Eine Studie nach der anderen bestätigt das, was viele Amerikaner bereits wissen: Viele von uns sind finanziell nicht auf den Ruhestand vorbereitet. Eine Studie von Bankrate.com zeigt zum Beispiel, dass 26% der US-Bürger zwischen 50 und 64 Jahren nichts für den Ruhestand gespart hatten. Laut dem Transamerica Center for Retirement Studies planen 36% der Baby-Boomer, sich ausschließlich auf die Sozialversicherung als Haupteinkommensquelle zu verlassen - bedenklich, da die Sozialversicherungsleistungen nur etwa 40% des durchschnittlichen Arbeitsentgelts ersetzen sollen.
Offensichtlich suchen viele Amerikaner nach Wegen, um das Geld, das sie haben, länger zu verdienen. Eine Möglichkeit ist, im Ausland in den Ruhestand zu gehen, wo es möglich ist, niedrigere Lebenshaltungskosten und eine erschwingliche Gesundheitsfürsorge zu finden - nicht zu vergessen oft ein schöneres Klima. Aber wenn internationale Reisen nicht so sind, wie Sie Ihre Zukunft sehen, kann es sein, dass Sie sich in einer günstigeren Ecke der USA niederlassen, wo niedrigere Lebenshaltungskosten und geringere lokale Steuern bedeuten, dass Sie weniger in Rente gehen können.
Um diese geldsparenden Staaten zu finden, analysierten wir Daten aus den „Best and Worst States to Retire“ -Daten von Bankrate.com. Wir haben uns die billigsten Bundesstaaten in zwei Kategorien angesehen - Erschwinglichkeit und Steuern (sowohl Einkommens- als auch Verkaufssteuern) - und fünf Bundesstaaten gefunden, die in beiden Kategorien zu den billigsten zählten, was sie zu den derzeit billigsten Bundesstaaten für den Ruhestand macht. Hier sind sie in alphabetischer Reihenfolge (Rangliste vom 3. August 2019).
Alabama
Erschwinglichkeitsrang: 10
Steuersatzrang: 39 (basierend auf Daten von TaxFoundation.org)
Alabama belegte bei den Lebenshaltungskosten den 10. Platz und bei den Steuern den 39. Platz. Die Grundsteuerbelastung für das Jahr 2019 (basierend auf den aktuellsten Daten von The Tax Foundation, einer unabhängigen steuerpolitischen Forschungsorganisation) lag auf dem 15. Rang des Landes - Renten außerhalb des Staates sind steuerfrei, solange es sich um leistungsorientierte Pläne handelt. Hausbesitzer ab 65 Jahren zahlen keine staatlichen Grundsteuern. Städte und Landkreise können weiterhin Abgaben erheben, aber Hausbesitzer ab 65 Jahren mit einem zu versteuernden Einkommen von 12.000 USD oder weniger haben Anspruch auf eine Steuerbefreiung.
Mississippi
Erschwinglichkeit: 6
Steuersatz Rang: 31
Mississippi hat sich einen der besten Plätze für die niedrigsten Lebenshaltungskosten des Landes verdient, und Hausbesitzer ab 65 Jahren sind von den ersten 75.000 US-Dollar des Wertes ihres Eigentums befreit. Sozialversicherungsleistungen, Eisenbahnrentenleistungen und Einkünfte aus qualifizierten Pensionsplänen (einschließlich Einkünfte aus IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs und qualifizierten öffentlichen und privaten Pensionsplänen) sind steuerfrei.
Oklahoma
Lebenshaltungskosten Rang: 41
Steuersatz Rang: 26
In Bezug auf die Lebenshaltungskosten erreichte Oklahoma den 41. Platz und die Grundsteuersätze den 19. Platz. Die Leistungen des Rentensystems der sozialen Sicherheit und des öffentlichen Dienstes werden nicht besteuert, und Einwohner können bis zu 10.000 USD pro Person (oder 20.000 USD pro Paar) von anderen Arten von Ruhestandseinkommen ausschließen. Senioren, die die Einkommensanforderungen erfüllen, haben Anspruch auf Steuerrückerstattung und auf Bewertungsstopps, bei denen ihre Grundsteuern gleich bleiben, auch wenn ihr Zuhause (oder die Nachbarschaft) an Wert gewinnt.
Tennessee
Lebenshaltungskosten Rang: 12
Steuersatz Rang: 16
Einwohner von Tennessee hatten die zwölftniedrigsten Lebenshaltungskosten in den Vereinigten Staaten. Die Steuerbelastung des Staates liegt unter allen 50 Staaten auf Platz 16, und die Grundsteuersätze auf Platz 29. Es gibt keine staatliche Einkommensteuer, aber Dividenden und einige Zinsen werden mit 5% besteuert. Steuerzahler ab 65 Jahren mit einem jährlichen Gesamteinkommen von 37.000 USD oder weniger (68.000 USD für gemeinsame Einreichungen) sind von der Steuer auf Dividenden und Zinsen befreit.
Texas
Lebenshaltungskosten Rang: 24
Steuersatz Rang: 15
Texas belegte den 24. Platz bei den Lebenshaltungskosten und den 15. Platz bei den Steuern. Es gibt keine staatliche Einkommenssteuer, so dass Sozialversicherungsleistungen und andere Altersrenten zumindest auf staatlicher Ebene keine Steuern erheben. Die individuellen Steuersätze belegten in der Nation den sechsten Platz. Hausbesitzer, die 65 Jahre oder älter sind, profitieren von zwei Steuerbefreiungen für Gehöfte, die bis zu 25.000 US-Dollar des veranschlagten Steuerwerts des Hauses einbehalten.
Fazit
Natürlich sollten Vorsorgeentscheidungen nicht ausschließlich von den Finanzen bestimmt werden: Es ist wichtig, Faktoren wie Freizeitinteressen, Hobbys, Komfort, Gesundheitsbedürfnisse und die Nähe zu Familie und Freunden zu berücksichtigen. Ruhestand in einem Staat, der niedrige Lebenshaltungskosten und günstige Steuern hat, kann dennoch ein guter Schachzug sein, wenn Sie versuchen, Ihren Ruhestand zu verlängern.
Es kann auch ein kluger Schachzug sein, wenn Sie über Vermögen verfügen, das Sie für sich selbst oder für zukünftige Generationen sichern möchten, und einige Staaten auf Steueränderungen gedrängt haben, die Rentner anlocken sollen. In keinem der oben aufgeführten Bundesstaaten werden Erbschafts- oder Erbschaftssteuern erhoben, einschließlich in Tennessee, wo seit dem 1. Januar 2016 keine Erbschaftssteuer mehr erhoben wird.
