Inhaltsverzeichnis
- Brauchen Sie sofort Geld?
- Arbeitest du noch
- Größere Vorteile für diejenigen, die warten
- Die Quintessenz
Es wurde viel über die Verzögerung von Sozialversicherungsleistungen gesagt.
Die Inanspruchnahme von Leistungen im Alter von 62 Jahren im Vergleich zum Warten auf das volle Rentenalter ist ein wesentlicher Unterschied, ebenso wie das Warten auf die Inanspruchnahme im Alter von 70 Jahren. Sollten Sie sich verspäten? Wie bei den meisten Finanzplanungen kommt es darauf an.
Die zentralen Thesen
- Das Sozialversicherungseinkommen wurde mit einem gewissen Maß an Flexibilität genau zu dem Zeitpunkt organisiert, zu dem Sie sich entscheiden, Leistungen zu beziehen. Der Beginn von Leistungen im Alter von 62 Jahren gegenüber dem Warten bis zum vollen Rentenalter oder länger kann einen signifikanten Unterschied ausmachen. Das Arbeiten und Inanspruchnehmen von Leistungen vor dem vollen Rentenalter könnte sich verschärfen Die Frage ist, ob der unmittelbare Nutzen der Cashflows jetzt den größeren Nutzen überwiegt, der später durch das Warten entsteht.
Hier sind einige der zu berücksichtigenden Faktoren.
Haben Sie einen unmittelbaren Bedarf für das Geld?
Das Warten bis zum vollen Rentenalter (66 Jahre bei vielen, 67 Jahre bei den 1960 oder später Geborenen) führt zu einer um 30% höheren Leistung als der Bezug von Leistungen im Alter von 62 Jahren. Das Warten bis zum 70. Lebensjahr führt zu einer um 32% höheren Leistung.
Arbeitest du noch
Ein Teil- oder Vollzeitjob kann ein Plus bei der Frühverrentung sein. Wenn Sie jedoch vor Erreichen des vollen Rentenalters arbeiten und Sozialversicherungsleistungen beziehen, können Sie auch die jährliche Einkommensgrenze überschreiten, wodurch die Leistungen gekürzt werden. Für das Jahr 2019 liegt die jährliche Gewinngrenze bei 17.640 USD.
Diejenigen, die im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, müssen im Vergleich zu denjenigen, die warten, einen erheblichen und dauerhaften Leistungsabfall hinnehmen.
Dies bedeutet, dass diejenigen, die im gesamten Jahr 2019 jünger als das volle Rentenalter sind, 1 USD an Leistungen für jeweils 2 USD verlieren, die sie über 17.640 USD verdienen. Personen, die 2019 das volle Rentenalter erreichen, verlieren 1 USD an Leistungen für jeweils 3 USD, die sie über 46.920 USD verdienen, bis zu dem Monat, in dem sie das volle Rentenalter erreichen. Hinweis: Die Sozialversicherungsanstalt zählt nur die Einkünfte vor Erreichen des vollen Rentenalters.
Die jährliche Einkommensgrenze erlischt zwar mit Erreichen des vollen Rentenalters, die steuerpflichtigen Leistungen können jedoch bis zu 85% betragen. Wenn Sie arbeiten und in einer einkommensstarken Steuerklasse sind, können Sie die Inanspruchnahme von Leistungen verschieben, bis Ihr Einkommen niedriger ist oder Sie das 70. Lebensjahr erreichen.
Jetzt Bargeld nehmen oder später einen größeren Nutzen daraus ziehen?
Diejenigen, die im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, müssen im Vergleich zu denjenigen, die warten, einen erheblichen und dauerhaften Leistungsabfall hinnehmen. Diese Kürzung sinkt proportional für jedes Jahr, in dem ein Empfänger zwischen 62 und seinem vollen Rentenalter wartet. Wie bereits erwähnt, führt das Warten bis zum 70. Lebensjahr zu einer dauerhaften Leistung, die um 32% höher ist als bei Eintritt in den vollen Ruhestand. Dieser Anstieg ist ebenfalls proportional und wird jedes Jahr zwischen dem vollen Rentenalter und dem 70. Lebensjahr erhöht.
Ein weiterer Joker ist die Lebenserwartung. Die durchschnittliche Lebenserwartung eines 65-jährigen Amerikaners beträgt 17, 7 Jahre für einen Mann und 20, 3 Jahre für eine Frau - eine lange Zeit, um zusätzliches Geld zur Verfügung zu stellen, wenn Leistungen zu früh in Anspruch genommen wurden.
Lebensdauerberechnungen und versicherungsmathematische Tabellen können dabei helfen, die Lebensdauer zu bestimmen. Aber auch näher nach Hause schauen. Für diejenigen, deren Familie nicht besonders langlebig ist - die Forscher scheinen gespalten darüber zu sein, ob die Familiengeschichte ein langes Leben vorhersagt - oder für diejenigen, die eine Krankheit haben, die ihr Leben zu verkürzen droht.
Die Quintessenz
Wann Sozialversicherungsleistungen zu beziehen sind, ist eine wichtige und komplexe Entscheidung. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit und lassen Sie sich beraten, bevor Sie sich für einen Weg entscheiden. Behalten Sie das sich ändernde Leistungsniveau und andere Veränderungen in der sozialen Sicherheit im Auge. Diese werden jedes Jahr überprüft.
