Inhaltsverzeichnis
- Erbschafter und Wohltäter
- Das Familientreffen
- Wissen schafft Vertrauen
- Die Quintessenz
In den nächsten drei bis vier Jahrzehnten werden voraussichtlich 30 Billionen US-Dollar Vermögen von Baby Boomers an ihre Erben in den USA übertragen. Der Austausch von Vermögen in kleinem oder großem Maßstab erfordert jedoch eine gewisse Planung seitens der Erben Eine kürzlich durchgeführte RBC Wealth Transfer-Studie weist darauf hin, dass sie möglicherweise nicht vollständig vorbereitet sind.
Laut der Studie sind nur 35% der Erben von ihren Wohltätern darauf vorbereitet, Reichtum zu erben. Die Studie fand auch eine direkte Korrelation zwischen Bereitschaft und Vertrauen in die Erhaltung des Wohlstands. Unter den Wohltätern, die planen, Vermögenswerte weiterzugeben, waren diejenigen mit einem vollständigen Transferplan fast doppelt so sicher, dass die nächste Generation ihr Vermögen aufrechterhalten wird.
Finanzielle Kompetenz ist eine wertvolle Währung, wenn Wohlstand den Besitzer wechseln soll. Bei der Planung eines Vermögenstransfers hat ein Berater die Möglichkeit, eine entscheidende Rolle beim Schließen der Wissenslücke zu spielen.
Die zentralen Thesen
- Finanzberater und Planer beginnen sich mit einer alternden Kundenbevölkerung zu befassen, die sich Gedanken über Altlasten und Nachlassplanung machen muss. Die richtige Übertragung von Vermögenswerten und Eigentum an den Begünstigten ist entscheidend für die Erhaltung des Wohlstands, die Minimierung von Steuern und die Vermeidung von Nachlassstreitigkeiten. Begünstigte und Erben sollten sich als Familie mit einem professionellen Berater treffen, um sicherzustellen, dass alle auf der gleichen Seite sind und dass sie zu gegebener Zeit als Team arbeiten können.
Was Vererbende und Wohltäter nicht wissen, könnte sie verletzen
Bei der Übertragung und dem Erhalt von Vermögen ist Finanzwissen wichtig, um potenziell kritische Fehler zu vermeiden. Amy Jamrog, Vermögensverwaltungsberaterin bei The Jamrog Group, der Northwestern Mutual Wealth Management Company in Holyoke, Massachusetts, weist auf zwei spezifische Probleme hin, die sich für Erben häufig ergeben, wenn die Finanzkompetenz gering ist.
Das erste ist ein Mangel an Verständnis in Bezug auf Steuern. Jamrog zitiert einen neuen Kunden, der eine beträchtliche Erbschaft erhalten hat, aber die steuerlichen Auswirkungen nicht sofort begriffen hat. Das zweite Problem ist das Fehlen eines klaren Finanzplans für die Zuweisung und Nutzung einer Erbschaft, um die Ziele des Erben zu erreichen.
Durch den frühestmöglichen Aufbau einer Beziehung zu Erben haben Berater die Möglichkeit, rechtzeitig vor einem Vermögenstransfer eine Wissensgrundlage zu schaffen. "Dies ermöglicht es den Erben, die Ziele und Ziele ihrer Angehörigen zu verstehen und ihre Erbschaft zu planen, sodass sie eine Vorstellung davon haben, was sie damit tun sollen, wenn sie sie erhalten", sagt Mary Ellen Hancock, Senior-Vermögensstrategin bei PNC Wealth Management in New York City.
Hancock sagt, wenn ein Erbe versucht, einen Vermögenstransfer allein zu verwalten, "könnte dies dazu führen, dass die Gelder schlecht verwaltet werden und die Erbschaft verloren geht." Diskussion um den Transfer von Reichtum.
Die Bedeutung des Familientreffens
Wenn Familiengespräche nicht vor einem Vermögenstransfer stattfinden, müssen die Berater bereit sein, einzugreifen und sie zu unterstützen. Das vorrangige Ziel dieser Gespräche ist es, beiden Seiten die Möglichkeit zu geben, ihre Erwartungen für den Transfer festzulegen.
"Es ist enorm hilfreich, den Bildungsprozess mit einem Familientreffen zu beginnen", sagt Jamrog. Berater sollten die Erben darüber informieren, woher das Geld für eine Vermögensübertragung stammt und welche Art von Geld es ist (dh eine geerbte IRA, eine Lebensversicherung usw.).
Eltern oder Großeltern, die ihren Reichtum weitergeben, können gleichermaßen im Dunkeln sein. Jamrog ist Kunden begegnet, die ihren Nachlassplan aufgestellt hatten, um steuerpflichtiges Geld ihren Kindern zu überlassen, während weniger steuerpflichtige Gelder wohltätigen Zwecken überlassen wurden. In dieser Situation konnte sie ihnen helfen, ihre Zuordnung zu ändern, um den verbleibenden Wohlstand zu maximieren.
Berater sollten auch die emotionale Komponente des Erhalts einer Erbschaft diskutieren.
"Oft hinterlässt eine Erbschaft Menschen, die sich schuldig fühlen oder ein großes Verantwortungsbewusstsein haben", sagt Jamrog. "Sie wollen das Geld angemessen verwalten, aber sie werden gelähmt, weil sie es nicht falsch machen wollen."
Berater müssen darauf vorbereitet sein, Erben dabei zu helfen, die mit einer Erbschaft verbundenen Emotionen herauszuarbeiten und zu verarbeiten, damit sie einen rationalen Plan für deren Verwendung formulieren können. "Es geht weniger ums Geld als um die Psychologie des Geldes", sagt Jamrog.
Wissen schafft Vertrauen
Geld bleibt für viele Amerikaner ein Rätsel, und das kann sich direkt auf ihr finanzielles Vertrauen auswirken. Zum Beispiel gaben in einer Studie von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2017 82% der Amerikaner an, dass sie etwas oder überhaupt nicht zuversichtlich in ihr Verständnis des Investierens sind. Sie nannten ein besseres Verständnis des Marktes und ihrer Anlageoptionen als Vertrauensbildner.
Dasselbe Prinzip kann auf ein Vermögenstransferszenario angewendet werden. Je mehr Erben über die Einzelheiten eines Vermögenstransfers und seine Auswirkungen Bescheid wissen, desto selbstsicherer können sie bei ihren Entscheidungen sein.
"Wissen ist Macht", sagt Hancock. „Kunden, die über potenzielle Strategien gut informiert sind, haben ein klares Verständnis dafür, wohin sie wollen, und Entscheidungen können leichter getroffen werden.“
Jamrog sagt, dass das Selbstvertrauen mit zunehmender Finanzkompetenz auf natürliche Weise wachsen kann, aber es muss gefördert werden. "Dies sind nicht nur sachliche Gespräche, es gibt eine Menge Emotionen, die damit verbunden sind", sagt sie. Berater müssen in der Lage sein, diese Gespräche zu leiten, und den Erben die Ausbildung und die Instrumente zur Verfügung stellen, die sie zur Entwicklung ihres Vertrauens benötigen.
Die Quintessenz
Ein Vermögenstransfer - insbesondere ein unerwarteter - kann den Finanzplan eines Erben dramatisch verändern. Für Berater besteht das Ziel darin, den Erben zu helfen, sowohl vor als auch nach einem Vermögenstransfer die richtige Perspektive beizubehalten.
"Es gibt Möglichkeiten, Bedeutung, Wert und Bedeutung zu schaffen, die es ohne eine Vererbung nicht gegeben hätte", sagt Jamrog. Für Berater ist der wichtigste Schritt zur Förderung der Finanzkompetenz und des Vertrauens, sich Zeit zu nehmen, um die richtigen Fragen zu stellen.
