Die meisten Menschen geben mehr Geld aus, wenn sie mehr Geld ausgeben können. Stellen Sie sich einen College-Absolventen vor, der sich zu Beginn seiner Karriere für 750 US-Dollar pro Monat in einer komfortablen Wohnung niederlässt. Ein paar Jahre später hat sich sein Gehalt erhöht, sodass er eine „bessere“ Wohnung für 1.250 USD im Monat findet. Die alte Wohnung war angemessen - guter Zustand, tolle Lage, nette Nachbarn - aber die neue befindet sich in einer exklusiveren Nachbarschaft. Trotz der Tatsache, dass das ursprüngliche Wohnarrangement in Ordnung war, tauschte er sich gegen eine teurere Wohnung aus - nicht weil er musste, sondern weil er konnte.
Wenn eine Person bei der Arbeit eine profitablere Position einnimmt, steigen ihre monatlichen Ausgaben in der Regel entsprechend. Dies ist ein Phänomen, das als Inflation des Lebensstils bekannt ist , und es kann ein Problem darstellen, denn obwohl Sie möglicherweise immer noch in der Lage sind, Ihre Rechnungen zu bezahlen, schränken Sie Ihre Fähigkeit ein, Wohlstand aufzubauen.
Warum Inflation im Lebensstil passiert
Menschen haben eine starke Tendenz, mehr auszugeben, wenn sie mehr haben. Hier wirken ein paar Faktoren. Eine davon ist die Mentalität, mit den Joneses Schritt zu halten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen das Gefühl haben, mit den Kaufgewohnheiten ihrer Freunde und Geschäftspartner Schritt halten zu müssen. Wenn zum Beispiel alle mit einem BMW ins Büro fahren, könnten Sie sich gezwungen oder gezwungen fühlen, auch einen zu kaufen, selbst wenn Ihr alter Honda Accord die Arbeit gut erledigt.
Ebenso mag Ihr Haus auf der einen Seite der Stadt Ihr Traumhaus gewesen sein, als Sie eingezogen sind, aber mit so vielen Kollegen, die sich über das Leben auf der anderen Seite der Stadt unterhalten, könnten Sie plötzlich das Bedürfnis nach einer neuen Adresse verspüren. Die Inflation des Lebensstils schleicht sich in mehr Bereiche ein als in Autos und Privathäuser - Sie können am Ende auch mehr Geld ausgeben, als Sie für Urlaub, Essen gehen, Unterhaltung, Boote, Privatunterricht und Kleiderschränke benötigen (oder sollten), um mit den Jones mithalten zu können. Denken Sie daran, dass die Jones in der Regel über einen Zeitraum von Jahrzehnten eine Menge Schulden begleichen, um ihr wohlhabendes Aussehen zu bewahren. Nur weil sie reich aussehen, heißt das nicht, dass sie reich sind und dass sie finanziell fundierte Entscheidungen treffen.
Ein weiterer Faktor, der zur Inflation des Lebensstils beiträgt, ist der Anspruch . Sie haben hart für Ihr Geld gearbeitet, damit Sie sich gerechtfertigt fühlen, wenn Sie sich etwas Besseres gönnen. Dies ist zwar nicht immer eine schlechte Sache, aber eine zu hohe Belohnung für Ihre harte Arbeit kann sich jetzt und in Zukunft nachteilig auf Ihre finanzielle Gesundheit auswirken.
Mehr ausgeben macht Sinn - manchmal
Es kann vorkommen, dass eine Erhöhung Ihrer Ausgaben in bestimmten Bereichen sinnvoll ist. Möglicherweise müssen Sie Ihre Garderobe aufrüsten, um nach einer kürzlich durchgeführten Beförderung bei der Arbeit angemessen gekleidet zu sein. Mit der Geburt eines neuen Babys müssen Sie möglicherweise in ein Haus mit einem zusätzlichen Schlafzimmer umziehen, damit die Erwachsenen etwas schlafen können. Ihre Situation wird sich im Laufe der Zeit ändern - sowohl beruflich als auch persönlich - und Sie werden wahrscheinlich mehr Geld für Dinge ausgeben müssen, die Sie zuvor ganz vermieden haben (wie ein Auto) oder Dinge, an denen Sie sparen könnten (wie Ihre Garderobe). Mit einer gewissen Inflation im Lebensstil ist zu rechnen, wenn sich Ihre beruflichen und familiären Verpflichtungen weiterentwickeln.
Ein bisschen mehr Geld auszugeben, um Ihre Lebensqualität zu verbessern, kann ebenfalls sinnvoll sein - solange Sie es sich leisten können. Wenn Sie beispielsweise Ihre Karriere vorantreiben, haben Sie möglicherweise keine Zeit mehr, den Rasen zu mähen und das Haus zu reinigen - es sei denn, Sie nutzen Ihren freien Tag, um sich um solche Aufgaben zu kümmern. Auch wenn es eine zusätzliche Ausgabe ist, ist es sinnvoll, das Geld auszugeben und jemand anderen dafür zu bezahlen, damit Sie etwas Zeit für Ihre Familie, Freunde oder ein Hobby haben, das Ihnen Spaß macht. In der Lage zu sein, ein bisschen Freizeit zu genießen, fördert eine gesunde Work-Life-Balance und kann Sie bei der Arbeit produktiver machen.
Vermeidung von Inflation im Lebensstil
Auch wenn ein gewisses Maß an Inflation in Bezug auf den Lebensstil unvermeidbar ist, sollten Sie bedenken, dass jede Entscheidung, die Sie heute treffen, sich morgen auf Ihre finanzielle Situation auswirkt. Mit anderen Worten, dieses 800-Dollar-Paar Jimmy Choo-Absätze, das Sie gerade gekauft haben, kommt direkt aus Ihrem Notgroschen im Ruhestand. Können Sie es sich leisten, so viel für Schuhe auszugeben? Auch wenn Sie können, sollten Sie?
Sogar mit einer erheblichen Lohnerhöhung ist es möglich (und recht einfach), von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu gelangen, so wie Sie es getan haben, als Sie viel weniger Geld verdient haben. Das liegt daran, dass die erhöhten Ausgaben, die sich aus der Inflation des Lebensstils ergeben, schnell zur Gewohnheit werden können: Je mehr Sie verdienen, desto mehr verbrennen Sie. Sie kaufen mehr Dinge, als Sie brauchen, um Ihren neuen (aufgeblasenen) Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Nehmen wir an, Sie haben sich im Alter von 25 Jahren dieses Paar Jimmy Choos für 800 USD gekauft. Stellen Sie sich vor, Sie hätten stattdessen 800 Dollar investiert. Wenn Sie 65 Jahre alt sind, sind Ihre 800 US-Dollar 5.632 US-Dollar wert, vorausgesetzt, Sie investieren nicht zusätzlich und erzielen eine Zinsrendite von 5%. Auch wenn die Schuhe fantastisch sind, hätten Sie für ein paar Jahre lieber großartige Schuhe oder fast 6.000 US-Dollar mehr für den Eintritt in den Ruhestand? Während einige Einkäufe notwendig sind, lohnt es sich immer, Bedürfnisse (Dinge, die wir zum Überleben haben müssen, einschließlich Schuhe) von Bedürfnissen (Dinge, die wir gerne hätten, aber nicht müssen, um zu überleben, wie die Jimmy Choos) zu trennen. Wenn Sie die Bedürfnisse und Wünsche im Auge behalten und realistische, ehrliche Einschätzungen darüber treffen, ob ein potenzieller Kauf ein Bedürfnis oder ein Wunsch ist, können Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen und eine übermäßige Inflation des Lebensstils vermeiden.
Eine andere Möglichkeit, übermäßige Ausgaben zu vermeiden, wenn Sie mehr Geld verdienen, besteht darin, einen gesunden Prozentsatz Ihrer höheren Löhne zu sparen und / oder zu investieren. Wenn Sie beispielsweise jetzt jeden Monat 1.000 US-Dollar zusätzlich verdienen, planen Sie, 750 US-Dollar zu sparen oder zu investieren - ein zusätzlicher Beitrag zu Ihrem 401 (k), Geld zu Ihrem Notfallfonds hinzuzufügen oder Ihre IRA zu finanzieren. Wenn Sie das zusätzliche Geld beiseite legen, können Sie es nicht für Dinge ausgeben, die Sie nicht benötigen und die nicht wirklich wichtig sind.
Die Quintessenz
Während eine Einkommenssteigerung im Allgemeinen erwünscht ist, können Sie genauso pleite und verschuldet sein, ob Sie 20.000 oder 200.000 USD pro Jahr verdienen - es hängt davon ab, wie Sie Ihr Geld ausgeben und sparen. Wenn Sie Ihr Glück einsetzen, um Einsparungen und Investitionen zu tätigen und die Unterschiede zwischen Bedürfnissen und Wünschen zu berücksichtigen, können Sie die Inflation in Ihrem Lebensstil in den Griff bekommen - bevor Sie es schaffen.
