Was ist ein State Banking Department?
Die staatliche Bankenabteilung ist eine landesspezifische Aufsichtsbehörde, die die Geschäfte von Finanzinstituten in ihrem Zuständigkeitsbereich überwacht. Die Hauptaufgabe der Bankabteilung besteht darin, sicherzustellen, dass das Finanzsystem für alle Verbraucher zugänglich, stabil und sicher ist. Zu den Arten von Finanzinstituten, die unter die Aufsicht der Bankabteilung fallen, zählen Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften, Geldtransportunternehmen und Hypothekengeber, die keine Banken sind.
Die zentralen Thesen
- Die staatliche Bankenabteilung ist eine landesspezifische Regulierungsbehörde, die die Geschäfte von Finanzinstituten in ihrem Zuständigkeitsbereich überwacht. Die staatlichen Bankenabteilungen wurden in den frühen Tagen der USA benötigt, als es noch keine starken staatlichen Banken gab System. Viele Banken fallen möglicherweise in die Zuständigkeit der staatlichen und bundesstaatlichen Bankenaufsichtsbehörden. In der staatlichen Bankenabteilung melden sich viele Verbraucher bei einem Finanzinstitut, das in die Zuständigkeit der Bankenabteilung fällt.
Funktionsweise der staatlichen Bankabteilungen
Die staatlichen Bankabteilungen entstanden in den Anfängen der Vereinigten Staaten, als es kein starkes föderales Bankensystem gab, aus der Notwendigkeit von Bankcharterbüros. Die staatlichen Bankabteilungen waren die ersten Einrichtungen, die zum Chartern von Banken befugt waren, und sie chartern auch heute noch Banken.
Das duale Bankensystem begann Ende des 19. Jahrhunderts nach der Verabschiedung des Nationalbankgesetzes von 1863. Das Gesetz bildete das Amt des Währungsprüfers (OCC) und ermächtigte das OCC, Nationalbanken zu gründen.
Zuständigkeiten der Bankabteilung
Nicht alle in einem Staat tätigen Banken fallen in die Zuständigkeit dieses Staates. Staatlich gecharterte Banken und einige Nicht-Bank-Tochtergesellschaften staatlich gecharterter Banken fallen möglicherweise in die Zuständigkeit der Bankenaufsichtsbehörde dieses Staates. Andere bundesweit gecharterte Banken sind für das Federal Reserve System oder die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) zuständig.
Viele Banken fallen möglicherweise in die Zuständigkeit der staatlichen und bundesstaatlichen Bankenaufsichtsbehörden. Eine staatlich anerkannte Bank, die Mitglied des Federal Reserve-Systems ist, wird sowohl von der Bankenabteilung des Staates als auch von der Federal Reserve überwacht. Staatlich zugelassene Banken, die nicht Teil des Federal Reserve-Systems sind, werden sowohl von der Bankenabteilung des Staates als auch von der FDIC beaufsichtigt. Auf diese Weise werden die meisten Banken sowohl von staatlichen als auch von bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden reguliert.
Abhängig von der Organisationsstruktur einer Bank und der Art ihrer Satzung kann sie vielen redundanten Vorschriften auf Bundes- und Länderebene unterliegen. Die Kombination aus bundesstaatlicher und staatlicher Bankenaufsicht wird als duales Bankensystem bezeichnet.
Kontaktaufnahme mit dem State Banking Department
In der staatlichen Bankabteilung legen viele Verbraucher eine Beschwerde gegen ein Finanzinstitut ein, das in den Zuständigkeitsbereich der Bankabteilung fällt. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) unterhält eine Datenbank mit Kontaktinformationen für staatliche Bankabteilungen. Das Amt des Währungsprüfers hilft auch dabei, Beschwerden von Verbrauchern an die zuständige Bankaufsichtsbehörde weiterzuleiten, unabhängig davon, ob es sich um eine staatliche Bankabteilung oder eine Bundesbehörde handelt.
Andere Arten staatlicher Finanzaufsichtsbehörden
Das State Banking Department ist nur eine von mehreren staatlichen Finanzaufsichtsbehörden. Andere staatliche Finanzaufsichtsbehörden umfassen staatliche Versicherungsaufsichtsbehörden und staatliche Wertpapieraufsichtsbehörden. Bei der Regulierung der Anlageberater spielen die staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden eine besonders wichtige Rolle.
Die meisten Finanzberater müssen sich nicht bei der Securities and Exchange Commission (SEC) registrieren lassen und unterliegen nicht der staatlichen Bankenabteilung. Wenn Sie eine Frage oder Beschwerde zu einem Finanzberater haben, führt die North American Securities Administrators Association (NASAA) eine Liste der staatlichen Wertpapieraufsichtsbehörden.
