Was ist ein monatlicher Einkommensplan?
Ein Monthly Income Plan (MIP) ist eine Art Investmentfonds-Strategie, die hauptsächlich in Schuld- und Aktienpapiere mit dem Auftrag investiert, Cashflows zu generieren und Kapital zu erhalten. Ein MEP zielt darauf ab, einen stetigen Ertragsstrom in Form von Dividenden- und Zinszahlungen bereitzustellen. Daher ist es in der Regel attraktiv für Rentner oder Senioren, die keine anderen wesentlichen monatlichen Einkommensquellen haben.
Die zentralen Thesen
- Ein Monthly Income Plan (MIP) ist eine Kategorie von Investmentfonds, die durch Dividenden- und Zinscashflows stabile Erträge erzielen soll. Ein MIP investiert häufig in Wertpapiere mit geringerem Risiko, einschließlich festverzinslicher Instrumente, Vorzugsaktien und Dividendenaktien. MIPs sind besonders in Indien beliebt und eignen sich am besten für Rentner, die ein stabiles Einkommen anstelle von Kapitalgewinnen suchen.
Grundlegendes zu monatlichen Einkommensplänen
Als Investmentfonds kann die Asset Allocation von MIP variieren. Einige investieren beispielsweise bis zu 32% ihres Korpus in Aktien. Andere streben an, diesen Investitionstyp auf 10% zu begrenzen. Unabhängig vom Ansatz wird der Großteil der Anlagen in Schuldtiteln getätigt, um eine gleichmäßige Rendite zu erzielen, wobei ein Teil darauf abzielt, den Gewinn durch das Engagement in Aktien zu maximieren. Die Arten von Aktien, in die investiert wird, variieren ebenfalls. Einige Fonds begrenzen das Aktienengagement, indem sie sich hauptsächlich auf kleine, mittlere oder große Unternehmen konzentrieren. Andere verwenden einen gemischten Ansatz.
Obwohl diese Mittel als monatliche Einkommenspläne bezeichnet werden, garantieren MEP kein monatliches Einkommen. Anleger können bei einem starken Markt mit einem stetigen Ertragsstrom rechnen, könnten jedoch einen Rückgang der Bärenmärkte verzeichnen. Die Höhe des Aktienengagements wird von der Marktvolatilität beeinflusst. Da Aktienbestände anfälliger für Kursschwankungen sind, machen sie in der Regel nur einen begrenzten Teil des gesamten Fonds aus.
MIPs sind unter Investoren in Indien am beliebtesten.
MIP-Mix von Investitionen
Anleger müssen bei der Entscheidung über eine Investition in einen MEP besonders auf ihre Einkommensbedürfnisse und Risikotoleranz achten. Der Fonds ist nicht verpflichtet, monatliche Dividendenzahlungen vorzunehmen. Wenn die Gewinne schwach sind, werden möglicherweise keine Zahlungen mehr getätigt. Tatsächlich erlaubt das Securities and Exchange Board of India (Sebi) Investmentfonds nicht, Erträge oder Dividenden zu garantieren.
Für den richtigen Investor kann ein MIP ein stabiles Einkommen für das Leben im Ruhestand bieten. Probleme entstehen, wenn Menschen in den Ruhestand gehen und ihr Notgroschen ausgeben und zufällige Abhebungen von unterschiedlichen Beträgen vornehmen, um ihre monatlichen Ausgaben zu decken. Ein monatlicher Einkommensplan kann jeden Monat eine stabile Einkommenssumme liefern, was eine genauere monatliche Budgetierung ermöglicht. Eine sorgfältige monatliche Budgetierung kann dazu beitragen, das Risiko von Mehrausgaben zu vermeiden. Das gleiche Ziel ist in einer Annuität vorhanden.
Besteuerung von monatlichen Einkommensplänen
In den Vereinigten Staaten werden MIP-Fonds mit Standardzins- und Dividendenberechnungen besteuert. In Indien wird ein MEP zu Steuerzwecken als Schuldenregelung behandelt. Das indische Steuerrecht wendet diesen Spitznamen auf jeden Fonds an, der weniger als 65% seines Vermögens in Aktien investiert.
Wie bei anderen Fonds handelt es sich bei den Erträgen aus Beteiligungen, die vor drei Jahren verkauft wurden, um kurzfristige Kapitalgewinne. Kurzfristige Gewinne werden als Einkommen gezählt und unterliegen der Einkommenssteuer des Anlegers. Verkäufe, die nach der Dreijahresschwelle getätigt werden, sind langfristige Kapitalgewinne, die mit 20% und Indexierungsvorteilen besteuert werden.
