Was ist ein immergrüner Kredit?
Ein Evergreen-Darlehen ist ein Darlehen, bei dem der Kapitalbetrag nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückgezahlt werden muss. Immergrüne Kredite bestehen in der Regel aus einer Kreditlinie, die kontinuierlich ausgezahlt wird, sodass der Kreditnehmer über die für Kreditkäufe verfügbaren Mittel verfügt. Immergrüne Kredite können auch als "stehende" oder "revolvierende" Kredite bezeichnet werden.
Wie ein immergrüner Kredit funktioniert
Immergrüne Kredite können viele Formen annehmen und werden über verschiedene Arten von Bankprodukten angeboten. Kreditkarten und Kontokorrentkreditlinien sind zwei der häufigsten immergrünen Kreditprodukte, die von Kreditausstellern angeboten werden. Immergrüne Kredite sind eine praktische Art von Kredit, weil sie sich drehen, was bedeutet, dass Benutzer nicht jedes Mal, wenn sie Geld benötigen, einen neuen Kredit beantragen müssen. Sie können sowohl von Verbrauchern als auch von Unternehmen verwendet werden.
Ein nicht revolvierender Kredit unterscheidet sich darin, dass er einem Kreditnehmer einen Kapitalbetrag ausgibt, wenn ein Kredit genehmigt wird. Danach muss ein Kreditnehmer über die Laufzeit des Kredits einen festgelegten Betrag zahlen, bis der Kredit zurückgezahlt ist. Sobald der Kredit zurückgezahlt ist, wird das Konto des Kreditnehmers geschlossen und die Kreditbeziehung endet.
Immergrüne Kredite bieten Kreditnehmern finanzielle Flexibilität, erfordern jedoch die Möglichkeit, regelmäßig monatliche Mindestzahlungen zu leisten.
Wie Unternehmen und Verbraucher immergrüne Kredite nutzen
Auf dem Kreditmarkt können Kreditnehmer bei der Kreditaufnahme zwischen revolvierenden und nicht revolvierenden Kreditprodukten wählen. Revolvierende Kredite bieten den Vorteil einer offenen Kreditlinie, von der Kreditnehmer während ihrer gesamten Laufzeit Gebrauch machen können, solange sie beim Emittenten bestehen bleiben. Revolvierendes Guthaben bietet möglicherweise auch den Vorteil niedrigerer monatlicher Zahlungen als nicht revolvierendes Guthaben. Mit dem revolvierenden Kredit stellen die Emittenten den Kreditnehmern einen monatlichen Kontoauszug und eine monatliche Mindestzahlung zur Verfügung, die sie leisten müssen, um ihr Konto auf dem neuesten Stand zu halten.
Beispiele für immergrüne Kredite
Kreditkarten sind eine der häufigsten Arten von immergrünen Darlehen. Kreditkarten können von einer Bank ausgestellt und zusätzlich zu einem Girokonto einem Kundenkonto gutgeschrieben werden. Sie können auch von anderen Unternehmen ausgegeben werden, mit denen der Verbraucher keine zusätzlichen Kontobeziehungen hat.
Kreditkartendarlehensnehmer müssen einen Kreditantrag ausfüllen, der auf ihrer Bonität und ihrem Kreditprofil basiert. Informationen werden von einem Kreditbüro als harte Anfrage eingeholt und von den Zeichnern für eine Kreditentscheidung verwendet. Falls genehmigt, wird einem Kreditnehmer ein maximales Kreditlimit gewährt und eine Kreditkartenzahlung für Transaktionen ausgestellt. Der Kreditnehmer kann jederzeit Einkäufe mit Guthaben bis zum verfügbaren Limit tätigen. Der Kreditnehmer zahlt das Kartenguthaben jeden Monat aus, indem er mindestens die monatliche Mindestzahlung leistet, die Kapital und Zinsen umfasst. Eine monatliche Zahlung erhöht die verfügbaren Mittel, die der Kreditnehmer verwenden kann.
Eine Kontokorrentkreditlinie ist ein weiteres übliches immergrünes Kreditprodukt, das von Kreditnehmern genutzt wird und dem Girokonto eines Kreditnehmers zugeordnet ist. Zur Genehmigung müssen die Kreditnehmer einen Kreditantrag ausfüllen, der ihr Kreditprofil berücksichtigt. Normalerweise erhalten Privatkunden, die für Kontokorrentkredite zugelassen sind, ein maximales Kreditlimit von ca. 1.000 USD. Die Kontokorrentkreditlinie kann verwendet werden, um den Kreditnehmer vor Kontokorrentkrediten zu schützen, wobei dem Kontokorrentkreditkonto sofort Mittel entnommen werden, wenn auf dem Girokonto des Kunden nicht genügend Mittel verfügbar sind. Kreditnehmer können auch Geldbeträge vom Konto durch Barvorschüsse für andere Käufe auf ihr Girokonto einzahlen.
Ähnlich wie bei einem Kreditkartenkonto erhalten Kreditnehmer monatliche Abrechnungen über ihre Kreditlinie. Die Abrechnungen enthalten Einzelheiten zum ausstehenden Saldo und den monatlichen Mindestzahlungen. Kreditnehmer müssen die monatliche Mindestzahlung leisten, um das Konto in gutem Zustand zu halten.
