Bankdarlehen vs. Kreditkarten | Credio
Privatkredit vs. Kreditkarte: Ein Überblick
Anerkennung. Das unterscheidet uns von den niederen Primaten. Damit erhalten wir vorübergehenden Zugang zu geliehenem Geld, mit dessen Hilfe wir größere Bestrebungen finanzieren können, als wenn wir uns nur auf unser eigenes Geld beschränken würden. Die Kreditgeber erhalten Zinsen und Gebühren, die Kreditnehmer erhalten Fremdkapital, und die Wirtschaft wird in der Regel dabei unterstützt, zu wachsen. Ohne Kredit würde der Kapitalismus stagnieren.
Aber nicht alle Kredite sind gleich. Kredite und Kreditverträge können mit einer Vielzahl von Bestimmungen und Konditionen strukturiert werden. Es gibt Tausende von Institutionen, die Geld verleihen. Geht es also nur darum, wer den niedrigsten Tarif anbietet? Im Allgemeinen lautet diese Antwort normalerweise nein.
Vor der Entscheidung für ein Darlehen gibt es mehrere Überlegungen. Umfassend ist eine der wichtigsten Überlegungen, ob Sie sich für ein Privatdarlehen oder eine Kreditkarte entscheiden. Beide bieten viele der gleichen Standardkreditbestimmungen. Sowohl in Kredit- als auch in Kreditkartenverträgen finden Sie in der Regel Geldmittel, die von einem Kreditgeber zu einem bestimmten Zinssatz angeboten werden, monatliche Zahlungen, die Kapital- und Zinszahlungen, verspätete Gebühren, Zeichnungsanforderungen, Kapitalgrenzen und mehr umfassen. Abgesehen von den vielen ähnlichen Attributen, die Privatkredite und Kreditkarten gemeinsam haben, gibt es auch viele Unterschiede. Hier werden wir die Definitionen und Unterschiede sowie einige Vor- und Nachteile untersuchen, die möglicherweise bei der Entscheidung zwischen beiden hilfreich sein können.
Die zentralen Thesen
- Kreditverträge können umfassend mit einer Vielzahl von Bestimmungen und Konditionen strukturiert werden. Die Kreditbewertung ist ein Schlüsselfaktor, der die Kreditgenehmigungen und -konditionen sowohl für Privatkredite als auch für Kreditkarten beeinflusst muss über einen begrenzten Zeitraum zurückgezahlt werden. Kreditkarten sind eine Art von revolvierendem Kreditkredit, der einem Kreditnehmer lebenslangen Zugang zu Geldern verschafft.
Credit Underwriting verstehen
Bevor Sie die Unterschiede zwischen Privatkrediten und Kreditkarten vergleichen, ist es wichtig, eine der großen Ähnlichkeiten zu verstehen. Jede Art von Kredit ist nicht immer leicht zu bekommen. Die USA und die meisten Länder haben ein Kreditbewertungssystem integriert, das die Grundlage für Kreditgenehmigungen bildet. Die drei großen US-Kreditbüros Equifax, Transunion und Experian sind Marktführer bei der Festlegung von Standards für die Kreditwürdigkeitsprüfung und bei der Zusammenarbeit mit Kreditinstituten, um Kreditgenehmigungen zu ermöglichen.
Kredit-Scores basieren auf dem Bonitätsverlauf einer Person in der Vergangenheit, einschließlich Kreditausfällen, Anfragen, Konten und ausstehenden Guthaben. Jeder Person wird auf der Grundlage dieser Historie ein Kredit-Score zugewiesen, der ihre Chancen auf Kreditgenehmigung stark beeinflusst. Umfassend können alle von einem Kreditgeber berücksichtigten Faktoren auch den Zinssatz, den ein Kreditnehmer zahlt, und die Höhe des Kapitals beeinflussen, für das sie genehmigt sind. Sowohl Privatkredite als auch Kreditkarten können ungesichert und besichert sein, was sich auch auf die Kreditbedingungen auswirkt.
Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist ein Schlüsselfaktor bei der Festlegung der Kreditgenehmigung und der Konditionen sowohl für Privatkredite als auch für Kreditkarten.
Persönliche Darlehen
Kreditgeber bieten eine Vielzahl von Optionen innerhalb der Kategorie Privatkredit an, die sich auf die Kreditbedingungen auswirken können. Im Allgemeinen ist der Hauptunterschied zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte das langfristige Guthaben. Privatkredite bieten keinen lebenslangen Zugang zu Geldern wie eine Kreditkarte. Ein Kreditnehmer erhält im Voraus einen Pauschalbetrag und verfügt über eine begrenzte Kreditlaufzeit mit Zahlungen, die darauf abzielen, den Kredit vollständig zurückzuzahlen und das Konto zu schließen. Diese Anordnung ist normalerweise mit einem geringeren Interesse verbunden.
Eine Vielzahl von Kreditgebern bietet persönliche Darlehen sowohl über Online- als auch über persönliche Anträge an. Ein persönliches Darlehen kann aus vielen Gründen verwendet werden. Ein ungesicherter Kredit kann Mittel zur Finanzierung großer Einkäufe, zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden oder zur Deckung einer Einkommenslücke bereitstellen. Unbesicherte Kredite sind nicht durch vom Kreditnehmer verpfändete Sicherheiten besichert.
Wohnungsbaudarlehen, Autokredite und andere Arten von gesicherten Darlehen können auch als Privatdarlehen angesehen werden. Diese Darlehen folgen den Standardverfahren für die Kreditgenehmigung, sind jedoch möglicherweise leichter zu beschaffen, da sie durch ein Grundpfandrecht für Vermögenswerte besichert sind. Beispielsweise hat der Kreditgeber bei einem Wohnungsbaudarlehen oder einem Autokredit das Recht, Ihr Haus oder Auto nach einer bestimmten Anzahl von Verzugsfällen in Besitz zu nehmen. Gesicherte Kredite haben in der Regel etwas bessere Konditionen, da der Kreditgeber Eigentumsrechte hat, was sein Ausfallrisiko verringert.
Denken Sie auch daran, dass Zinsen nicht die einzigen Kosten sind, die bei einem Darlehen berücksichtigt werden müssen. Kreditgeber berechnen auch Gebühren, die zu den Gesamtkosten eines Kredits beitragen können. Privatkredite beinhalten in der Regel eine anfängliche Servicegebühr und können auch andere Gebühren haben.
Wichtige Vor- und Nachteile
+ Kann am besten für große Anschaffungen wie Eigenheime oder Autos geeignet sein.
+ Kann in der Regel einen niedrigeren Zinssatz für geliehene Gelder bieten als eine Kreditkarte.
+ Bietet Gelder in einer Vorauszahlung an.
+/- Ist nur für eine bestimmte Zeit geöffnet.
Kreditkarten
Kreditkarten fallen in eine andere Klasse von Krediten, die als revolvierende Kredite bezeichnet werden. Bei einem revolvierenden Kreditkonto hat der Kreditnehmer in der Regel lebenslangen Zugriff auf die Gelder, solange sein Konto in gutem Zustand bleibt. Für revolvierende Guthabenkonten können auch regelmäßig Kreditlimiterhöhungen vorgenommen werden. Revolvierende Kreditzinsen sind normalerweise höher als persönliche Kredite.
Revolvierende Kredite funktionieren anders als persönliche Kredite. Kreditnehmer haben Zugriff auf einen bestimmten Betrag, erhalten diesen jedoch nicht vollständig. Vielmehr kann der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen jederzeit bis zur Höchstgrenze Geld vom Konto abheben. Kreditnehmer zahlen nur Zinsen für die Gelder, die sie im Laufe der Zeit verwenden, sodass ein Kreditnehmer ein offenes Konto ohne Zinsen haben könnte, wenn er kein Guthaben hat.
Kreditkarten sind in vielen Varianten erhältlich und bieten viel Komfort. Hochwertige Kreditkarten können Einführungszinsen in Höhe von 0%, Verfügbarkeit von Saldotransfers und Prämien enthalten. Am anderen Ende des Spektrums können einige Kreditkarten mit einem jährlichen Zinssatz von 30% in Verbindung mit monatlichen oder jährlichen Gebühren ausgestattet sein. Alle Kreditkarten können normalerweise überall dort verwendet werden, wo elektronische Zahlungen akzeptiert werden. Hochwertige Karten mit Belohnungspunkten können für einen Kreditnehmer von großem Vorteil sein, der die Vorteile nutzt und monatlich Guthaben auszahlt. Prämienkarten bieten Cashback, Punkte für Rabatte auf Einkäufe, Punkte für Markenkäufe und Punkte für Reisen.
Im Allgemeinen können Kreditkarten auch ungesichert oder gesichert sein. Ungesicherte Karten bieten Kredit ohne Sicherheiten. Gesicherte Karten sind oft eine Option für Kreditnehmer mit niedrigen Kredit-Scores. Bei einer gesicherten Karte muss ein Kreditnehmer Kapital bis zur Höhe des Kontostands der Karte bereitstellen. Gesicherte Karten haben unterschiedliche Laufzeiten, so dass einige mit dem gesicherten Guthaben übereinstimmen, einige nach einer bestimmten Zeit eine Erhöhung anbieten und einige das gesicherte Guthaben nach mehreren Monaten als Zahlung auf die Karte anwenden.
Insgesamt hat jede Kreditkartenart ihre eigene Art, Zinsen zu sammeln, sodass es wichtig sein kann, das Kleingedruckte zu lesen. Im Gegensatz zu Privatkrediten, bei denen Ihre monatliche Zahlung in der Regel über den gesamten Rückzahlungszeitraum gleich ist, variiert die Kreditkartenabrechnung jeden Monat. Einige Kreditkarten bieten Kreditnehmern den Vorteil einer Kulanzfrist für Kontoauszüge, die frei geliehenes Geld ermöglicht. Andere Karten werden täglich verzinst, einschließlich der endgültigen Verzinsung am Monatsende. Bei Karten mit einer Nachfrist können die Kreditnehmer feststellen, dass sie ungefähr 30 Tage Zeit haben, etwas zinsloses zu kaufen, wenn der Restbetrag gezahlt wird, bevor sich die Zinsen ansammeln.
Oberflächlich betrachtet scheint die Finanzierung mit einer Kreditkarte eine einfache Option zu sein, aber wie bei jeder Kreditaufnahme ist es wichtig, dass Sie Ihre Sorgfalt walten lassen. Kreditkarten können eine praktikable Alternative zu Privatkrediten darstellen, da sie mit 0% Zinsen erhältlich sind und unter Umständen eine Nachfrist haben. Bequemlichkeits- und Belohnungspunkte sind weitere Vorteile. Wie bei jeder Kreditaufnahme können jedoch Zinsen und Gebühren eine erhebliche Belastung darstellen.
Wichtige Vor- und Nachteile
+ Über die Laufzeit revolvierendes Guthaben, das nur bei Mittelverwendung Zinsen berechnet.
+ Wird praktisch überall dort als Zahlungsoption akzeptiert, wo elektronische Zahlungen akzeptiert werden.
+ 0% Zinsen, Nachfristen und Belohnungen, die die Belastung durch Zinszahlungen verringern können.
-Cash Voraus Einschränkungen.
Andere Arten der Kreditvergabe
Im Allgemeinen machen Kredite und revolvierende Kreditkarten einen wesentlichen Teil des gesamten Kreditmarktes aus. Neben den üblichen Krediten und Kreditkarten können jedoch auch andere Kreditprodukte in Betracht gezogen werden.
Margin: Die Margin-Kreditaufnahme ist eine Art der Kreditaufnahme, die über ein Anlagekonto möglich ist. Anlageplattformen bieten die Möglichkeit, Kredite für Anlagen aufzunehmen, deren Zinsen zu einem bestimmten Zinssatz berechnet werden. Anleger verwenden in der Regel die Margin-Anleihe, da sie auch nach Zahlung der Margin-Zinsen einen Gewinn aus der Anlage erwarten.
Reservelinien: Reservelinien weisen Merkmale von Krediten und Kreditkarten auf. Institute haben in der Regel höhere Zeichnungsanforderungen mit einer Mindestreserveposition. Reservepositionen sind umlaufende Guthabenkonten, die normalerweise an ein Bankkonto gebunden sind.
Geschäftskredite: Geschäftskredite und Kreditkarten können eine Option für alle Arten von Unternehmen sein. Das Zeichnen von Geschäftskrediten umfasst in der Regel die Analyse von Abschlüssen und Prognosen. Geschäftskreditkarten sind unter Umständen etwas einfacher zu beschaffen und bieten dieselben Vorteile wie persönliche Drehkreditkarten.
Zahltagdarlehen: Zahltagdarlehen werden mit extrem hohen Zinssätzen für Kreditnehmer angeboten, die Anstellungsbezahlungsstubs verwenden, um Vorschüsse in bar zu erhalten.
Im Allgemeinen kann Kredit ein riskantes Geschäft sein, für das der Kreditnehmer Sorgfalt walten lassen muss. Die Art der Kreditverträge kann eine Möglichkeit für räuberische Kredite und Kreditbetrug darstellen. Es ist daher immer wichtig, die Kreditbedingungen zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie Kredite von einer gesetzlich zugelassenen Organisation aufnehmen, um sich finanziell abzusichern.
