sie mit einer Auszahlung beginnen, werden Sie über die Auswirkungen der Kapitalgewinne informiert. Dies erfolgt zu Steuerplanungszwecken.

Portfolio-Inhalte

3.4

Das ursprüngliche Portfolio wird vom Anlagestrategieteam von E * TRADE zusammengestellt. Die grundlegenden Inhalte sind:

• ETFs von iShares, Vanguard und JP MorganSozial verantwortliche Portfolios, einschließlich ETFs von iSharesSmart Beta-Portfolios, die Indexfondsanlagen übertreffen sollen

Die Gewichtung der Beispielportfolios entspricht der Modern Portfolio Theory (MPT), die den Anlegern ein angemessenes Maß an Diversifikation sowie Risiken und Renditen bieten sollte, die auf ihre angegebene Toleranz zugeschnitten sind.

Portfolio-Management

2.6

Obwohl dies nicht ganz klar ist, sieht es so aus, als ob die Algorithmen übernommen werden, nachdem das Anlagestrategieteam den Inhalt der anfänglichen Portfolios gelöscht hat. Dies bedeutet, dass die Algorithmen einen Ausgleich schaffen und zu einem konservativeren Portfolio übergehen, sobald Sie Ihren Anlagehorizont erreichen. Konten werden halbjährlich oder immer dann neu gewichtet, wenn der Kassenbestand 6% übersteigt. Die Zielallokation für Barmittel betrug 4% und war damit deutlich höher als bei den meisten anderen verwalteten Konten, die ihren Kunden Verwaltungsgebühren in Rechnung stellen, wurde jedoch kürzlich auf 1% gesenkt. Wenn Sie eine Auszahlung vornehmen, entnimmt der Algorithmus zuerst verfügbares Bargeld und verkauft dann andere Investitionen, um die vorgeschriebene Asset-Allokation beizubehalten. Wie bereits erwähnt, wird Ihnen ein Bildschirm angezeigt, der Ihre potenzielle Steuerrechnung nach dem Verkauf angibt.

In den E * TRADE-Kernportfolios ist die Ernte von Steuerverlusten nicht aktiviert. Dies ist ein Schlüsselmerkmal, das auf der Plattform fehlt und das die Wettbewerber für ihre Angebote zentral gemacht haben. Ebenso ist die Berichterstattung über Ihre Fortschritte auf dem Weg zu dem von Ihnen festgelegten Einzelziel gut strukturiert, Sie erhalten jedoch keine Vorschläge zur Aufstockung des Kontos, wenn Sie ins Hintertreffen geraten. Auch hier integrieren andere Plattformen die Zielverfolgung und Finanzierungsaufforderungen besser, was insbesondere jüngeren Anlegern helfen kann, auf dem richtigen Weg zu bleiben. Wenn Sie andere E * TRADE-Handelskonten haben, können Sie sehen, wie sich Ihre gesamten Bestände in der Firma entwickeln. Sie können jedoch keine Vermögenswerte aus anderen Finanzkonten importieren, um ein vollständiges Bild zu erhalten.

Benutzererfahrung

4.1

Mobile Erfahrung

Der Workflow in der mobilen App ist einfacher als auf der Website. E * TRADE hat kürzlich Abhebungen in der mobilen App aktiviert. Mit ein oder zwei Fingertipps können Sie schnell Geld auf Ihr E * TRADE-Bankkonto einzahlen und von dort abheben. Sie können auch ein Konto auf einem Mobilgerät eröffnen.

Desktop-Erfahrung

Insgesamt ist das Desktop-Design sauber, aber es gibt einige Stellen, an denen ein neuer Kunde - insbesondere einer, der mit Anlagekonzepten nicht vertraut ist - mehr Hilfe gebrauchen könnte, insbesondere während des Kontoeröffnungsprozesses. Ausführlichere Informationen zu den Kernportfolios finden Sie auf der vollständigen Website, einschließlich der Gebührenordnung in der E * TRADE-Broschüre für Wrap-Fee-Programme.

Kundendienst

4.1

Es gibt einen Online-Chat, der rund um die Uhr auf der Website und auf dem Handy verfügbar ist. Obwohl die Telefonvertreter, mit denen wir sprachen, kompetent und hilfsbereit waren, dauerte es durchschnittlich fast sieben Minuten, bis ein Mensch verfügbar war. Sie können telefonisch mit einem Finanzberater sprechen oder sich an einen stationären Ort begeben, um Hilfe zu erhalten. Die Telefondienstzeiten sind wochentags von 8.30 bis 20.30 Uhr Ostküstenzeit.

Die Online-FAQs sind etwas unvollständig und wären leichter zu lesen, wenn die Fragen thematisch gegliedert wären.

Bildung & Sicherheit

4.8

Kunden erhalten jeden Monat einen maßgeschneiderten Marktkommentar-Newsletter, der auf dem Inhalt des Portfolios basiert. Die gesamte Wissensbasis von E * TRADE, die eine Vielzahl von Bildungsinhalten umfasst, steht Kunden von Core Portfolios zur Verfügung. Das Bildungszentrum ist auf jeden Fall einen Besuch wert und mit tollen Videos und schriftlichen Inhalten gefüllt. Sie können Ihre eigene Klasse basierend auf Ihrem Wissensstand und Ihren persönlichen Interessen gestalten.

Die Website und die mobilen Apps weisen ein hohes Maß an Verschlüsselung auf. Mobile Apps können mithilfe der Gesichtserkennung oder eines Fingerabdrucks entsperrt werden. Wertpapiere auf Konten sind bei der SIPC für bis zu 500.000 USD versichert, bei der London Insurance für eine Überschussversicherung der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) mit einem Gesamtlimit von 600.000.000 USD.

Provisionen & Gebühren

3.1

E * TRADE Core Portfolios-Servicegebühren von 0, 30% jährlich für das verwaltete Vermögen, vierteljährlich festgesetzt. Die zugrunde liegenden ETFs erheben zusätzliche Verwaltungsgebühren von durchschnittlich 0, 07% bis 0, 08%. Die Gebühren für sozialverträgliche und Smart Beta-ETFs betragen 0, 25%. Die Zahlung ist angemessen, da Kunden einen Finanzberater konsultieren können.

• Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 5.000 USD: 1, 25 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 25.000 USD: 6, 25 USD Monatliche Kosten für die Verwaltung eines Portfolios von 100.000 USD: 25, 00 USD

Passt das E * TRADE-Kernportfolio zu Ihnen?

Ähnlich wie bei anderen Robo-Beratungsdiensten, die von etablierten Online-Brokern eingeführt wurden, ist E * TRADE Core Portfolios eine ideale Wahl, wenn Sie bereits eine Beziehung zur Muttergesellschaft haben und einen Teil Ihrer Anlagen passiv verwalten möchten. E * TRADE ist in seinem Kerngeschäft als Online-Broker sehr wettbewerbsfähig, aber Elemente seines Kernportfolio-Angebots scheinen eher als Erweiterung dieses Geschäfts gedacht zu sein als als ein Angebot an sich. Die Methodik ist solide und die Funktionen sind ausreichend, aber die Erfahrung ist nicht so vollständig wie bei anderen Plattformen, bei denen Zielsetzung und Fortschrittsberichte ein wichtiger Bestandteil ihres Angebots sind.

Im Vergleich zur Verwendung von E * TRADE für ein selbstverwaltetes Portfolio richtet sich das Core-Portfolio-Angebot an Gelegenheitsinvestoren, die ein passiv verwaltetes, kopfschmerzenfreies Portfolio wünschen. Im Vergleich zu anderen Robo-Advisories setzt der Core-Portfolios-Ansatz jedoch voraus, dass Sie bereits mit dem Investieren vertraut sind und genau wissen, wo Sie sich für Ihr bestimmtes Anlageziel befinden müssen. Fortgeschrittene und erfahrene Anleger werden die mangelnde Handhaltung begrüßen, aber neue Anleger werden es vielleicht etwas nervig finden. Wenn Sie jedoch nur Ihr Portfolio automatisieren möchten und bereits Konten bei E * TRADE haben, ist Core Portfolios die richtige Wahl.

Methodik

Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.

Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.

Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.