Inhaltsverzeichnis
- Nehmen Sie qualifizierte Distributionen
- Benutze die ‛Age 55 Rule '
- Lass es liegen
- Erforderliche Mindestverteilungen
- Mach weiter mit
- Die Quintessenz
401 (k) Optionen nach der Pensionierung
Wie Ihr 401 (k) nach Ihrer Pensionierung funktioniert, hängt davon ab, was Sie damit machen. Abhängig von Ihrem Renteneintrittsalter (und den Regeln Ihres Unternehmens) können Sie sich dafür entscheiden, qualifizierte Ausschüttungen vorzunehmen. Alternativ können Sie Ihr Konto so lange Gewinne sammeln lassen, bis Sie gemäß den Bedingungen Ihres Plans mit der Ausschüttung beginnen müssen. Hier sind einige Optionen.
Die zentralen Thesen
- Wie Ihr 401 (k) nach dem Eintritt in den Ruhestand funktioniert, hängt zu einem großen Teil von Ihrem Alter ab. Wenn Sie nach 59½ in den Ruhestand gehen, können Sie mit dem Abheben beginnen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Wenn Sie noch nicht auf Ihre Ersparnisse zugreifen müssen, können Sie dies Lassen Sie es sitzen, obwohl Sie keinen Beitrag leisten können. Um weiterhin einen Beitrag zu leisten, müssen Sie Ihre 401 (k) in eine IRA rollen. Mit einer 401 (k) und einer traditionellen IRA werden Sie das tun Wenn Sie älter als 70½ Jahre sind, müssen Sie Mindestverteilungen vornehmen.
Nehmen Sie qualifizierte Distributionen
Wenn Sie Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) nehmen, bleibt der Rest Ihres Kontostands gemäß Ihren vorherigen Zuweisungen investiert. Dies bedeutet, dass die Dauer, über die Zahlungen ausgeführt werden können, oder die Höhe jeder Zahlung von der Wertentwicklung Ihres Anlageportfolios abhängt.
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Lass es liegen
Sie müssen keine Ausschüttungen von Ihrem Konto vornehmen, sobald Sie in den Ruhestand gehen. Während Sie nicht weiter zu einem 401 (k) -Preis eines früheren Arbeitgebers beitragen können, muss Ihr Planverwalter Ihren Plan aufrechterhalten, wenn Sie mehr als 5.000 USD investiert haben. Alles, was weniger als 5.000 USD beträgt, löst eine Pauschalausschüttung aus, aber die meisten Menschen, die sich dem Ruhestand nähern, haben größere Ersparnisse.
Wenn Ihr Konto zwischen 1.000 und 5.000 US-Dollar liegt, muss Ihr Unternehmen die Gelder in eine IRA einzahlen, wenn Sie aus dem Plan ausgeschlossen werden.
Beachten Sie die erforderlichen Mindestverteilungen
Sie müssen zwar nicht mit der Verteilung von Ihrem 401 (k) beginnen, sobald Sie aufhören zu arbeiten, Sie müssen jedoch am 1. April nach dem Jahr, in dem Sie 70½ Jahre alt werden, mit der Erfassung der erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) beginnen. Einige Pläne können es Ihnen ermöglichen, Ausschüttungen bis zu dem Jahr aufzuschieben, in dem Sie in Rente gehen, wenn Sie nach dem 70. Lebensjahr in Rente gehen. Dies ist jedoch nicht üblich.
Mach weiter mit
Denken Sie daran, dass Sie nur einen Beitrag zu einer der beiden Arten von IRA leisten können, sodass diese Strategie nur funktioniert, wenn Sie nicht vollständig in den Ruhestand getreten sind und dennoch eine zu versteuernde Entschädigung erhalten, z Beschäftigung ", wie es die IRS ausdrückt. Sie können kein Geld aus Investitionen oder aus Ihrem Sozialversicherungsscheck einbringen, obwohl bestimmte Arten von Unterhaltszahlungen in Frage kommen.
Um einen Rollover Ihres 401 (k) durchzuführen, können Sie Ihren Planadministrator veranlassen, Ihre Ersparnisse direkt an eine neue oder vorhandene IRA zu verteilen. Alternativ können Sie die Verteilung auch selbst vornehmen. Sie müssen das Geld jedoch innerhalb von 60 Tagen auf Ihre IRA einzahlen, um Steuern auf das Einkommen zu vermeiden. Traditionelle 401 (k) -Konten müssen in traditionelle IRAs übertragen werden, während designierte Roth-Konten in Roth-IRAs übertragen werden müssen.
Wie bei herkömmlichen 401 (k) -Distributionen unterliegen Abhebungen von einer traditionellen IRA Ihrem normalen Einkommensteuersatz in dem Jahr, in dem Sie die Dividende ausschütten. Abhebungen von Roth IRAs sind völlig steuerfrei, wenn sie nach Erreichen des 59. Lebensjahres vorgenommen werden und wenn Sie mindestens fünf Jahre lang zu einer Roth IRA beigetragen haben. IRAs unterliegen den gleichen RMD-Bestimmungen wie 401 (k) s und andere von Arbeitgebern gesponserte Pensionspläne.
Die Quintessenz
Die Regeln, die steuern, was Sie mit Ihrem 401 (k) nach der Pensionierung tun können, sind sehr kompliziert und werden sowohl von der IRS als auch von dem Unternehmen, das den Plan erstellt hat, festgelegt. Wenden Sie sich an den Planadministrator Ihres Unternehmens, um Einzelheiten zu erfahren. Es kann auch eine gute Idee sein, mit einem Finanzberater zu sprechen, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen.
