Inhaltsverzeichnis
- Für wen sind sie am besten geeignet?
- Ziele setzen
- Ruhestandsplanung
- Funktionen und Zugänglichkeit
- Gebühren
- Gebühren
- Mindesteinzahlung
- Steuereffizientes Investieren / Steuervorteilhaftes Investieren
- Steuervorteilhaftes Investieren
- Kundendienst
- Kundendienst
- Unsere Stellungnahme
M1 Finance vs Wealthfront: Für wen sind sie am besten geeignet?
M1 Finance und Wealthfront sind so unterschiedlich, dass Sie sie nicht miteinander verwechseln werden. Bei M1 Finance gibt es keine Reihe von Fragen, die Ihre Risikobereitschaft oder Ihr Zieldatum beurteilen. Was Sie mit M1 erhalten, ist eine unglaublich flexible Automatisierungsplattform für Investitionen, aber nicht viel darüber hinaus, wenn Sie einen umfassenderen Ansatz unter Einbeziehung Ihrer finanziellen Ziele wünschen. Bei Wealthfront erhalten Sie viel mehr Anleitung und umfassende Unterstützung bei der Zielsetzung, aber die Portfolios können nicht über Ihre Risikopräferenzen hinaus angepasst werden. Wir schauen uns diese beiden Robo-Berater direkt an, um herauszufinden, welcher am besten zu Ihrem Portfolio passt.
- Kontomindestbetrag: 100 US-Dollar (mindestens 500 US-Dollar für Rentenkonten)
- Gebühr: 0%
- Perfekt für selbstverwaltete Anleger, die vorgefertigte und maßgeschneiderte Portfolios verwalten möchten. Ideal für Kunden, die sozialbewusste Investitionen oder andere einzigartige Anpassungen in einem Robo-Advisor-Service suchen. Es fallen keine Handels- oder Vermögensverwaltungsgebühren an, und Sie können Kredite gegen den Wert Ihres Portfolios aufnehmen Portfolio
- Mindestkonto: 500 US-Dollar
- Gebühren: 0, 25% für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen. 0, 42% –0, 46% für 529 Pläne. Basisportfolios von ETFs sind durchschnittlich 0, 07% –0, 16% Verwaltungsgebühr
- Ideal für diejenigen, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, um das Gesamtbild zu sehen. Geeignet für Personen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten. Zugriff auf eine Portfolio-Kreditlinie für alle, die an einem Darlehen interessiert sind. Wenn Sie ein Konto mit einem Wert von 100.000 USD oder mehr haben Sie erhalten Zugang zu zusätzlichen Sicherheiten
Ziele setzen
M1 und Wealthfront werden, wie wir gleich sehen werden, aus sehr unterschiedlichen Blickwinkeln in automatisierte Anlagen investieren.
M1 ist kein bei der SEC registrierter Beratungsdienst, und Kunden können nicht mit einem „menschlichen“ oder „digitalen“ Berater interagieren. Es handelt sich jedoch um eine automatisierte Anlageplattform, die auf Portfoliomanagement und Automatisierung aufbaut. Daher gibt es nicht viele Tools, mit denen Ziele festgelegt werden können, die über mehrere Dutzend Artikel zum Thema Altersvorsorge hinausgehen. Geld wird nicht für bestimmte Ziele, sondern für das Gesamtwachstum des Vermögens eingesetzt. Einfach ausgedrückt, es ist M1 egal, warum Sie investieren, es konzentriert sich nur darauf, Ihnen zu helfen, es besser zu machen.
Auf der anderen Seite ist die Zielplanung von Wealthfront die beste aller Services, die wir in diesem Jahr überprüft haben, mit sehr spezifischen Methoden zur Prognose Ihres Finanzbedarfs. Wenn eines Ihrer Ziele darin besteht, ein Haus zu kaufen, verwendet Wealthfront Quellen von Drittanbietern wie Redfin und Zillow, um die Kosten abzuschätzen. Die College-Planung wird äußerst detailliert, mit Prognosen zu Studiengebühren und Kosten an Tausenden von US-Universitäten des Bildungsministeriums. Ihr Dashboard zeigt alle Ihre Aktiva und Passiva an und ermöglicht Ihnen einen schnellen visuellen Check-in zur Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Ziele erreicht werden. Sie können sogar herausfinden, wie lange Sie sich ein Sabbatical von der Arbeit nehmen und reisen können, während Ihre anderen Ziele funktionieren.
Ruhestandsplanung
Wenn es um die Altersvorsorge geht, hat M1 Finance einige nützliche Artikel, die sich auf die Altersvorsorge konzentrieren. In den meisten Fällen müssen sich die Klienten jedoch über ihre eigenen Altersbedürfnisse informieren. Wenn Sie in den Ruhestand investieren, können Sie sich dafür entscheiden, in ein Zielportfolio aus ETFs zu investieren. M1 Finance weist Sie jedoch nicht darauf hin oder schlägt dies vor.
Auch hier ist das Coaching von Wealthfront hervorragend. Die Altersvorsorge der Plattform berücksichtigt die Projektionen der sozialen Sicherheit. Sobald alle Ihre Finanzkonten eingegeben wurden, einschließlich externer individueller Rentenkonten (IRAs), 401 (k) und anderer möglicher Investitionen, zeigt Ihnen Wealthfront ein Bild Ihrer aktuellen Situation und Ihres Rentenfortschritts. All dies kann getan werden, ohne mit einem Menschen zu sprechen. Mit dem Pfadplanungs-Tool von Wealthfront können Sie Ihr prognostiziertes Ruhestandseinkommen mit Ihren aktuellen Ausgabegewohnheiten vergleichen, sodass Sie später feststellen können, ob Sie Ihren Lebensstil beibehalten können. Auf diese Weise können Kunden eventuelle Lücken erkennen und daran arbeiten, den Unterschied auszugleichen, bevor es zu spät ist.
Kontotypen
Sowohl Wealthfront als auch M1 Finance bieten die am häufigsten genutzten Konten an, aber Wealthfront hat eine zusätzliche Option im Sparplan für das 529 College. Wenn Sie speziell nach einem 529-Plan suchen, hat Wealthfront die Nase vorn. Darüber hinaus verfügen beide Plattformen über die Kontotypen, die Sie wahrscheinlich benötigen werden.
M1-Kontotypen:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel- und Gemeinschaftskonten) Traditionelle IRA-KontenSEP-IRA-KontenTrust-Konten
Arten von Wealthfront-Konten:
- Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Sammel- und Treuhandkonten) Traditionelle IRA-KontenRoth-IRA-KontenSEP-IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen) IRA-Überweisungen401 (k) Überschläge529 College-Sparkonten Hochverzinsliche Geldkonten
Funktionen und Zugänglichkeit
M1 Finance und Wealthfront sind einfach einzurichten und bieten hervorragende Desktop- und Mobilfunktionen. Wenn es um Funktionen geht, bieten beide als Option die Ausleihe für Ihr Portfolio an. Der Service von Wealthfront verbessert sich mit wachsendem verwalteten Vermögen und bietet die Möglichkeit, Steuerverluste einzutreiben. M1 startet vollständig realisiert mit einer unglaublichen Auswahl und einem Screener, der Ihnen hilft, die richtigen Anpassungen für Ihr Portfolio zu finden. Auch hier kommt es darauf an, welche Funktionen Sie tatsächlich nutzen werden. Anfänger mögen die Wahl und den Screener von M1 einschüchtern, während erfahrene Anleger sich durch den Mangel an Anpassungen von Wealthfront möglicherweise ebenfalls behindert fühlen.
M1 Finanzen:
- Sozial verantwortliches Investieren: Kunden können über eine Nuveen-Partnerschaft sozial verantwortliche Portfolios aufbauen. Beeindruckende Portfolios und Plattformen: Kunden können aus über 80 Expertenportfolios wählen, die aus einer umfangreichen ETF- und Aktienliste zusammengestellt wurden. Diese können in „Torten“ unterteilt werden, die eine enorme Anpassung ermöglichen, einschließlich Torten, die aus anderen Torten erstellt wurden. Ausleihen auf Konten: Kunden können über die M1-Ausleihfunktion ein Darlehen aufnehmen, das auf 35% des Kontowerts zu einem relativ niedrigen Zinssatz begrenzt ist. Transparent: Das Unternehmen ist äußerst transparent darüber, wie es Einnahmen erzielt, da es keine Verwaltungsgebühr erhebt.
Wealthfront:
- 529 College-Ersparnisse: Diese Konten sind unter Robo-Beratern selten. Die Gebühren sind etwas höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr enthalten. Wealthfront-Cash-Konto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Cash-Konto, das 2, 32% APY ohne Gebühren, unbegrenzte Überweisungen und FDIC-Versicherungen bis zu einer Million US-Dollar zahlt. Portfolio-Kreditlinie: Konten mit mehr als 25.000 USD haben Zugang zu einer Kreditlinie mit einer Verzinsung von 4, 75% bis 6%. Es gibt keine Auswirkung auf die Bonitätsprüfung oder Bonitätseinstufung, und Sie können bis zu 30% Ihres Kontos ausleihen. PassivePlus-Investition: Die regelbasierten Anlagestrategien von Wealthfront zielen darauf ab, die Kundeninvestitionen mithilfe von Tax Loss Harvesting zu maximieren. Bei höheren Aktiva (über 100.000 US-Dollar) bietet das Unternehmen die Ernte von Steuerverlusten auf Aktienebene und die Risikoparität an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, mit dem die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet werden.
Gebühren
M1 Finance erhebt keine Verwaltungsgebühr für den Aufbau von Portfolios aus einer umfangreichen Liste von Aktien und ETFs mit niedrigen Kostenquoten zwischen 0, 06% und 0, 20%. M1 erhebt keine Handelsgebühren. Sie sind bereit, eine Prämienoption im Wert von 125 USD pro Jahr mit höheren Scheck- und Sparzinsen, Cashback, mehr Investitionsoptionen und niedrigeren Kreditzinsen auf den Markt zu bringen. Konten mit weniger als 20 USD und ohne Handelsaktivität für 90 Tage wird eine Wartungsgebühr berechnet.
Wealthfront hat einen einzigen Plan, der eine jährliche Beratungsgebühr von 0, 25% bei einem Minimum von 500 USD festsetzt. Größere Konten bei Wealthfront berechtigen zu zusätzlichen Dienstleistungen ohne zusätzliche Kosten. Konten über 100.000 US-Dollar sind für einen Steuerverlustabholservice auf Aktienniveau berechtigt. Konten über 500.000 US-Dollar können sich für das Smart Beta-Programm anmelden, mit dem die Bestände in Ihrem Portfolio mithilfe des proprietären Systems von Wealthfront neu gewichtet werden.
Mindesteinzahlung
M1 Finance und Wealthfront sind in Bezug auf Altersvorsorgekonten an Mindesteinlagen gebunden, aber M1 Finance ermöglicht es Anlegern, steuerpflichtige Konten mit nur 100 USD zu eröffnen.
- M1 Finance: 100 USD (steuerpflichtige Konten); 500 US-Dollar (Altersguthaben) Reichtum: 500 US-Dollar
Portfolios
Wealthfront und M1 Finance stützen sich beide auf die Modern Portfolio Theory (MPT). M1 Finance baut jedoch auf diesem Ansatz auf, um noch mehr Auswahlmöglichkeiten zu schaffen.
Die Expertenportfolios von M1 Finance kombinieren Elemente von MPT und thematischem Investieren, um eine Liste von Optionen zu erstellen. Sie platzieren Trades nur einmal pro Tag während eines „Handelsfensters“, wodurch das Transaktions-Timing außerhalb der Kontrolle des Kontoinhabers liegt. Portfolios werden mindestens einmal im Monat neu gewichtet, und Sie können jederzeit einen Neuausgleich erzwingen. Jede Aktie und jeder ETF wird als Teil eines Kreises angezeigt, der den Teil des Portfolios darstellt. Wenn eine Aktie oder ein ETF im Vergleich zur gewünschten Allokation geschrumpft ist, scheint diese Schicht geschrumpft zu sein, wohingegen eine Aktie oder ein ETF, die bzw. der den Rest des Kuchens übertrifft, so aussieht, als wäre sie aus ihrer ursprünglichen Fläche herausgewachsen. Wenn Sie eine Einzahlung vornehmen, werden die geschrumpften Scheiben gestaut. In steuerpflichtigen Konten werden Abhebungen so verwaltet, dass Ihre Steuerbelastung begrenzt wird.
Bei Wealthfront werden Ihnen einige Fragen zu Ihrer Haltung gegenüber Risiken gestellt und wann Sie möglicherweise das Geld benötigen, um das Portfolio für jedes Ziel zu bestimmen, in das Sie investieren. Vor dem Aufladen Ihres Kontos wird Ihnen das genaue Portfolio angezeigt, aber Sie können das voreingestellte Portfolio überhaupt nicht anpassen. Wenn Sie mehr als 100.000 USD auf Ihrem Wealthfront-Anlagekonto haben, können Sie ein Aktienportfolio anstelle von ETF-Portfolios auswählen. Sie können auch einige Unternehmen auf eine eingeschränkte Liste setzen, wenn Sie lieber nicht in sie investieren möchten.
Steuervorteilhaftes Investieren
Sowohl M1 Finance als auch Wealthfront achten auf Steuern, um Ihre Anlagerenditen zu schützen. M1 Finance berücksichtigt die Auswirkungen von Kapitalverlusten und Wash-Sale-Regeln auf steuerpflichtige Konten vor dem Verkauf von Wertpapieren. In ähnlicher Weise sind alle Wealthfront-Konten für die Ernte von Steuerverlusten berechtigt.
Sicherheit
Sowohl M1 Finance als auch Wealthfront verwenden auf ihren Websites eine leistungsstarke 256-Bit-SSL-Verschlüsselung. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Zwei-Faktor-Authentifizierung sind auf Mobilgeräten verfügbar.
Apex Clearing Corp. verwaltet Kundengelder bei M1 Finance und bietet Zugang zu Versicherungen der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und privaten Selbstbehaltsversicherungen. Girokonten bei M1 Finance sind über die FDIC versichert.
Wealthfront ist Mitglied der SIPC und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 US-Dollar geschützt. Die Website hatte tatsächlich einen Artikel darüber, warum die SIPC-Versicherung Investoren nicht so schützt, wie sie es denkt, aber das Unternehmen hält die Deckung weiterhin aufrecht - wahrscheinlich, weil sie in dieser Angelegenheit zu vielen Kundenproblemen ausgesetzt waren. Die Abwicklung von Wealthfront erfolgt bei RBC Correspondent Services, einem kanadischen Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung und Finanzberater konzentriert und nicht auf Abwicklungsunternehmen, die Broker / Dealer mit sehr aktiven Händlern bedienen.
Kundendienst
Der Kundensupport von M1 erfolgt telefonisch oder per E-Mail, es gibt jedoch keinen Online-Chat. Es gibt sehr detaillierte FAQs, die die meisten Kundenanfragen beantworten. Einige der häufig gestellten Fragen enthalten Video-exemplarische Vorgehensweisen für eine bestimmte Funktion.
Wealthfront verfügt weder auf seiner Website noch in seinen mobilen Apps über eine Online-Chat-Funktion. Es gibt eine Kundensupport-Telefonleitung, wenn Sie Hilfe mit einem vergessenen Passwort benötigen. Die meisten Support-Fragen, die auf ihrem Twitter-Konto gestellt werden, werden relativ schnell beantwortet, obwohl wir eine gesehen haben, die mehr als eine Woche gedauert hat, bis eine Antwort eingegangen ist.
Unsere Stellungnahme
Es ist schwierig, in diesem Duell einen Gewinner zu nennen. Um ehrlich zu sein, werden Anleger von beiden Plattformen gut bedient. Der Haken ist, dass sie für verschiedene Arten von Investoren gedacht sind. Der Zielkunde von M1 ist langfristig ausgerichtet und hat über ein traditionelles Online-Brokerage in Aktien und ETFs investiert. Dieser Zielinvestor sucht nach einer kostengünstigeren Alternative, mit der Transaktionen mit Bruchteilen von Anteilen ein Portfolio personalisieren können. Für diese Anleger bietet M1 Finance eine einzigartige Kombination aus automatisiertem Investieren mit einem hohen Maß an Anpassung, sodass Sie ein Portfolio erstellen können, das genau auf Ihre Spezifikationen zugeschnitten ist. Sie können Portfolios mit kostengünstigen ETFs erstellen oder einzelne Aktien verwenden - oder beides.
Im Gegensatz dazu richtet sich die Zielsetzungs- und Planungstechnologie von Wealthfront an junge oder unerfahrene Anleger, die nicht wissen, wo sie anfangen sollen. In dieser Hinsicht ist Wealthfront hervorragend und sollte als Modell für Websites dienen, die oberflächliche Beratung anbieten. Jeder kann Path, das kostenlose Finanzplanungstool von Wealthfront, nutzen. Es lohnt sich, einen Blick auf die von Path bereitgestellten Szenarien zu werfen, auch wenn Sie ein Konto bei einer anderen Institution haben. Mit den anderen drei Angeboten von Wealthfront - Investieren, Sparen und Ausleihen - können Sie ohne großen Aufwand Vermögen anhäufen und eine Kreditlinie eröffnen.
In unserem Rückblick auf 2019 hat Wealthfront M1 Finance in den Kundensupportkategorien wie Zielplanung und Kundenservice verdrängt, während M1 Finance Wealthfront in den investitionsorientierten Kategorien wie Portfolioinhalt, Portfoliomanagement und Nutzererfahrung übertroffen hat. Die Wahl zwischen ihnen hängt davon ab, wer Sie als Investor sind. Wenn Sie Ihr eigenes Portfolio verwalten und die mühsamen Teile automatisieren möchten, ist M1 Finance genau das Richtige für Sie. Wenn Sie ein schlüsselfertiges Portfolio suchen, über das Sie nicht nachdenken müssen, ist Wealthfront die bessere Wahl.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Anlegern unvoreingenommene, umfassende Bewertungen und Ratings von Robo-Beratern zur Verfügung zu stellen. Unsere 2019-Bewertungen sind das Ergebnis einer sechsmonatigen Evaluierung aller Aspekte von 32 Robo-Advisor-Plattformen, einschließlich Benutzererfahrung, Zielsetzungsfunktionen, Portfolio-Inhalt, Kosten und Gebühren, Sicherheit, mobiles Erlebnis und Kundenservice. Wir haben über 300 Datenpunkte gesammelt, die in unser Bewertungssystem eingewogen wurden.
Jeder von uns überprüfte Robo-Berater wurde gebeten, eine 50-Punkte-Umfrage zu seiner Plattform auszufüllen, die wir in unserer Bewertung verwendet haben. Viele der Robo-Berater stellten uns ihre Plattformen auch persönlich vor.
Unser Team von Branchenexperten unter der Leitung von Theresa W. Carey führte unsere Überprüfungen durch und entwickelte diese branchenweit beste Methode für das Ranking von Robo-Advisor-Plattformen für Investoren auf allen Ebenen. Klicken Sie hier, um unsere vollständige Methodik zu lesen.
