Was ist eine flüssige Einzahlungsbescheinigung?
Flüssige Einlagenzertifikate sind eine Art Einlagenzertifikat (Certificate of Deposit, CD), mit dem Anleger ohne Strafgebühr Auszahlungen vornehmen können. Das Guthaben auf dem Konto ist während der gesamten Lebensdauer des Produkts verfügbar. Bei den meisten herkömmlichen CDs wird eine hohe Gebühr für das vorzeitige Abheben erhoben, wodurch die bis zu diesem Zeitpunkt verdienten Zinsen gesenkt werden. Aber Investoren können ihren Kuchen nicht haben und ihn auch essen. Flüssige CDs bieten häufig niedrigere Raten als herkömmliche CDs, was bedeutet, dass sie die Ausbeute für eine größere Flexibilität opfern.
Die zentralen Thesen
- Flüssige Einlagenzertifikate sind ein CD-Typ, der es Anlegern ermöglicht, Abhebungen vorzunehmen, ohne dass eine Strafe fällig wird. Flüssige CDs bieten im Vergleich zu herkömmlichen CDs niedrigere Raten.
Grundlegendes zu einem Liquid Certificate of Deposit
Flüssige Einlagenzertifikate ermöglichen den Inhabern eine Auszahlung vor dem Fälligkeitsdatum, jedoch nicht ohne vorherige Ankündigung an das Institut. Es ist nicht so einfach, eine Auszahlung von einem Girokonto vorzunehmen.
Einige Banken oder Kreditgenossenschaften verlangen eine Kündigungsfrist von einer Woche, während andere bis zu 30 Tage benötigen. In vielen Fällen gibt es auch eine anfängliche Sperrfrist, in der Anleger in der ersten Fondswoche keine Auszahlung vornehmen können. Dadurch wird verhindert, dass das an der Börse häufig vorkommende Verhalten von Day-Trading-Typen auftritt. Darüber hinaus haben flüssige CDs häufig Beschränkungen hinsichtlich des Betrags, der zu einem bestimmten Zeitpunkt entnommen werden kann. Einige Banken gestatten, dass 100% der Gelder in einer Transaktion abgehoben werden, während andere strengere Anforderungen haben. Dies kann ein Mindestprozentsatz der Ersteinzahlung oder einfach ein Mindestbetrag in US-Dollar sein.
Straffreie Abhebungen, die durch flüssige Einlagenzertifikate vermarktet werden, können auch ein Trick sein, um Anleger anzulocken. Beispielsweise begrenzen flüssige CDs häufig die Anzahl der straffreien Abhebungen. Flüssige CDs haben auch höhere Mindestinvestitionsbeträge, die im Vergleich zu anderen, relativ weniger liquiden Instrumenten nicht die gleichen Renditen liefern.
Ein Verstoß gegen diese Regeln kann zu einer Abhebungsstrafe führen, die mit einer herkömmlichen Einzahlungsbescheinigung vergleichbar ist. Anleger, die an einem Einzahlungsschein mit liquiden Mitteln interessiert sind, sollten alle Bedingungen und Konditionen des Produkts lesen, in denen die unterschiedlichen Auszahlungsanforderungen und die Mindestkontogröße deutlich angegeben sind.
Alternativen zum Liquid Certificate of Deposit
Einige Anleger genießen die Flexibilität einer flüssigen CD. Es bietet im Notfall einen schnellen und einfachen Zugang zu verzinslichen Geldern. Auf diese Weise brauchen Sie nicht unbedingt ein riesiges Kissen und Bargeld auf einem Sparkonto.
Flüssige CDs sind jedoch nicht jedermanns Sache. In diesem Fall gibt es viele andere Lösungen, die verschiedene finanzielle Ziele erfüllen. Eine Möglichkeit ist der Kauf eines herkömmlichen Einzahlungsscheins, der eine bessere Rendite bei gleichzeitig geringerer Flexibilität bietet. Mit einem soliden Notfallfonds und ohne schnellen Zugang zu Bargeld profitieren Anleger mehr von einer herkömmlichen CD. Laddering ist ein beliebter Ansatz, um in CDs zu investieren, die gleichbleibendes Einkommen und regelmäßige Intervalle versprechen. Andere Ansätze umfassen Geldmarktkonten, die so viel wie eine CD bezahlen können.
Beispiel für einen Liquid Certificate of Deposit
Bank ABC bietet liquide Einlagenzertifikate mit Zinssätzen zwischen 2% und 5% über einen Zeitraum von einem Jahr (bei 2% Rendite) bis zu fünf Jahren (bei 5% Rendite) an. Der Mindestanlagebetrag für diese Zertifikate hängt von den Anlagebeträgen ab.
Zum Beispiel erfordern liquide Einlagenzertifikate mit 2% Zinssatz einen Mindestanlagebetrag von 10.000 USD, während diejenigen, die 5% Rendite bieten, einen Mindestanlagebetrag von 25.000 USD erfordern. Die straffreie Auszahlung von CDs mit 2% ist auf eine einmalige Auszahlung beschränkt, während die Auszahlung für CDs mit 5% Auszahlung während der gesamten Laufzeit auf das Dreifache beschränkt ist.
