Was ist ein nicht amortisierendes Darlehen?
Ein nicht amortisierendes Darlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem Zahlungen auf den Kapitalbetrag erst dann erfolgen, wenn ein Pauschalbetrag erforderlich ist. Infolgedessen nimmt der Kapitalwert während der Laufzeit des Darlehens überhaupt nicht ab. Zu den gängigen Arten von nicht amortisierenden Darlehen zählen zinslose Darlehen oder Darlehen zur Auszahlung von Luftballons.
Grundlegendes zu nicht amortisierenden Darlehen
Für ein nicht amortisierendes Darlehen gibt es keinen Tilgungsplan, da der Kapitalbetrag einmalig ausbezahlt wird. Nicht amortisierende Kredite sind eine alternative Art von Kreditprodukt, da die meisten Standardkredite einen Tilgungsplan beinhalten, der den monatlichen Kapitalbetrag und die monatlichen Zinszahlungen für einen Kredit festlegt.
Für nicht amortisierende Kredite muss der Kapitalbetrag nicht in regelmäßigen Raten, sondern in einer Pauschale zurückgezahlt werden. Sie haben in der Regel eine kurze Laufzeit und einen hohen Zinssatz.
Im Allgemeinen erfordern nicht amortisierende Kredite höhere Zinssätze, da sie in der Regel unbesichert sind und geringere Ratenzahlungen bieten, was den Cashflow für den Kreditgeber verringert. Da es keinen grundlegenden Tilgungsplan gibt, kann die Strukturierung nicht amortisierender Kredite für einen Kreditgeber komplexer sein. Wenn Ratenzahlungen geleistet werden, müssen diese einzeln nachverfolgt und getrennt vom Auftraggeber erfasst werden. Wenn eine Ballonzahlung erfolgt, muss der Kreditgeber die Zinsen festlegen, die mit dem Pauschalbetrag bei Fälligkeit der Zahlung einzuziehen sind.
Arten von nicht amortisierenden Darlehen
Ballonhypotheken, zinslose Darlehen und Zinsaufschubprogramme sind drei allgemeine Arten von Darlehensprodukten, nach denen ein Darlehensnehmer Ausschau halten kann, um nicht amortisierende Darlehensvorteile zu erhalten. Für diese Darlehen muss während der Laufzeit des Darlehens kein Kapital in Raten gezahlt werden. Einige Darlehen erfordern möglicherweise nur die Zinszahlung in Raten, während andere sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen aufschieben. Diese Kredite haben in der Regel eine kurze Laufzeit, da der Zahlungsaufschub ein höheres Risiko für den Kreditgeber mit sich bringt. Sie werden in der Regel auch nicht als qualifizierte Kredite betrachtet, ein Status, der es ihnen ermöglicht, bestimmte Schutzrechte zu erhalten und sie auf dem Sekundärmarkt weiterzuverkaufen.
Wie nutzen Kreditnehmer nicht amortisierende Kredite?
Nicht amortisierende Kredite werden häufig für Grundstücksverträge und Immobilienentwicklungsfinanzierungen verwendet. Kreditnehmer in diesen Situationen verfügen in der Regel nur über begrenzte unmittelbare Sicherheiten, die insbesondere dann verwendet werden können, wenn ein Wohn- oder Geschäftsgebäude auf einem Grundstück gebaut wird. Ein nicht amortisierendes Darlehen gewährt dem Darlehensnehmer eine bestimmte Zeit zum Bauen einer Immobilie. Danach kann der Darlehensnehmer möglicherweise ein Take-out-Darlehen mit besseren Darlehensbedingungen refinanzieren oder erhalten, wobei die neu gebaute Immobilie als Sicherheit dient.
Besondere Überlegungen für nicht amortisierende Kredite
Im Allgemeinen können nicht amortisierende Kredite Kreditnehmern in besonderen Situationen dienen. Diese Kredite geben einem Kreditnehmer einen bestimmten Zeitraum, in dem er den Kapitalbetrag zurückzahlen kann, ohne dass monatliche Ratenzahlungen erforderlich sind. Dies kann Kreditnehmern helfen, die über die Laufzeit des Kredits selbstständig sparen möchten. Diese Produkte können sich auch an Kreditnehmer richten, die Aussichten haben, ihr monatliches Einkommen während der Laufzeit des Kredits zu erhöhen.
