Inhaltsverzeichnis
- Teil A (Krankenhaus)
- Teil B (Medizin)
- Teil C (Medicare Vorteil)
- Teil D (Verschreibungspflichtige Medikamente)
- Die Medigap Option
- Ersteinschreibungszeitraum
- Spezielle Einschreibefrist (SEP)
- Andere Einschreibeperioden
- Medicare-Kosten
- Sortieren Ihrer Optionen
- Die Quintessenz
Die Planung des Ruhestands umfasst die Erlangung einer angemessenen und erschwinglichen Krankenversicherung. In dieser Hinsicht muss für Amerikaner ab 65 Jahren jedes Gespräch über die Gesundheitsfürsorge Medicare einschließen. Mit 65 Jahren wird die Krankenversicherung erschwinglicher und der Versicherungsschutz wird nicht aufgrund bereits bestehender Erkrankungen verweigert.
Es ist wichtig zu verstehen, was in Bezug auf Medicare passiert, wenn Sie in Rente gehen und wie Sie die beste und kostengünstigste Deckung erhalten. Viele Rentner fragen sich, wie sie herausfinden können, ob sie alle vier Teile von Medicare benötigen. Oft stellen sich auch Fragen zu Medicare-Kosten, Zusatzversicherungen und Einschreibefristen.
Die zentralen Thesen
- Für Amerikaner ab 65 Jahren sollte Medicare in die Krankenversicherung einbezogen werden. Medicare besteht aus vier Teilen - A, B, C und D -, die unterschiedliche Bedürfnisse im Gesundheitswesen abdecken. Die Medigap-Versicherung wird von privaten Versicherungsunternehmen bereitgestellt und kann zur Bezahlung beitragen Kosten, die nicht durch Medicare gedeckt sind. Die offene Anmeldefrist für Medicare beträgt ungefähr sieben Monate und beginnt drei Monate vor dem Monat Ihres 65. Geburtstages.
Teil A (Krankenhaus)
Teil A, Krankenversicherungsschutz, zahlt für Ihre Pflege in einem Krankenhaus, einer qualifizierten Pflegeeinrichtung, einem Pflegeheim (sofern dies nicht nur für die häusliche Pflege gilt), einem Hospiz und bestimmten Arten von häuslichen Gesundheitsdiensten.
Teil B (Medizin)
Teil B umfasst medizinisch notwendige Dienstleistungen oder Lieferungen, die zur Diagnose und Behandlung einer Erkrankung benötigt werden. Es umfasst auch Präventionsdienste für Krankheiten wie die Grippe. Dies umfasst stationäre und ambulante Arztleistungen und in einigen Fällen begrenzte ambulante verschreibungspflichtige Medikamente.
Teil C (Medicare Vorteil)
Teil C, Medicare Advantage, wird von privaten Versicherungsunternehmen verkauft. Diese MA-Pläne Es gibt zwei Varianten - Health Maintenance Organization (HMO) - und Preferred Provider Organization (PPO) - und anstelle von Medicare Teil A, Teil B und häufig Teil D Versicherungsschutz. Viele bieten Extras wie Seh-, Zahn-, Hörgeräte- und Wellness-Services an.
Teil D (Verschreibungspflichtige Medikamente)
Die Berichterstattung über verschreibungspflichtige Arzneimittel basiert auf einer Liste (Formeln), die im Medicare-Teil D enthalten ist. Jeder Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel hat eine eigene Liste. Bei den meisten Plänen werden Medikamente in verschiedene "Stufen" eingeteilt, wobei jede Stufe unterschiedliche Kosten verursacht.
Die Medigap Option
Es ist schwer, Medicare-Kosten vorherzusagen. Aus diesem Grund kaufen viele Rentner, die sich nicht für einen Medicare Advantage-Plan (Teil C) entscheiden, stattdessen einen Medigap-Plan. Solche Pläne sind in elf standardisierten Richtlinien enthalten, die viel Abwechslung bieten und einen Großteil der mit herkömmlicher Medicare verbundenen Auslagenkosten abdecken. Einige bieten sogar zusätzliche Dienstleistungen an, die von der traditionellen Medicare nicht abgedeckt werden. Medigap-Pläne bieten jedoch keine Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente. Wenn Sie also eine Medigap-Richtlinie haben, benötigen Sie möglicherweise auch Teil D.
Eine einmalige offene Immatrikulationsfrist für Medigap dauert sechs Monate und beginnt mit dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden (und in Teil B immatrikuliert sind). Während dieses Zeitraums können Sie jede in Ihrem Bundesstaat verkaufte Medigap-Police unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand kaufen. Wenn Sie nach der Einschreibefrist eine Medigap-Police wünschen, kann es sein, dass Ihnen die Zahlung einer höheren Prämie verweigert oder gezwungen wird.
Medicare Advantage kann eine Alternative zu einer Medigap-Police plus Teil D-Deckung sein. Es ist wichtig, dass Sie sich Ihre eigenen Umstände ansehen und herausfinden, welcher Plan für Sie besser ist. Wenn Sie bereits einen Medicare Advantage-Plan haben, ist Medigap-Deckung keine Option. Tatsächlich ist es illegal, dass jemand versucht, Ihnen eine Medigap-Deckung zu verkaufen.
Medigap-Verträge, die nach dem 1. Januar 2006 verkauft wurden, dürfen keine Vorteile für verschreibungspflichtige Medikamente enthalten, die stattdessen im Rahmen des Medicare Prescription Drug Plan (Teil D) erhältlich sind.
Ersteinschreibungszeitraum
Ihre erste Einschreibefrist für Medicare (alle vier Teile) beginnt drei Monate vor dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, und dauert bis zum Ende des dritten Monats nach Ihrem Geburtstagsmonat - insgesamt sieben Monate. Wenn Sie sich während des ersten Fensters nicht anmelden, können Sie sich zwischen dem 1. Januar und dem 31. März eines jeden Jahres für den Versicherungsschutz ab dem 1. Juli anmelden. Wenn Sie sich während des ersten Anmeldezeitraums nicht anmelden, kann dies jedoch zu dauerhaft höheren Prämien führen - Es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine spezielle Einschreibefrist.
Spezielle Einschreibefrist (SEP)
Andere Einschreibeperioden
Vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember gibt es jedes Jahr eine offene Anmeldefrist für Medicare Advantage und für verschreibungspflichtige Medikamente. Außerdem gibt es vom 1. Januar bis zum 31. März eine neue jährliche offene Anmeldefrist für Medicare Advantage , während der Sie wechseln können zu traditioneller Medicare aus einem MA-Plan und schließen Sie sich einem Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente an, um die Arzneimittelabdeckung zu erhöhen.
Medicare-Kosten
Die meisten Menschen zahlen im Laufe ihres Arbeitslebens so viel in das Medicare-System ein, dass sie nicht für ihre Medicare-Teil-A-Versicherung bezahlen müssen.
Die monatliche Standardprämie für Medicare Teil B für das Jahr 2020 beträgt 144, 60 USD, nach 135, 50 USD im Jahr 2019. Die meisten Menschen zahlen die monatliche Standardprämie, aber einige Personen zahlen mehr, wenn ihr Einkommen für das Jahr 2018 einen bestimmten Betrag übersteigt. Zum Beispiel zahlen diejenigen, deren Steuererklärung für 2018 ein Einkommen von mehr als 500.000 US-Dollar ausweist, gemäß dem Teil-B-Merkblatt von Medicare 491, 60 US-Dollar pro Monat an Teil-B-Prämien.
Einige Teil C (MA) Pläne erheben keine Prämie. Andere Kosten können Zuzahlungen für Arztbesuche und andere Leistungen beinhalten.
In Teil D ist eine monatliche Prämie enthalten, die abhängig vom gewählten Tarif und den von Ihnen konsumierten Medikamenten variiert. Wichtige Lücken in der Berichterstattung zu Teil D sind das gefürchtete „Donut-Loch“, das Sie dazu zwingen könnte, einen größeren Teil der Medikamentenkosten zu bezahlen, bis Sie die „katastrophale Berichterstattung“ von 5.100 USD für 2019 (6.350 USD im Jahr 2020) erreichen. Die geteilten Kosten gingen jedoch im Jahr 2019 zurück, sodass die Kosten ab diesem Zeitpunkt etwas weniger belastend sind.
Sortieren Ihrer Optionen
All dies kann zu Unklarheiten darüber führen, welche Anmeldemöglichkeiten für Sie am besten geeignet sind. Die meisten Menschen melden sich für A, B und D an, wobei viele auch eine Medigap-Abdeckung hinzufügen. Andere wählen Medicare Advantage anstelle von A, B und D. Wenn Sie einen MA-Plan wählen und eine verschreibungspflichtige Medikamentenversicherung wünschen, stellen Sie sicher, dass dieser von Ihrem MA-Plan bereitgestellt wird. Andernfalls müssen Sie möglicherweise Teil D zu Ihrem Plan hinzufügen.
Da Medicare in der Regel zuerst bezahlt (vor anderen Versicherungsleistungen), ist es wahrscheinlich, dass Sie nach einer verfügbaren Rentner-Police mindestens Teil A und Teil B von Medicare benötigen. Informieren Sie sich über Kosten und Versicherungsleistungen, bevor Sie sich bei Medicare anmelden.
Die Kosten für die Medigap-Deckung hängen von der Art Ihrer Police und Ihrem Wohnort ab. Sie können von 50 US-Dollar pro Monat bis zu mehreren hundert US-Dollar reichen. Wenn Sie mehr über die Preisstufen für Arzneimittel und Teil D erfahren, können Sie einen optimalen Plan festlegen.
Die Quintessenz
Besuchen Sie die Medicare.gov-Website, und lesen Sie die behandelten Themen durch, bevor Sie sich für die beste Medicare-Abdeckung entscheiden. Stöbern Sie mit Medicares Medicare Plan Finder. Mit diesem hilfreichen Tool können Sie Ihre Gesundheitssituation spezifizieren, einschließlich bis zu 25 eingenommener Medikamente. Anschließend werden kostenpflichtige Pläne angezeigt, die Ihnen in Ihrer Nähe zur Verfügung stehen.
Wenn Sie online sind, stoßen Sie möglicherweise auf viele Websites mit Informationen, die nicht von Medicare stammen. Seien Sie sich bewusst, dass sie zugunsten eines sponsernden Gesundheitsdienstleisters voreingenommen sein könnten. Vergessen Sie nicht, Ihre Medicare-Deckung jedes Jahr zu überprüfen, um sicherzustellen, dass der Plan immer noch am besten für Sie geeignet ist.
