Ein individuelles Vorsorgekonto (IRA) kann als individuelles Sparkonto mit Steuervorteilen betrachtet werden. Ein wichtiger Unterschied zwischen einer Einzahlungsbescheinigung (CD) und einer IRA besteht darin, dass letztere keine Investition darstellt. Es handelt sich vielmehr um ein Konto, auf dem Sie Anlagen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds verwalten.
Eine CD hingegen ist ein Sparinstrument, das über einen definierten Zeitraum einen festgelegten Zinssatz zahlt und den Kapitalbetrag am Ende dieses Zeitraums zurückzahlt. Sie können eine CD als eine der Investitionen in eine IRA auswählen.
Die zentralen Thesen
- Ein IRA ist ein steuerbegünstigtes Alterskonto, auf dem Investitionen gehalten werden, während eine CD ein Sparinstrument ist. Sie können eine IRA nur selbst eröffnen, aber Sie können eine CD gemeinsam mit einer anderen Person, z. B. einem Ehepartner oder einem Kind, kaufen gehalten bis zum Fälligkeitsdatum; Andernfalls müssen Sie eine Strafe zahlen.
Wie IRAs arbeiten
Jede Person hat ihre eigene IRA, und Ehepartner haben immer ihre eigenen Konten, niemals ein gemeinsames Konto. Inhaber eines IRA-Kontos können die Anlagen auf ihrem Konto auswählen und bei Bedarf ändern. Die Rendite des Kontos hängt von der Wertentwicklung der auf dem IRA-Konto gehaltenen Anlagen ab. Eine IRA sammelt weiterhin Beiträge und Einnahmen, bis der Kontoinhaber das Rentenalter erreicht, was bedeutet, dass die Person jahrzehntelang eine IRA haben könnte, bevor sie Abhebungen vornimmt.
Der Internal Revenue Service (IRS) definiert und reguliert IRAs. Der IRS legt die Teilnahmebedingungen fest, begrenzt, wie und wann Sie Beiträge leisten können, und die Höhe der erforderlichen Mindestausschüttungen (die Sie ab dem 70. Lebensjahr von Ihren traditionellen IRA-Konten abziehen müssen). Das IRS bestimmt natürlich auch die steuerliche Behandlung für die verschiedenen Arten von IRA-Konten.
Ab 2020 hat sich der Höchstbetrag, den Sie jedes Jahr zu Ihrem traditionellen oder Roth IRA beitragen können, seit 2019 nicht geändert und beträgt 6.000 USD (7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) oder Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Gemäß den traditionellen IRA-Bestimmungen können Sie unter bestimmten Umständen vorzeitige Abhebungen vornehmen (vor dem 59. Lebensjahr). Die IRA-Bestimmungen von Roth sind flexibler, sodass Sie jederzeit Beiträge abheben können, solange Sie keine Einnahmen abheben (andernfalls fallen Strafen an).
Die Grundlagen von CDs
CDs hingegen sind Sparinstrumente, die von Banken, Kreditgenossenschaften und Brokern ausgegeben und verwaltet werden. Im Gegensatz zu einer IRA kann eine CD im gemeinsamen Besitz sein. Zum Beispiel könnten Sie und Ihr Ehepartner oder Sie und Ihr Kind zusammen eine besitzen.
CDs werden in der Regel von der FDIC für bis zu 250.000 USD versichert, IRAs jedoch nicht.
CDs gelten als eine der sichersten verfügbaren Investitionen. Sie sind konservativer als Aktien und Anleihen, bieten aber geringere Renditen. Sie sind auch bei der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert, wenn sie von einer von der FDIC versicherten Bank ausgestellt wurden.
CDs zahlen einen festgelegten Zinssatz über einen festgelegten Zeitraum und zahlen Ihr Kapital bei Fälligkeit zurück. Daher wissen CD-Besitzer, wie viel sie über die Lebensdauer einer CD verdienen werden. CDs können in jeder Stückelung ausgegeben werden, und ihre Laufzeiten liegen in der Regel zwischen einem Monat und fünf Jahren oder länger. Wenn Sie jedoch eine CD vor ihrem Fälligkeitsdatum zurückziehen, müssen Sie eine Strafe zahlen.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Kalifornien
IRAs sind für jedermann jeden Alters verfügbar, solange Sie ein Einkommen erwirtschaftet haben. Sie können die Mittel in Ihre IRA in Aktien, Anleihen, Investmentfonds und CDs investieren, ohne darauf beschränkt zu sein.
Ein IRA ist ein Konto, mit dem eine Person abhängig von der Art des IRA steuerfrei oder steuerlich latent für den Ruhestand sparen kann.
Eine CD ist eine Art Festzinsdepot über einen festgelegten Zeitraum. Nach Ablauf dieser Frist können Sie Ihr Geld abheben oder auf eine andere CD rollen.
CDs bieten eine geringe Rendite, gehören jedoch zu den sichersten Investitionen, die eine Person tätigen kann. Der Zinssatz wird vorab festgelegt. CD-Besitzer erhalten garantiert das zurück, was sie investiert haben, zuzüglich Zinsen, sobald die CD ausgereift ist. Wenn die Bank untergeht, ist ihre Einlage wahrscheinlich von der FDIC für bis zu 250.000 USD versichert.
