Was ist ein garantierter Kredit?
Ein garantiertes Darlehen ist ein Darlehen, das ein Dritter für den Fall, dass der Darlehensnehmer in Verzug gerät, garantiert oder die Schuldverpflichtung dafür übernimmt. Manchmal wird ein garantiertes Darlehen von einer Regierungsbehörde garantiert, die die Schulden vom kreditgebenden Finanzinstitut kauft und die Verantwortung für das Darlehen übernimmt.
Wie ein garantierter Kredit funktioniert
Ein garantierter Kreditvertrag kann abgeschlossen werden, wenn ein Kreditnehmer ein unattraktiver Kandidat für einen regulären Bankkredit ist. Dies ist eine Möglichkeit für Personen, die finanzielle Unterstützung benötigen, um Gelder zu sichern, wenn sie sich andernfalls möglicherweise nicht für den Erwerb qualifizieren. Und die Garantie bedeutet, dass das Kreditinstitut bei der Ausgabe dieser Kredite kein übermäßiges Risiko eingeht.
Arten von garantierten Darlehen
Es gibt eine Vielzahl von garantierten Darlehen. Einige sind sichere und zuverlässige Mittel, um Geld aufzutreiben, andere bergen Risiken, die ungewöhnlich hohe Zinssätze beinhalten können. Kreditnehmer sollten die Bedingungen eines garantierten Kredits, den sie in Betracht ziehen, sorgfältig prüfen.
Garantierte Hypotheken
Ein Beispiel für ein garantiertes Darlehen ist eine garantierte Hypothek. Die dritte Partei, die diese Wohnungsbaudarlehen in den meisten Fällen garantiert, ist die Federal Housing Administration (FHA) oder das Department of Veterans Affairs (VA).
Hauskäufer, die als riskante Kreditnehmer gelten - sie haben beispielsweise keinen Anspruch auf eine konventionelle Hypothek, oder sie haben keine ausreichende Anzahlung und müssen fast 100% des Hauswerts leihen - erhalten möglicherweise eine garantierte Hypothek. FHA Darlehen erfordern, dass die Kreditnehmer Hypothekenversicherung zum Schutz der kreditgebenden Stelle zahlen, falls der Kreditnehmer bei ihrem Wohnungsbaudarlehen in Verzug gerät.
Federal Student Loans
Eine andere Art des garantierten Darlehens ist ein Studentendarlehen des Bundes, das von einer Behörde des Bundes garantiert wird. Studentenkredite des US-Bundes sind die am einfachsten zu qualifizierenden Studentenkredite - es gibt beispielsweise keine Bonitätsprüfung - und sie haben die besten Konditionen und niedrigsten Zinssätze, da das US-Bildungsministerium sie mit Steuergeldern garantiert.
Um ein Bundesstipendium zu beantragen, müssen Sie jedes Jahr den kostenlosen Antrag für eine Bundesstipendienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen und einreichen, damit Sie weiterhin Anspruch auf eine Bundesstipendienbeihilfe haben. Die Rückzahlung dieser Kredite beginnt, nachdem der Student das College verlassen hat oder die Einschreibungsfrist unterschritten hat. Viele Darlehen haben auch eine Nachfrist.
Zahltagdarlehen
Eine dritte Art des garantierten Darlehens ist ein Zahltagdarlehen. Wenn jemand ein Zahltagdarlehen aufnimmt, spielt sein Gehaltsscheck die Rolle des Dritten, der das Darlehen garantiert. Ein Kreditinstitut gewährt dem Kreditnehmer einen Kredit, und der Kreditnehmer stellt dem Kreditgeber einen nachträglichen Scheck aus, den der Kreditgeber an diesem Datum einlöst - in der Regel zwei Wochen später. Manchmal benötigen Kreditgeber einen elektronischen Zugang zum Konto eines Kreditnehmers, um Geld abheben zu können. Unter diesen Umständen ist es jedoch am besten, sich nicht bei einem garantierten Kredit anzumelden, insbesondere wenn der Kreditgeber keine traditionelle Bank ist.
Das Problem bei Zahltagdarlehen ist, dass sie dazu neigen, einen Schuldenkreislauf zu bilden, der Menschen, die sich bereits in einer schwierigen finanziellen Lage befinden, zusätzliche Probleme bereiten kann. Dies kann vorkommen, wenn ein Kreditnehmer nicht über die Mittel verfügt, um sein Darlehen am Ende der typischen zweiwöchigen Laufzeit zurückzuzahlen. In einem solchen Szenario wird das Darlehen zu einem weiteren Darlehen mit einer neuen Gebührenrunde. Die Zinssätze können bis zu 400% oder mehr betragen. Die Kreditgeber berechnen in der Regel die höchsten nach den örtlichen Gesetzen zulässigen Zinssätze. Einige skrupellose Kreditgeber versuchen möglicherweise sogar, den Scheck eines Kreditnehmers vor dem Postdatum einzulösen, wodurch das Risiko einer Überziehung entsteht.
Zahltagsgarantierte Kredite verführen Kreditnehmer häufig in einen Schuldenzyklus mit Zinssätzen von bis zu 400% oder mehr.
Zu den zahltagsgarantierten Krediten gehören ungesicherte Privatkredite, die über lokale Banken oder online erhältlich sind, Barvorschüsse per Kreditkarte (Sie können gegenüber Zahltagskrediten sogar bei Vorschüssen von bis zu 30% Geld sparen) oder Kredite von Familienmitgliedern.
