Was ist Hypothekenbeschleuniger
Mortgage Accelerator ist eine im Vereinigten Königreich und in Australien beliebte Art von Hypothekendarlehen, die der Kombination eines Eigenheimdarlehens und eines Girokontos ähnelt. Die Gehaltsschecks der Kreditnehmer werden direkt auf das Hypothekenkonto eingezahlt, und der Hypothekensaldo wird um diesen Betrag verringert. Wenn dann im Laufe des Monats Schecks auf das Konto ausgestellt werden, steigt der Hypothekensaldo. Jeder auf dem Konto eingezahlte Betrag, der nicht durch das Scheckschreiben abgebucht wurde, wird am Ende des Monats als Rückzahlung des Darlehenskapitals auf den Restbetrag der Hypothek angerechnet.
Hypotheken-Accelerator-Kredite wurden erstmals Mitte der 2000er Jahre in den USA vermarktet. Während ihre Popularität in den USA zugenommen hat, sind sie in Australien weit verbreitet, wo ungefähr jede dritte Hypothek ein Hypothekenbeschleuniger-Darlehen ist.
BREAKING DOWN Hypothekenbeschleuniger
Ein Hypothekenbeschleuniger-Darlehen unterscheidet sich stark von einer herkömmlichen 30-jährigen Festhypothek. Im Rahmen eines Hypothekenbeschleunigerprogramms erhalten Eigenheimkäufer für ihre erste Hypothek eine variabel verzinsliche Eigenheimkreditlinie (HELOC) anstelle eines festverzinslichen Darlehens. Viele Kreditgeber bieten den Beschleuniger für den Kauf eines neuen Eigenheims sowie für die Refinanzierung einer bestehenden Hypothek.
Hypothekenbeschleuniger-Darlehensprogramme bieten eine Reihe potenzieller Vorteile. Eine ihrer attraktivsten Eigenschaften besteht darin, dass bei der Einzahlung des Gehaltsschecks eines Kreditnehmers auf das Konto der durchschnittliche monatliche Restbetrag der Hypothek, für die Zinsen erhoben werden, verringert wird, selbst wenn dieser Restbetrag am Monatsende dem entsprechenden Betrag entspricht es war am anfang des monats.
Ein weiteres Plus ist, dass im Rahmen des Plans täglich Zinsen anfallen. Darüber hinaus kann der Betrag des Gehaltsschecks, der am Monatsende auf dem Konto verbleibt, höher sein als der Betrag, der bei einer herkömmlichen Tilgungshypothek für den Hauptbetrag der Hypothek gezahlt wird. In diesem Fall wird der Kapitalgeber vorzeitig in den Ruhestand versetzt, wodurch die gesamte Laufzeit der Hypothek verkürzt und Zinsersparnisse erzielt werden.
Mögliche Nachteile von Mortgage Accelerator Loans
Hypothekendarlehen sind in der Regel am besten für Kreditnehmer geeignet, bei denen durchweg mehr Geld eingeht als ausgeht. Kreditnehmer mit negativen Cashflows würden ihre Hypothekenschulden kontinuierlich erhöhen. Ein möglicher Nachteil des Hypothekenbeschleuniger-Darlehensprogramms besteht darin, dass es möglicherweise einen höheren Zinssatz als eine herkömmliche Hypothek aufweist. Dies gilt insbesondere in einem Umfeld mit steigenden Zinsen, da diese Art von Darlehen variabel verzinst ist. Außerdem kann ein Inhaber einer traditionellen Hypothek die gleiche vorzeitige Tilgung des Kapitals wie bei einem Hypothekenbeschleunigerprogramm erreichen, wodurch die Laufzeit der Hypothek verkürzt und Zinsersparnisse erzielt werden, indem außerplanmäßige Tilgungszahlungen für die traditionelle Tilgungshypothek vorgenommen werden.
