Was kauft Stroh?
Strohkauf ist, wenn eine Person im Namen einer Person kauft, die sonst nicht in der Lage wäre, den Kauf zu tätigen, und dieser Käufer nicht beabsichtigt, den gekauften Artikel zu verwenden oder zu kontrollieren. In vielen Fällen ist der Kauf von Stroh illegal.
In Bezug auf Hypothekenbetrug sind Strohkäufer Darlehensantragsteller, die von Betrügern verwendet werden, um Hypotheken zu erhalten, und um den wahren Käufer oder die wahre Natur der Transaktion zu verschleiern.
Die zentralen Thesen
- Beim Kauf von Stroh handelt es sich um die Verwendung einer anderen Person oder eines fiktiven Namens, um Waren einzukaufen. Unter den von Fannie Mae für Strohkäufer identifizierten Merkmalen finden sich inkonsistente Signaturen in der gesamten Akte, die Tendenz, sich für Kredite mit vorzeitigem Zahlungsverzug zu entscheiden usw. Der Kauf von Stroh wird als rechtswidrige Handlung angesehen.
Straw Buying verstehen
Der Kauf von Stroh kann in verschiedenen Situationen erfolgen. Wenn beispielsweise einer Person gesetzliche Beschränkungen auferlegt werden, die den Kauf einer bestimmten Anlageklasse oder eines bestimmten Wertpapiers verhindern, kann sie einen Strohkäufer damit beauftragen, den Kauf in ihrem Namen durchzuführen. Wenn ein chinesischer Staatsbürger beispielsweise nicht in Übersee Immobilien kaufen darf, kann er einen Agenten beauftragen, um diese Regelung zu umgehen.
Ein Strohkäufer kann sich auch auf die Schaffung einer fiktiven Person beziehen, die scheinbar einen Kauf tätigt oder einen Kredit erhält, beispielsweise im Falle eines sogenannten "Luftkredits", bei dem ein skrupelloser Makler eine Hypothek in einem Strohhalm erhält Name des Käufers auf einem nicht vorhandenen Grundstück, um den Erlös des Darlehens illegal einzuziehen.
Laut Fannie Mae können Strohkäufer, die Hypothekenbetrug begehen wollen, die folgenden Merkmale aufweisen:
- Hypothekenzahlungen werden von einem anderen Unternehmen als dem Darlehensnehmer getätigt. Das Darlehen ist in der Regel ein vorzeitiger Zahlungsverzug. Erstmaliger Käufer von Eigenheimen mit einem erheblichen Anstieg der Wohnkosten. Der Käufer beabsichtigt nicht, unrealistisches Pendeln, Größe oder Zustand des Eigentums usw. zu belegen angestellt (nicht zu marktüblichen Bedingungen abgeschlossen) Vollmacht kann verwendet werden "Boiler Plate" -Vertrag mit begrenzten Einfügungen, die keine echten Verhandlungen widerspiegeln.Einkommen, Ersparnisse und / oder Kreditmuster stimmen nicht mit dem Gesamtprofil des Antragstellers überein.Hohes Kredit-Wert-Verhältnis (LTV), begrenzte Rücklagen und / oder vom Verkäufer bezahlte ZugeständnisseInkonsequente Unterschriften in der gesamten DateiVerwenden von Geschenkgutscheinen für Anzahlungs- und / oder Abschlusskosten, Mindestbeitrag des KreditnehmersDer Titel der Immobilie wird nach Abschluss des Verkaufs übertragen
Beispiele für das Kaufen von Stroh
Eine Art des Strohkaufs ist eine Form des Hypothekenbetrugs, bei dem ein "Strohkäufer" eine Hypothek für eine Immobilie beantragt, die von einer anderen Person kontrolliert und bewohnt wird Käufer und ist für das Darlehen zugelassen. In der Regel erhält der Strohkäufer eine Geldprämie als Gegenleistung für seine Beteiligung am Betrug.
Der Kauf von Stroh wird auch für den Kauf von Autos verwendet. Eine Person, die aus bestimmten Gründen, wie z. B. einer schlechten Bonität, kein Auto kaufen kann, nutzt die Dienste einer anderen Person, um den Kauf zu tätigen. Nach dem Verkauf wird die erste Person zum Hauptnutzer des Autos und ist für die Auszahlung der Kredite verantwortlich.
Die Anordnung kann auch umgekehrt erfolgen. Händler können Strohkäufe initiieren, indem sie eine Person mit schlechten Krediten davon überzeugen, einen Kredit über eine andere Person aufzunehmen. Von Händlern initiierte Strohkäufe können zu Betrug führen, wenn der Kaufvertrag hohe Zinssätze aufweist. Solche Vereinbarungen gelten im Allgemeinen als illegal, können aber in einigen Fällen auch legal sein. Wenn der Mitunterzeichner des Kaufs beispielsweise eine Person mit guter Bonität ist, gilt die Vereinbarung als legal.
