Das Arizona State Retirement System (ASRS) bietet mehr als 570.000 Lehrern, Staatsangestellten und anderen öffentlichen Angestellten Alters- und Langzeitleistungen bei Invalidität. Das Rückgrat des Systems ist ein leistungsorientierter Plan für Rentner, dessen Höhe sich nach der Beschäftigungsdauer und dem Durchschnittsgehalt des Mitarbeiters richtet.
Die durchschnittliche monatliche Auszahlung liegt derzeit bei 1.663 USD. Die Leistungen werden durch gemeinsame Beiträge von Arbeitgebern und Arbeitnehmern ermöglicht, die ab dem Geschäftsjahr 2016–2017 11, 48% des Bruttogehalts ausmachen.
Die Agentur bietet auch vier verschiedene Krankenversicherungen an. Medicare-berechtigte Rentner können den Medicare Advantage der UnitedHealthcare Group - einen HMO-ähnlichen Plan - oder den Senior Supplement-Plan auswählen. Für diejenigen, die Medicare nicht erhalten können, gibt es zwei zusätzliche Optionen: den Choice-Plan für Einwohner des Bundesstaates und den Choice Plus-Plan für diejenigen, die außerhalb von Arizona leben.
Auszahlungsoptionen
Das ASRS bietet tatsächlich sieben verschiedene Rentenoptionen, aus denen der Empfänger je nach seinen Bedürfnissen auswählen kann. Der grundlegendste Typ ist die so genannte „Straight Life Annuity“, die den höchsten monatlichen Nutzen bietet. Der Nachteil ist, dass es für Ihren Ehepartner oder einen anderen Begünstigten keinen Vorteil gibt, wenn Sie sterben.
Andere Optionen bieten eine Hinterbliebenenrente auf Kosten eines geringeren monatlichen Schecks. Wenn Sie zum Beispiel vor dem Erhalt von 60 Monaten Zahlungen verstorben sind, berechtigt die „5-Jahres-bestimmte“ Rente Ihren Ehepartner zu allen verbleibenden Ausschüttungen über diesen Zeitraum. Es gibt auch Optionen für „10 Jahre“ und „15 Jahre“, die Ihren monatlichen Nutzen weiter verringern.
Die Leibrente „Joint and Survivor“ hingegen zahlt Ihrem Begünstigten für sein ganzes Leben, falls Sie zuerst verstorben sind. Ein Plan zahlt dem Hinterbliebenen eine 50% ige Leistung, während andere entweder eine 66⅔% ige Leistung oder eine 100% ige Leistung zahlen. Da Arizona ein Gemeindeeigentumsstaat ist, müssen Empfänger, die verheiratet sind, ihren Ehepartner als Hauptbegünstigten angeben.
Neben Ihrer monatlichen Rentenzahlung haben einige Mitarbeiter Anspruch auf eine Krankenversicherungsprämie, die die Kosten für die Krankenversicherung übernimmt. Die Prämienvergütung liegt zwischen 75 und 260 US-Dollar pro Monat, je nachdem, wie lange Sie im System gearbeitet haben und ob Sie oder Ihre Angehörigen Medicare erhalten.
Aktuelle Mitarbeiter können sich in ihr myASRS-Konto einloggen, auf das Sie über die Homepage des Altersversorgungssystems zugreifen können, um herauszufinden, wie viel Sie im Ruhestand erhalten sollen. Das Portal bietet Ihnen sogar die Möglichkeit, verschiedene Leistungsnummern abhängig von Ihren Rentenwahlen zu vergeben.
Steuerliche Implikationen
In den meisten Fällen werden alle Leistungen, die Sie über das Arizona State Retirement System erhalten, vom IRS als steuerpflichtiges Einkommen eingestuft. Es gibt jedoch eine enge Ausnahme. Wenn Sie am oder nach dem 1. Juli 1986 in den Ruhestand getreten sind, aber Beiträge vor dem 1. Juli 1986 geleistet haben, wurden Beiträge, die vor dem 1. Juli 1986 geleistet wurden, bereits besteuert und unterliegen keinen zusätzlichen Steuern.
Rentensystem-Begünstigte müssen auch Leistungen auf die Einkommenssteuer des Staates Arizona melden, wenn der Betrag 2.500 USD pro Jahr übersteigt. Dies gilt jedoch nur für diejenigen, die in einem Staat leben. Leistungsempfänger, die ihren Wohnsitz an einem anderen Ort haben, müssen auf ihr staatliches Renteneinkommen keine Steuern in Arizona entrichten.
Um zu vermeiden, dass am Ende des Jahres eine hohe Steuerlast anfällt, können Sie eine bestimmte Anzahl von Zulagen beantragen, die dazu führen, dass Geld von Ihrer Rentenzahlung einbehalten wird. Mitglieder können sich jederzeit bei myASRS anmelden, um ihre Einbehaltungsstrategie zu ändern. Standardmäßig wählt das System den Status "verheiratet mit drei Zulagen" für alle Empfänger, die kein Einbehaltungsformular ausfüllen.
Wie gesund ist das Rentensystem?
Wie viele staatliche Pensionsfonds hat auch Arizona in den letzten zehn Jahren seine Leistungsziele verfehlt und in den letzten zehn Jahren eine Rendite von 6, 9% erzielt. Infolgedessen ist das System nur noch zu 77, 5% finanziert. Mit anderen Worten, es verfügt nur über ein Vermögen von etwa 77 Cent für jeden Dollar an zu zahlenden Vorteilen.
Damit liegt das System laut einer Analyse von Pew Charitable Trusts aus dem Jahr 2015 im Vergleich zu anderen Bundesstaaten in etwa im Mittelfeld. Die gute Nachricht ist, dass der Finanzierungsprozentsatz in den letzten Jahren aufgrund stärkerer Investitionsgewinne leicht gestiegen ist.
In dem Bestreben, wieder vollständig finanziert zu werden, hat das Rentensystem seit 2005 auf die Erhöhung der Lebenshaltungskosten verzichtet. Außerdem hat es einen Teil seiner Bestände in neue Anlageklassen - einschließlich ausländischer Aktien und nicht gehandelter festverzinslicher Instrumente - verlagert Hoffnungen können die Rendite in den kommenden Jahren steigern.
Die Quintessenz
Eine der attraktiven Eigenschaften des Rentensystems von Arizona ist, dass es verschiedene Rentenoptionen bietet, die auf Ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Wenn Sie abhängig sind, wählen Sie eine Auszahlungsmethode, die eine Hinterbliebenenrente bietet.
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