Eine Hypothekenversicherung ist eine Versicherung, die einen Hypothekengeber oder -inhaber schützt, wenn der Kreditnehmer mit Zahlungen in Verzug gerät, stirbt oder auf andere Weise nicht in der Lage ist, die vertraglichen Verpflichtungen aus der Hypothek zu erfüllen. Eine Hypothekenversicherung kann eine private Hypothekenversicherung (PMI), eine qualifizierte Hypothekenversicherungsprämie (MIP) oder eine Hypothekentitelversicherung sein. Gemeinsam ist ihnen die Verpflichtung, den Kreditgeber oder den Eigentümer im Falle eines bestimmten Schadens vollständig zu machen. Die ähnlich klingende Hypotheken-Lebensversicherung soll dagegen die Erben schützen, wenn der Kreditnehmer während der Hypothekenzahlung stirbt. Es kann sich je nach den Bedingungen der Police entweder für den Kreditgeber oder für die Erben auszahlen.
Aufschlüsselung der Hypothekenversicherung
Hypothekenversicherungen können mit einer typischen Prämienzahlung bei laufendem Betrieb ausgestattet sein, oder sie können zum Zeitpunkt der Entstehung der Hypothek in eine Pauschalzahlung umgewandelt werden. Für Hausbesitzer, die aufgrund der 80% -igen Beleihungsquote einen PMI benötigen, kann die Kündigung des Versicherungsvertrags beantragt werden, sobald 20% des Kapitalbetrags ausgezahlt sind. Hier sind drei Arten von Hypothekenversicherungen:
Private Hypothekenversicherung
Private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) ist eine Art von Hypothekenversicherung, die ein Kreditnehmer möglicherweise als Bedingung für einen herkömmlichen Hypothekendarlehen abschließen muss. Wie andere Arten von Hypothekenversicherungen schützt PMI den Kreditgeber und nicht den Kreditnehmer. Der Kreditgeber arrangiert PMI und stellt diese von privaten Versicherungsunternehmen zur Verfügung. Ein PMI ist normalerweise erforderlich, wenn ein Kreditnehmer einen konventionellen Kredit mit einer Anzahlung von weniger als 20% erhält. Ein Kreditgeber kann auch einen PMI verlangen, wenn sich ein Kreditnehmer mit einem herkömmlichen Kredit refinanziert und das Eigenkapital weniger als 20% des Eigenheimwerts beträgt.
Qualifizierte Hypothekenversicherungsprämie
Wenn Sie eine FHA-Hypothek erhalten, müssen Sie eine qualifizierte Hypothekenversicherungsprämie zahlen, die eine ähnliche Art von Versicherung bietet. MIPs haben unterschiedliche Regeln, einschließlich der Tatsache, dass jeder, der eine FHA-Hypothek hat, diese Art von Versicherung abschließen muss, unabhängig von der Höhe seiner Anzahlung.
Hypotheken-Eigentumsversicherung
Die Hypotheken-Eigentumsversicherung schützt vor Verlust, falls ein Verkauf später aufgrund eines Problems mit dem Eigentum ungültig wird. Die Hypotheken-Eigentumsversicherung schützt einen Begünstigten vor Verlusten, wenn zum Zeitpunkt des Verkaufs festgestellt wird, dass das Eigentum nicht dem Verkäufer gehört.
Vor dem Abschluss einer Hypothek führt ein Vertreter wie ein Anwalt oder ein Angestellter der Titelfirma eine Titelsuche durch. Das Verfahren soll alle Grundpfandrechte aufdecken, die den Eigentümer am Verkauf hindern würden. Eine Titelsuche verifiziert auch, dass die verkaufte Immobilie dem Verkäufer gehört. Trotz gründlicher Suche ist es nicht schwer, wichtige Beweise zu übersehen, wenn die Informationen nicht zentralisiert sind.
Hypothekenschutz-Lebensversicherung
Kreditnehmern wird häufig eine Lebensversicherung mit Hypothekenschutz angeboten, wenn sie den Papierkram ausfüllen, um eine Hypothek aufzunehmen. Ein Kreditnehmer kann diese Versicherung ablehnen, wenn sie angeboten wird. Möglicherweise müssen Sie jedoch eine Reihe von Formularen und Verzichtserklärungen unterzeichnen, um Ihre Entscheidung zu bestätigen. Dieser zusätzliche Papierkram soll Ihnen beweisen, dass Sie die mit einer Hypothek verbundenen Risiken verstehen.
Auszahlungen für Hypothekenlebensversicherungen können entweder mit abnehmender Laufzeit (die Auszahlung sinkt mit sinkendem Hypothekensaldo) oder mit höheren Kosten verbunden sein. Der Zahlungsempfänger kann je nach Vertragsbedingungen entweder der Kreditgeber oder die Erben des Kreditnehmers sein.
