Eine Policen- oder Verkaufsabbildung ist ein Bildungsinstrument, das einem potenziellen oder neuen Versicherungsnehmer zeigt, wie eine Lebens- oder Invalidenversicherung funktioniert. Eine Police oder eine Verkaufsabbildung berücksichtigt alle wichtigen Details einer Police, einschließlich des Alters, des Geschlechts und der Zeichnungsklasse des Antragstellers oder Versicherten (das zur Bestimmung der Prämien verwendete Risikograd).
Aufschlüsselung der Politik oder der Verkaufs-Illustration
Eine Police oder eine Verkaufsabbildung zeigt auch den Namen, die Laufzeit, den Leistungsbetrag, die Prämie, die Barwerte (wenn die Police eine Barwertkomponente enthält) und die prognostizierten Dividenden (wenn die Police von einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ausgestellt wird) des Versicherungsprodukts. In der Abbildung werden auch alle Richtlinien-Fahrer oder -Optionen beschrieben. Eine Richtlinienabbildung zeigt, wie sich der Wert der Richtlinie im Laufe der Zeit voraussichtlich ändern wird und auf welchen Annahmen diese Werte basieren. Eine Abbildung der Invaliditätsrichtlinie zeigt auch die Wartezeit bis zur Auszahlung der Leistungen und beschreibt die Bedingungen, die für die Auszahlung der Richtlinie erfüllt sein müssen.
Eine Policen- oder Verkaufsabbildung ist kein bindender Vertrag und garantiert nicht, wie viel eine Police in einem bestimmten Jahr wert ist, es sei denn, Werte werden ausdrücklich als „garantiert“ angegeben. Die Abbildung ist größtenteils eine begründete Vermutung, die von einem Computerprogramm ermittelt wird auf die verfügbaren Informationen zum Zeitpunkt der Erstellung der Abbildung. Die tatsächlichen gesetzlichen Garantien im Zusammenhang mit der Police sind im Vertrag der Police enthalten.
Versicherungsagenten stellen den Antragstellern eine Versicherungsabbildung zur Verfügung, wenn sie eine Lebens- oder Invaliditätsversicherung abschließen möchten, um ihnen die Merkmale und Vorteile der Police zu erläutern. Nachdem die Richtlinie ausgestellt wurde, gibt der Agent eine neue Abbildung aus, die auf der tatsächlich ausgegebenen Richtlinie basiert, da diese möglicherweise andere Annahmen enthält als die in der Anwendungsphase verwendete Abbildung. Zum Beispiel könnte die medizinische Untersuchung der Antragstellerin sie in eine Kategorie mit höherem Risiko eingestuft haben als die ursprüngliche Verkaufsabbildung angenommen, oder sie hätte ihre Meinung über den Umfang der Deckung geändert, die sie kaufen wollte.
Die Nationale Vereinigung der Versicherungskommissare (NAIC) hat ein Modell für die Darstellung von Versicherungspolicen entwickelt, das viele Versicherer als Grundlage für ihre Versicherungspolicen oder Verkaufsabbildungen verwenden, da es leicht zu verstehen ist und alle Informationen enthält, die Verbraucher benötigen. Dargestellt werden die aktuellen garantierten und nicht garantierten Werte des Produkts, basierend darauf, wie sich die zugrunde liegenden Unterkonten der Police auf den Barwert der Police und den Todesfall auswirken, unter der Annahme einer Rendite, die angesichts der Risikotoleranz und der Marktbedingungen des Kunden angemessen ist. In der Abbildung der Police sollten auch die mit der Police verbundenen Gebühren aufgeführt sein. Verkaufs- oder Policendarstellungen werden für Produkte wie die gesamte Lebensversicherung, die universelle Lebensversicherung, die variable universelle Lebensversicherung und die langfristige Invaliditätsversicherung verwendet.
