Was ist ein Standby-Akkreditiv (SLOC)?
Ein Standby-Akkreditiv (SLOC) ist ein rechtliches Dokument, das die Zahlungsverpflichtung einer Bank gegenüber einem Verkäufer garantiert, falls der Käufer oder der Kunde der Bank mit der Vereinbarung in Verzug gerät. Ein Standby-Akkreditiv erleichtert den internationalen Handel zwischen Unternehmen, die sich nicht kennen und unterschiedliche Gesetze und Vorschriften haben. Obwohl der Käufer sicher ist, die Ware zu erhalten, und der Verkäufer sicher ist, die Zahlung zu erhalten, garantiert ein SLOC nicht, dass der Käufer mit der Ware zufrieden ist. Ein Standby-Akkreditiv kann auch als SBLC abgekürzt werden.
So funktioniert ein Standby-Akkreditiv
Ein SLOC wird am häufigsten von einem Unternehmen gesucht, um einen Vertrag zu erhalten. Der Vertrag ist eine "Standby" -Vereinbarung, da die Bank nur im schlimmsten Fall zahlen muss. Obwohl ein SBLC die Zahlung an einen Verkäufer garantiert, muss die Vereinbarung genau eingehalten werden. Beispielsweise kann eine Verzögerung beim Versand oder eine falsche Schreibweise des Firmennamens dazu führen, dass die Bank die Zahlung ablehnt.
Es gibt zwei Hauptarten von Standby-Akkreditiven:
- Ein finanzieller SLOC garantiert die Bezahlung von Waren oder Dienstleistungen gemäß einer Vereinbarung. Ein Ölraffinerieunternehmen könnte zum Beispiel einen solchen Brief veranlassen, um einen Rohölverkäufer zu beruhigen, dass er für eine riesige Lieferung Rohöl bezahlen kann. Die weniger verbreitete Leistung SLOC garantiert, dass der Kunde das Projekt abschließen wird in einem Vertrag umrissen. Die Bank verpflichtet sich, den Dritten für den Fall zu entschädigen, dass der Kunde das Projekt nicht abschließt.
Dem Empfänger eines Standby-Akkreditivs wird versichert, dass er Geschäfte mit einer Person oder einem Unternehmen tätigt, die / das in der Lage ist, die Rechnung zu bezahlen oder das Projekt abzuschließen.
Das Verfahren zur Beantragung eines SLOC ähnelt einem Kreditantrag. Die Bank stellt es erst nach Prüfung der Bonität des Antragstellers aus.
Akkreditiv
Im schlimmsten Fall, wenn ein Unternehmen in Konkurs geht oder seine Geschäftstätigkeit einstellt, wird die Bank, die das SLOC ausstellt, die Verpflichtungen des Kunden erfüllen. Der Kunde zahlt eine Gebühr für jedes Jahr, in dem der Brief gültig ist. In der Regel beträgt die Gebühr 1% bis 10% der gesamten Verpflichtung pro Jahr.
Vorteile eines Stand-by-Akkreditivs
Das SLOC wird häufig in Verträgen mit internationalem Handel gesehen, die in der Regel einen hohen Geldeinsatz erfordern und zusätzliche Risiken mit sich bringen.
Für das Unternehmen, das mit einem SLOC konfrontiert ist, ist der größte Vorteil die potenzielle Leichtigkeit, aus diesem Worst-Case-Szenario herauszukommen. Wenn eine Vereinbarung die Zahlung innerhalb von 30 Tagen nach Lieferung verlangt und die Zahlung nicht erfolgt, kann der Verkäufer der Bank des Käufers den SLOC zur Zahlung vorlegen. Somit ist der Verkäufer garantiert bezahlt. Ein weiterer Vorteil für den Verkäufer besteht darin, dass der SBLC das Risiko verringert, dass der Fertigungsauftrag vom Käufer geändert oder storniert wird.
Ein SBLC stellt sicher, dass der Käufer die im Dokument aufgeführten Waren oder Dienstleistungen erhält. Wenn zum Beispiel ein Vertrag den Bau eines Gebäudes vorsieht und der Bauherr nicht liefert, legt der Kunde der Bank den SLOC vor, um ihn zu einem Ganzen zu machen. Ein weiterer Vorteil im globalen Handel ist, dass ein Käufer eine erhöhte Sicherheit hat, dass die Waren vom Verkäufer geliefert werden.
Auch kleine Unternehmen können Schwierigkeiten haben, sich mit größeren und bekannteren Konkurrenten zu messen. Ein SBLC kann seinem Angebot für ein Projekt mehr Glaubwürdigkeit verleihen und häufig dazu beitragen, eine Vorauszahlung an den Verkäufer zu vermeiden.
