Was ist eine revolvierende Kreditfazilität?
Eine revolvierende Darlehensfazilität ist eine Art von Darlehen, das von einem Finanzinstitut vergeben wird und dem Darlehensnehmer die Flexibilität bietet, ein Darlehen in Anspruch zu nehmen oder es zurückzuziehen, zurückzuzahlen und erneut zurückzuziehen. Ein revolvierendes Darlehen wird aufgrund seiner Flexibilität bei der Rückzahlung und Rückaufnahme von Darlehen als flexibles Finanzierungsinstrument angesehen. Es wird nicht als befristetes Darlehen angesehen, da der Darlehensnehmer über einen bestimmten Zeitraum die Möglichkeit hat, das Darlehen zurückzuzahlen oder es erneut aufzunehmen. Umgekehrt stellt ein Terminkredit einem Kreditnehmer Mittel zur Verfügung, denen ein fester Zahlungsplan folgt.
So funktioniert eine revolvierende Kreditfazilität
Eine revolvierende Kreditfazilität ist in der Regel eine variable Kreditlinie, die von öffentlichen und privaten Unternehmen in Anspruch genommen wird. Die Linie ist variabel, da der Zinssatz der Kreditlinie schwanken kann. Mit anderen Worten, wenn die Zinssätze an den Kreditmärkten steigen, kann eine Bank den Zinssatz für variabel verzinsliche Kredite erhöhen. Der Zinssatz ist häufig höher als die Zinssätze für andere Kredite und ändert sich mit dem Leitzins oder einem anderen Marktindikator. Das Finanzinstitut erhebt in der Regel eine Gebühr für die Verlängerung des Darlehens.
Die Kriterien für die Genehmigung des Darlehens hängen von der Phase, Größe und Branche ab, in der das Unternehmen tätig ist. Das Finanzinstitut prüft normalerweise den Jahresabschluss des Unternehmens, einschließlich der Gewinn- und Verlustrechnung, der Kapitalflussrechnung und der Bilanz, um zu entscheiden, ob das Unternehmen eine Schuld zurückzahlen kann. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit genehmigt wird, steigt, wenn ein Unternehmen ein stabiles Einkommen, hohe Liquiditätsreserven und eine gute Kreditwürdigkeit nachweist. Der Saldo einer revolvierenden Darlehensfazilität kann sich zwischen null und dem maximal genehmigten Wert bewegen.
Die zentralen Thesen
- Eine revolvierende Kreditfazilität ist eine Art von Kredit, der von einem Finanzinstitut vergeben wird und dem Kreditnehmer die Flexibilität bietet, Kredite in Anspruch zu nehmen oder zurückzuziehen, zurückzuzahlen und wieder zurückzuziehen. Eine revolvierende Kreditfazilität ist in der Regel eine variabel verzinsliche Kreditlinie, dh die Zinsen Der Zinssatz für die Kreditlinie kann schwanken. Ein revolvierendes Darlehen oder eine Kreditlinie ermöglicht es einem Unternehmen, Geld nach Bedarf zu leihen, um den Bedarf an Betriebskapital zu decken und die Geschäftstätigkeit fortzusetzen.
Wie nutzen Unternehmen eine revolvierende Kreditfazilität?
Eine revolvierende Kredit- oder Linienfazilität ermöglicht es einem Unternehmen, Geld zu leihen, um den Bedarf an Betriebskapital zu decken und die Geschäftstätigkeit fortzusetzen. Eine umlaufende Linie ist besonders in Zeiten von Umsatzschwankungen hilfreich, da Rechnungen und unerwartete Ausgaben durch Abheben vom Darlehen bezahlt werden können. Durch die Inanspruchnahme des Darlehens wird der verfügbare Saldo verringert, während durch die Zahlung der Schulden der verfügbare Saldo erhöht wird.
Das Finanzinstitut kann die revolvierende Kreditfazilität jährlich überprüfen. Wenn die Einnahmen eines Unternehmens sinken, kann das Institut beschließen, den Höchstbetrag des Darlehens zu senken. Daher ist es wichtig, dass der Geschäftsinhaber die Umstände des Unternehmens mit dem Finanzinstitut bespricht, um eine Kürzung oder Kündigung des Darlehens zu vermeiden.
Eine revolvierende Kreditfazilität bietet eine variable Kreditlinie, die Personen oder Unternehmen eine große Flexibilität bei der Kreditaufnahme ermöglicht.
Beispiel für eine revolvierende Kreditfazilität
Supreme Packaging sichert sich eine revolvierende Kreditfazilität für 500.000 USD. Das Unternehmen verwendet die Kreditlinie zur Deckung der Gehaltsabrechnung, wenn es auf Zahlungen aus Lieferungen und Leistungen wartet. Obwohl das Unternehmen monatlich bis zu 250.000 USD für die revolvierende Kreditfazilität verwendet, zahlt es den größten Teil des Restbetrags aus und überwacht, wie viel verfügbares Guthaben noch vorhanden ist. Da ein anderes Unternehmen für die nächsten fünf Jahre einen Vertrag über 500.000 USD für die Verpackung seiner Produkte unterzeichnete, verwendet das Verpackungsunternehmen 200.000 USD seiner revolvierenden Kreditfazilität für den Kauf der erforderlichen Maschinen.
