Was ist eine Medigap-Versicherung?
Medigap, auch Medicare Supplement Insurance genannt, ist eine Krankenversicherung, die von privaten Unternehmen zur Deckung von Kosten, die nicht von Original Medicare übernommen wurden, angeboten wird. Abhängig davon, welchen Plan Sie erhalten, können diese Kosten Zuzahlungen, Mitversicherung und Selbstbehalte sowie Leistungen umfassen, die Original Medicare nicht deckt, z. B. Reisen außerhalb der USA.
Die zentralen Thesen
- Die Medigap-Versicherung wird von privaten Versicherungsunternehmen abgeschlossen, um die nicht von Original Medicare abgedeckten Kosten zu tragen. Es gibt 11 standardisierte Medigap-Pläne, die von der Bundesregierung genehmigt wurden. Die Medigap-Pläne decken nicht die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente ab. Dafür benötigen Sie einen Medicare Prescription Drug Plan (Teil D). Medigap kann während einer offenen Einschreibeperiode nach dem 65. Lebensjahr gekauft werden Gesundheitsprobleme.
Medigap-Versicherung verstehen
Original Medicare - definiert als Teil A und B - deckt nicht alle mit einer Krankheit verbundenen Kosten. Die Medigap-Richtlinien decken alle oder einen Teil dieser zusätzlichen Kosten, abhängig von der Art der Deckung, ab, umfassen jedoch im Allgemeinen keine Langzeitpflege, Sehkraft, Zahnpflege, Hörgeräte, Brillen oder private Krankenpflege. Obwohl private Versicherungsunternehmen Medigap-Versicherungsschutz anbieten, fordert die Bundesregierung von den Unternehmen standardisierte Verträge. Ihre 11 Auswahlmöglichkeiten sind die Pläne A, B, C, D, F, F-Selbstbehalt, G, K, L, M und N.
Für diejenigen, die ab 2020 für Medicare in Frage kommen, sind die Pläne C, F und F-High Deductible nicht mehr verfügbar. Das liegt daran, dass diese Pläne den Selbstbehalt von Medicare Teil B abdecken, den Betrag, den Sie vor Versicherungsbeginn zahlen müssen, und der sich im Jahr 2020 auf 198 US-Dollar beläuft.
Medigap-Verträge, die nach dem 1. Januar 2006 verkauft wurden, dürfen keine Vorteile für verschreibungspflichtige Medikamente enthalten, die stattdessen im Rahmen des Medicare Prescription Drug Plan (Teil D) erhältlich sind.
Der Kongress verabschiedete 2015 das Medicare Access and CHIP Reauthorization Act (MACRA), das eine solche Berichterstattung untersagte. Die Absicht war es, die Menschen zu veranlassen, zumindest ein wenig für die Gesundheitsfürsorge zu bezahlen, um zu verhindern, dass sie bei jedem Kratzen, Kratzen oder Schnupfen direkt zum Arzt rennen. Glücklicherweise können diejenigen, die bereits in den Plänen C, F und F-High Deductible eingeschrieben sind, diese weiterführen.
Voraussetzungen für die Medigap-Deckung
Die monatlichen Prämien für eine Medigap-Police werden an eine private Versicherungsgesellschaft gezahlt, die zum Verkauf solcher Policen in Ihrem Bundesstaat lizenziert ist und zusätzlich zu der monatlichen Prämie gezahlt werden kann, die an Teil B von Medicare gezahlt wird. Die Police gilt nur für eine Person. Wenn Sie und Ihr Ehepartner eine Deckung wünschen, müssen Sie jeweils zwei separate Medigap-Verträge abschließen.
Darüber hinaus nach Medicare.gov,
„Die beste Zeit, um eine Medigap-Police zu kaufen, ist während Ihrer sechsmonatigen offenen Medigap-Registrierungsperiode. Während dieser Zeit können Sie jede in Ihrem Bundesstaat verkaufte Medigap-Police kaufen, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Dieser Zeitraum beginnt automatisch mit dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt sind und in Medicare Teil B (Krankenversicherung) eingeschrieben sind. Nach dieser Anmeldefrist können Sie möglicherweise keine Medigap-Police mehr kaufen. Wenn Sie in der Lage sind, eines zu kaufen, kann es mehr kosten. "
Der Einkauf für Medigap-Versicherungsschutz ist unkompliziert, da Sie lediglich die Preise und die Eignung der Versicherungsgesellschaft vergleichen. Sobald Sie eine Medigap-Police abgeschlossen haben, ist diese garantiert erneuerbar, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Mit anderen Worten, die Versicherungsgesellschaft kann die Police nicht kündigen, solange die Prämien gezahlt werden.
Wichtig ist, dass die Medigap-Abdeckung nicht mit einem Medicare-Vorteilsplan (Teil C) funktioniert. Wenn Sie einen Medicare-Vorteilsplan haben, ist es für jemanden illegal, Ihnen Medigap-Versicherungsschutz zu verkaufen. Wenn Sie jedoch Medicare Advantage haben und mit dem Plan nicht zufrieden sind, können Sie innerhalb der ersten 12 Monate zu Original Medicare wechseln. Ab diesem Zeitpunkt können Sie Medigap-Deckung kaufen.
