Gesundheitsersparnis vs. flexibles Ausgabenkonto: Was ist der Unterschied?

Inhaltsverzeichnis

• Gesundheitseinsparungen im Vergleich zu flexiblen Ausgabenkonten: Ein Überblick
• Gesundheits-Sparkonto
• Flexibles Ausgabenkonto
• HSA vs. FSA
• Die Quintessenz

Gesundheitseinsparungen im Vergleich zu flexiblen Ausgabenkonten: Ein Überblick

Die Gesundheitsversorgung kann selbst für die Herzhaftesten unter uns kostspielig sein. Selbst wenn Sie über Ihren Arbeitgeber versichert sind, können Sie eines der Programme der Bundesregierung in Betracht ziehen, die zum Sparen von nicht versicherten Krankheitskosten anregen. Die Steuervorteile können erheblich sein.

Die beiden Kontotypen, die den Mitarbeitern am häufigsten angeboten werden, sind das Gesundheitssparkonto (HSA) und das Flexible Spending Account (FSA). Selbstständige können eine HSA eröffnen, aber keine FSA.

Die zentralen Thesen

• Gesundheitssparkonten (HSAa) und flexible Ausgabenkonten (FSAs) sind zwei Zusatzleistungen, die von einigen Arbeitgebern angeboten werden und die Dollar vor Steuern für besondere Zwecke zuweisen. Auch wenn HSAs und FSAs strukturell ähnlich sind, dienen sie unterschiedlichen Zwecken und müssen dementsprechend verwendet werden. HSAs sind mit Krankenversicherungsplänen mit hohem Selbstbehalt verbunden, die dazu beitragen, einen Teil der Kosten des hohen Selbstbehalts zu tragen, und können jedes Jahr verlängert werden. FSAs können Dollar nach Steuern verwenden und decken eine breitere Palette von Aktivitäten ab, z. B. Kinderbetreuung, werden jedoch verwendet -es-oder-verlieren-es.

Gesundheits-Sparkonto

Ein HSA wird von Arbeitgebern in Verbindung mit einer Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt angeboten. Selbstständige mit einem hohen Selbstbehalt können ebenfalls HSA-Konten einrichten.

Der Arbeitgeber oder eine selbständige Person hinterlegt den gesamten Selbstbehalt oder einen Teil davon in einer HSA, um die Kosten zu decken, bis der Selbstbehalt erfüllt ist und die Krankenversicherung die finanzielle Belastung übernimmt.

Sobald das Konto eingerichtet ist, kann ein Mitarbeiter über einen Lohnabzug vom Bruttoeinkommen zusätzliches Geld an die HSA überweisen. Das auf ein HSA-Konto eingezahlte Geld ist steuerlich absetzbar. Zinsen oder Einkünfte aus dem Geld auf dem Konto sind steuerfrei. Abhebungen, die zur Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwendet werden, sind ebenfalls steuerfrei.

Ein Entzug aus einer HSA kann für eine Vielzahl von medizinischen Ausgaben verwendet werden, darunter Brillen, Kontakte, Chiropraktik und verschreibungspflichtige Medikamente sowie Arztbesuche und Krankenhausaufenthalte.

Schließlich ist die HSA ein tragbares Konto, sodass Sie Ihr Geld behalten, auch wenn Sie den Job wechseln.

Um sich für eine HSA zu qualifizieren, müssen Sie in einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt eingeschrieben sein. In den meisten Fällen sind Sie nicht berechtigt, wenn Sie über eine andere Krankenversicherung verfügen oder von einer anderen Person als abhängig eingestuft werden können.

Flexibles Ausgabenkonto

Ein flexibles Ausgabenkonto (FSA) ähnelt einem HSA, es gibt jedoch einige wesentliche Unterschiede. Zum einen sind Selbständige nicht förderfähig.

Der größte Vorteil der FSA besteht darin, dass Entnahmen sowohl für Kinderbetreuungskosten als auch für Krankheitskosten vorgenommen werden können.

Wie bei der HSA können Sie mit Ihrem Bruttolohn einen Beitrag zur FSA leisten, wodurch die Beiträge steuerfrei sind. Solange Sie die Mittel für die Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwenden, werden Sie wahrscheinlich keine Steuern auf Abhebungen schulden.

Im Gegensatz zu einer HSA müssen Sie angeben, wie viel Ihr Arbeitgeber von Ihrem Bruttolohn abziehen soll, um Ihre FSA in jedem Kalenderjahr zu finanzieren. Sobald diese Erklärung abgegeben wurde, können Sie sie im Allgemeinen nicht mehr ändern. Wenn Sie die FSA während des offenen Registrierungszeitraums abgelehnt haben, müssen Sie wahrscheinlich bis zur nächsten offenen Registrierung warten.

Ihre ausgewiesenen Gelder müssen innerhalb des Steuerjahres ausgegeben werden, obwohl manchmal eine Nachfrist bis zur Steuererklärung eingeräumt wird. Das Geld, das Sie beisteuern, kann verloren gehen, wenn Sie es nicht bis zum Stichtag ausgeben.

Sie müssen nicht krankenversichert sein, um Anspruch zu haben, aber FSA-Fonds sind kein angemessener Ersatz für die Krankenversicherung. Wenn Sie sich nicht beide leisten können, ist es besser, diese Mittel für die Krankenversicherung bereitzustellen.

HSA vs. FSA

Die folgende Tabelle zeigt die Unterschiede und Ähnlichkeiten zwischen beiden Gesundheitskonten:

	HSA	FSA
Teilnahmeberechtigung	Muss über einen qualifizierten Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) verfügen. Selbstständige können dazu beitragen.	Alle Mitarbeiter sind berechtigt, unabhängig davon, ob sie versichert sind oder nicht. Selbstständige können keinen Beitrag leisten.
Beitragslimit 2018	3.450 US-Dollar Einzelversicherung 6.900 US-Dollar für Familien	2.650 US-Dollar
Beitragsquelle	Arbeitgeber und / oder Arbeitnehmer	Arbeitgeber und / oder Arbeitnehmer
Kontoinhaber	Mitarbeiter	Arbeitgeber
Sich umdrehen	Nicht genutzte Beiträge können auf das nächste Jahr übertragen werden.	Nicht genutzte Beiträge gehen zum Jahresende verloren.
Abhebungen	Zugelassen, beinhaltet jedoch die einbehaltene Steuer zuzüglich 10% Strafe.	Nicht erlaubt.
Zinserträge	Auf dem Konto verdiente Zinsen sind steuerfrei.	Konto verdient keine Zinsen.
Portabilität	Der Mitarbeiter führt ein Konto, auch wenn er den Arbeitsplatz wechselt.	Das Konto verfällt nach einem Jobwechsel.
Barrierefreiheit	Kann nur auf das zugreifen, was auf das Konto eingezahlt wurde.	Vollständiger Zugang zu den jährlichen Wahlen, unabhängig davon, ob das Konto finanziert wurde oder nicht.
Beitragsänderung	Der Mitarbeiter kann den Beitragsbetrag im Laufe des Jahres ändern.	Der Mitarbeiter ist mit dem zu Jahresbeginn gewählten Beitragsbetrag festgefahren.