Inhaltsverzeichnis
- Was für ein Investor sind Sie?
- Online-Broker
- Robo-Berater
- Investieren durch Ihren Arbeitgeber
- Mindestanforderungen zur Kontoeröffnung
- Provisionen und Gebühren
- Gebühren für Investmentfonds
- Risiken diversifizieren und reduzieren
- Die Quintessenz
Investieren ist eine Möglichkeit, Geld beiseite zu legen, während Sie mit dem Leben beschäftigt sind und dieses Geld für Sie arbeiten lassen, damit Sie in Zukunft die Belohnungen Ihrer Arbeit voll ausschöpfen können. Investieren ist ein Mittel zu einem glücklicheren Ende. Der legendäre Investor Warren Buffett definiert das Investieren als "… den Prozess, jetzt Geld anzulegen, um in Zukunft mehr Geld zu erhalten." Wachsen Sie Ihr Geld im Laufe der Zeit.
Nehmen wir an, Sie haben 1.000 USD beiseite gelegt und sind bereit, in die Welt des Investierens einzusteigen. Oder vielleicht haben Sie nur 10 US-Dollar mehr pro Woche und möchten gerne investieren. Wir führen Sie durch die ersten Schritte als Investor und zeigen Ihnen, wie Sie Ihre Erträge maximieren und gleichzeitig Ihre Kosten minimieren können.
Die zentralen Thesen
- Investieren ist definiert als die Handlung, Geld oder Kapital für ein Unterfangen zu binden, mit der Erwartung, ein zusätzliches Einkommen oder einen zusätzlichen Gewinn zu erzielen. Im Gegensatz zum Konsumieren ist Investieren eine Investition in die Zukunft, in der Hoffnung, dass es mit der Zeit wächst das Risiko von Verlusten.Investitionen an der Börse sind für Anfänger die häufigste Methode, um Anlageerfahrung zu sammeln.
Was für ein Investor sind Sie?
Bevor Sie Ihr Geld überweisen, müssen Sie die Frage beantworten, was für ein Investor bin ich? Wenn Sie ein Broker-Konto eröffnen, werden Sie von einem Online-Broker wie Charles Schwab oder Fidelity nach Ihren Anlagezielen und dem Risiko gefragt, das Sie eingehen möchten.
Einige Anleger möchten aktiv am Wachstum ihres Geldes mitwirken, andere bevorzugen es, es zu setzen und zu vergessen. Weitere "traditionelle" Online-Broker, wie die beiden oben genannten, bieten die Möglichkeit, in Aktien, Anleihen, Exchange Traded Funds (ETFs), Indexfonds und Investmentfonds zu investieren.
Online-Broker
Makler sind entweder Full-Service oder Rabatt. Full-Service-Broker bieten, wie der Name schon sagt, die gesamte Palette traditioneller Broker-Dienstleistungen an, einschließlich Finanzberatung für den Ruhestand, Gesundheitswesen und alles, was mit Geld zu tun hat. Sie haben in der Regel nur mit vermögenden Kunden zu tun und können erhebliche Gebühren erheben, einschließlich eines Prozentsatzes Ihrer Transaktionen, eines Prozentsatzes Ihres verwalteten Vermögens und manchmal eines jährlichen Mitgliedsbeitrags. Es ist üblich, bei Full-Service-Brokern eine Mindestkontogröße von 25.000 US-Dollar oder mehr zu sehen. Dennoch rechtfertigen traditionelle Makler ihre hohen Gebühren, indem sie Ratschläge geben, die genau auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Früher waren Discount-Broker die Ausnahme, heute sind sie die Norm. Discount-Online-Broker bieten Ihnen Tools zur Auswahl und Platzierung Ihrer eigenen Transaktionen. Viele von ihnen bieten auch einen Robo-Beratungsservice zum Festlegen und Vergessen an. Mit dem Fortschritt des Finanzdienstleistungsbereichs im 21. Jahrhundert haben Online-Broker mehr Funktionen hinzugefügt, einschließlich Schulungsmaterialien auf ihren Websites und mobilen Apps.
Obwohl es eine Reihe von Discount-Brokern gibt, bei denen es keine (oder nur sehr geringe) Mindesteinzahlungsbeschränkungen gibt, können andere Einschränkungen für Sie gelten, und Konten ohne Mindesteinzahlung werden bestimmte Gebühren berechnet. Dies sollte ein Anleger berücksichtigen, wenn er in Aktien investieren möchte.
Robo-Berater
Nach der Finanzkrise von 2008 wurde eine neue Generation von Anlageberatern geboren: der Robo-Berater. Jon Stein und Eli Broverman von Betterment gelten oft als die Ersten im Weltraum: Sie wollten mit Technologie die Kosten für Investoren senken und die Anlageberatung rationalisieren.
Seit Betterment gegründet wurde, wurden andere Robo-First-Unternehmen gegründet und etablierte Online-Broker wie Charles Schwab haben robo-ähnliche Beratungsdienste hinzugefügt. Laut einem Bericht von Charles Schwab geben 58% der Amerikaner an, dass sie bis 2025 eine Art Robo-Beratung anwenden werden. Berater kann für Sie sein. Und wie der Erfolg von Indexinvestments gezeigt hat, können Sie es mit einem Robo-Berater besser machen, wenn Ihr Ziel der langfristige Vermögensaufbau ist.
Investieren durch Ihren Arbeitgeber
Wenn Sie ein knappes Budget haben, versuchen Sie, nur ein Prozent Ihres Gehalts in die Altersvorsorge zu investieren, die Ihnen bei der Arbeit zur Verfügung steht. Die Wahrheit ist, dass Sie wahrscheinlich nicht einmal einen so kleinen Beitrag verpassen werden.
Bei einer betrieblichen Altersvorsorge werden Ihre Beiträge von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Steuern berechnet werden, wodurch der Beitrag noch schmerzfreier wird. Wenn Sie mit einem Beitrag von einem Prozent zufrieden sind, können Sie ihn möglicherweise erhöhen, wenn Sie jährliche Erhöhungen erhalten. Sie werden die zusätzlichen Beiträge wahrscheinlich nicht verpassen. Wenn Sie ein 401 (k) -Rentenkonto bei der Arbeit haben, investieren Sie möglicherweise bereits in Ihre Zukunft mit Zuweisungen zu Investmentfonds und sogar zu Aktien Ihres eigenen Unternehmens.
Mindestanforderungen zur Kontoeröffnung
Viele Finanzinstitute haben Mindesteinlagenanforderungen. Mit anderen Worten, sie akzeptieren Ihren Kontoantrag nur, wenn Sie einen bestimmten Geldbetrag einzahlen. Einige Firmen erlauben Ihnen nicht einmal, ein Konto mit einer Summe von nur 1.000 US-Dollar zu eröffnen.
Es lohnt sich, sich ein wenig umzusehen, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie ein Konto eröffnen möchten, und unsere Broker-Bewertungen zu lesen. Wir listen die Mindesteinzahlungen am Anfang jeder Überprüfung auf. Einige Firmen verlangen keine Mindesteinlagen. Andere können häufig die Kosten senken, z. B. Handelsgebühren und Kontoführungsgebühren, wenn Ihr Kontostand einen bestimmten Schwellenwert überschreitet. Wieder andere geben möglicherweise eine bestimmte Anzahl von provisionsfreien Geschäften für die Kontoeröffnung ab.
Provisionen und Gebühren
Wie die Ökonomen gerne sagen, gibt es kein kostenloses Mittagessen. Obwohl in letzter Zeit viele Broker darauf aus sind, die Provisionen für Trades zu senken oder zu eliminieren, und ETFs jedem, der mit einem Bare-Bones-Brokerage-Konto handeln kann, Indexinvestments anbieten, müssen alle Broker auf die eine oder andere Weise mit ihren Kunden Geld verdienen.
In den meisten Fällen berechnet Ihr Broker bei jedem Handel mit Aktien eine Provision, entweder durch Kauf oder Verkauf. Die Handelsgebühren bewegen sich zwischen dem unteren Ende von 2 USD pro Trade, können jedoch bei einigen Discount-Brokern bis zu 10 USD betragen. Einige Makler erheben überhaupt keine Handelsprovisionen, machen dies aber auf andere Weise wieder wett. Es gibt keine gemeinnützigen Organisationen, die Maklerdienste anbieten.
Abhängig davon, wie oft Sie handeln, können sich diese Gebühren summieren und sich auf Ihre Rentabilität auswirken. Eine Investition in Aktien kann sehr kostspielig sein, wenn Sie häufig Positionen auf- und absteigen, insbesondere wenn nur wenig Geld für eine Investition zur Verfügung steht.
Denken Sie daran, ein Trade ist ein Auftrag zum Kauf oder Verkauf von Anteilen an einem Unternehmen. Wenn Sie fünf verschiedene Aktien gleichzeitig kaufen möchten, werden diese als fünf separate Trades angesehen und Ihnen wird jeweils eine in Rechnung gestellt.
Stellen Sie sich nun vor, Sie möchten die Aktien dieser fünf Unternehmen mit Ihren 1.000 USD kaufen. Zu diesem Zweck fallen für Sie Handelskosten in Höhe von 50 USD an - vorausgesetzt, die Gebühr beträgt 10 USD -, was 5% Ihrer 1.000 USD entspricht. Wenn Sie die 1.000 USD vollständig investieren würden, würde Ihr Konto nach den Handelskosten auf 950 USD reduziert. Dies entspricht einem Verlust von 5%, bevor Ihre Anlagen überhaupt eine Gewinnchance haben.
Sollten Sie diese fünf Aktien verkaufen, würden Sie erneut die Kosten für die Trades tragen, die sich auf weitere 50 USD belaufen würden. Die Hin- und Rückfahrt (Kauf und Verkauf) für diese fünf Aktien kostet 100 US-Dollar oder 10% Ihres ursprünglichen Einzahlungsbetrags von 1.000 US-Dollar. Wenn Ihre Investitionen nicht ausreichen, um dies zu decken, haben Sie Geld verloren, indem Sie nur Positionen betreten und verlassen.
Gebühren für Investmentfonds
Neben der Handelsgebühr für den Kauf eines Investmentfonds fallen weitere Kosten für diese Art der Anlage an. Investmentfonds sind professionell verwaltete Pools von Anlegerfonds, die gezielt investieren, beispielsweise US-Large-Cap-Aktien.
Es gibt viele Gebühren, die einem Anleger bei der Anlage in Investmentfonds entstehen. Eine der wichtigsten zu berücksichtigenden Gebühren ist die Verwaltungskostenquote (Management Expense Ratio, MER), die jedes Jahr vom Managementteam auf der Grundlage der Anzahl der im Fonds befindlichen Vermögenswerte erhoben wird. Die MER liegt zwischen 0, 05% und 0, 7% pro Jahr und variiert je nach Art des Fonds. Je höher die MER, desto stärker wirkt sich dies auf die Gesamtrendite des Fonds aus.
Möglicherweise werden beim Kauf von Investmentfonds eine Reihe von Verkaufsgebühren angezeigt, die als Lasten bezeichnet werden. Bei einigen handelt es sich um Front-End-Gebühren, es werden jedoch auch Gebühren- und Back-End-Gebühren angezeigt. Vergewissern Sie sich vor dem Kauf, dass Sie verstehen, ob ein Fonds, den Sie in Betracht ziehen, eine Verkaufslast aufweist. Sehen Sie sich die Liste Ihrer Broker mit den Guthaben ohne Aufladung und den Guthaben ohne Transaktionsgebühr an, wenn Sie diese zusätzlichen Gebühren vermeiden möchten.
In Bezug auf den ersten Anleger sind die Gebühren für Investmentfonds tatsächlich ein Vorteil gegenüber den Provisionen für Aktien. Der Grund dafür ist, dass die Gebühren unabhängig von Ihrem Anlagebetrag gleich sind. Daher können Sie, solange Sie die Mindestanforderung für die Eröffnung eines Kontos erfüllen, nur 50 oder 100 US-Dollar pro Monat in einen Investmentfonds investieren. Der Begriff hierfür wird als Dollar Cost Averaging (DCA) bezeichnet und ist eine gute Möglichkeit, um mit der Investition zu beginnen.
Risiken diversifizieren und reduzieren
Diversifikation gilt als das einzige freie Mittagessen in der Investition. Kurz gesagt: Indem Sie in eine Reihe von Vermögenswerten investieren, verringern Sie das Risiko, dass die Wertentwicklung einer Investition die Rendite Ihrer Gesamtinvestition erheblich beeinträchtigt. Sie können sich das als Finanzjargon für "Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb" vorstellen.
In Bezug auf die Diversifikation wird die größte Schwierigkeit dabei durch Investitionen in Aktien entstehen. Wie bereits erwähnt, können sich die Kosten für die Anlage in eine große Anzahl von Aktien nachteilig auf das Portfolio auswirken. Mit einer Einzahlung von 1.000 USD ist es nahezu unmöglich, über ein gut diversifiziertes Portfolio zu verfügen. Seien Sie sich also bewusst, dass Sie möglicherweise zunächst in ein oder höchstens zwei Unternehmen investieren müssen. Dies erhöht Ihr Risiko.
Hier kommt der Hauptnutzen von Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) zum Tragen. Beide Arten von Wertpapieren weisen in der Regel eine große Anzahl von Aktien und anderen Anlagen im Fonds auf, wodurch sie stärker diversifiziert sind als eine einzelne Aktie.
Die Quintessenz
Es ist möglich zu investieren, wenn Sie gerade erst mit einem kleinen Geldbetrag anfangen. Es ist komplizierter als nur die richtige Investition auszuwählen (eine Leistung, die an sich schon schwierig genug ist), und Sie müssen sich der Einschränkungen bewusst sein, denen Sie als neuer Investor gegenüberstehen.
Sie müssen Ihre Hausaufgaben machen, um die Mindesteinzahlungsanforderungen zu ermitteln und die Provisionen mit denen anderer Broker zu vergleichen. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einzelne Aktien nicht kostengünstig kaufen können und dennoch mit einem kleinen Geldbetrag diversifiziert sind. Sie müssen auch auswählen, bei welchem Broker Sie ein Konto eröffnen möchten.
