Was ist unterversichert?
Unterversicherter Autoversicherungsschutz ist eine Autoversicherungspolice, die den Versicherungsschutz auf Sach- und Körperschäden erweitert, die von einem Autofahrer verursacht wurden, der nicht über eine ausreichende eigene Autoversicherung verfügt. Die unterversicherte Kfz-Haftpflichtversicherung soll dem Geschädigten eine Entschädigung bieten, die über dem Grenzwert der Police der schuldhaften Partei liegt. Unterversicherter Versicherungsschutz ist nicht dasselbe wie nicht versicherter Versicherungsschutz. Dies gilt auch für Fälle, in denen der schuldhafte Fahrer überhaupt nicht versichert war.
UNTERVERSICHERTE FAHRER-VERSICHERUNG
Unterversicherter Autoversicherungsschutz erhöht normalerweise die Kosten einer Autoversicherungspolice nur um nominale Kosten, bietet jedoch vorteilhaften Versicherungsschutz. Diese Deckung wird bei einem Unfall von Nutzen sein, bei dem der als schuldhaft befundene Fahrer nicht ausreichend versichert ist, um die Kosten für die durch den Unfall verursachten Schäden zu decken.
Es ist das Automobil und nicht der Fahrer, der versichert ist, und viele Menschen können nur den staatlich vorgeschriebenen Mindestversicherungsschutz für ihr Fahrzeug erwerben. Die staatlichen Gesetze schreiben im Allgemeinen vor, dass Autofahrer einen gewissen Grad an Kfz-Versicherungsschutz haben, und diese Anforderungen variieren von Staat zu Staat. New Hampshire ist der einzige US-Bundesstaat, der keinen Mindestbetrag an Autoversicherungsschutz verlangt. Einige Staaten verlangen außerdem eine nicht oder nur unzureichend versicherte Deckung für eine Police.
Laut dem Insurance Research Council war 2015 jeder achte US-amerikanische Autofahrer nicht versichert. Die Anzahl der unterversicherten Fahrer ist komplizierter zu ermitteln, kann jedoch auf etwa die Anzahl der nicht versicherten Fahrer geschätzt werden. Die Studie ergab, dass Florida mit 26, 7% die meisten nicht versicherten Fahrer hatte, gefolgt von Mississippi, New Mexico, Michigan und Tennessee. Der Staat mit der niedrigsten Anzahl von nicht versicherten Autofahrern ist Maine mit 4, 5 Prozent.
Versicherungsunternehmen werden Versicherer beschäftigen, die anhand einer Risikoanalyse die Höhe der auf eine Police fälligen Prämie bestimmen. Diese Prämien variieren auch in Abhängigkeit von Alter, Geschlecht, Fahrpraxis in Jahren, Anzahl der Unfälle oder der Vorgeschichte von Verstößen gegen die Fahrkarten und anderen Faktoren. Die Versicherungsdauer beträgt in der Regel sechs oder 12 Monate und kann verlängert werden.
Die meisten Versicherer bieten verschiedene Arten der unterversicherten Kfz-Versicherung an. Ein Teil der Deckung umfasst Körperverletzungen, während andere einen Sachschaden erleiden, während andere beide Kosten tragen.
Einreichung eines unterversicherten Kfz-Versicherungsanspruchs
Wenn eine Person einen Unfall hat, der nicht ihre Schuld ist, und der andere Autofahrer nicht ausreichend versichert ist, um die Schäden zu decken, die unterversichert sind, tritt die Versicherung in Kraft. Wenn der andere Fahrer nicht ausreichend versichert war, um Ihre Ausgaben angemessen zu decken, würde der nicht versicherte Versicherungsschutz bis zur Grenze Ihrer Police ausreichen.
Angenommen, Sie haben einen medizinischen und einen Kfz-Schaden in Höhe von insgesamt 200.000 US-Dollar. Der andere Fahrer ist nur für 100.000 US-Dollar versichert. Sie können den Saldo bis zur Höhe der Deckungssumme Ihrer Police bei Ihrer Versicherung geltend machen. Sie können nicht mehr als die tatsächlichen Kosten verlangen, die Sie als direkte Folge des Unfalls hatten.
Einige Versicherer haben ein Limit, wie lange Sie warten können, bis Sie Ihren unterversicherten Anspruch geltend machen. Diese Grenzwerte variieren je nach Unternehmen. Während die Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch begleicht, wird sie Kopien und Abrechnungen der gesamten medizinischen Versorgung und aller Kfz-Reparaturen, die sich aus dem Ereignis ergeben, verlangen. Wenn der Versicherer feststellt, dass die mit dem Antrag eingereichten Kosten unnötig waren oder nicht im Zusammenhang mit dem Unfall standen, werden sie diese Beträge verweigern. Wenn der Versicherungsnehmer mit der Entscheidung des Versicherers nicht einverstanden ist, wird in der Regel ein bindendes Schiedsverfahren eingeleitet.
Allgemeine Autoversicherung
Eine Autoversicherung deckt den Versicherungsnehmer und andere Familienmitglieder ab, unabhängig davon, ob sie das versicherte Auto oder das Auto einer anderen Person mit deren Erlaubnis fahren. Die Versicherung deckt auch Personen ab, die nicht namentlich genannt sind, aber das Fahrzeug mit Zustimmung des Versicherungsnehmers betreiben.
Die persönliche Kfz-Versicherung ist auf das persönliche Fahren beschränkt und deckt nicht die gewerbliche Nutzung des Fahrzeugs ab, beispielsweise für Lieferungen. Das Fahren des versicherten Fahrzeugs bei Mitfahrgelegenheiten wie Uber oder Lyft ist ebenfalls nicht inbegriffen. Einige Autoversicherer bieten gegen Aufpreis Zusatzversicherungen an, die den Versicherungsschutz für Fahrzeughalter erweitern, die Mitfahrgelegenheiten anbieten.
Die meisten Staaten verlangen, dass Autobesitzer eine Haftung für Personen- und Sachschäden, medizinische Zahlungen oder Personenschaden- schutz (PIP) sowie eine nicht versicherte Kfz-Deckung tragen. Die Haftung für Personenschäden deckt die Kosten im Zusammenhang mit Verletzungen oder Todesfällen ab, die der Versicherungsnehmer oder ein anderer Fahrer während des Fahrens des versicherten Fahrzeugs verursacht. Die Sachschadenhaftung erstattet anderen Personen den Schaden, der durch das Auto des Versicherten an einem anderen Fahrzeug oder anderen Eigentum verursacht wurde. PIP erstattet die Krankheitskosten für Verletzungen des Versicherten oder seiner Passagiere und deckt den Lohnausfall und die damit verbundenen Kosten. Der nicht versicherte Autoversicherungsschutz erstattet dem Versicherungsnehmer, wenn ein Unfall von einem Fahrer verursacht wurde, der keine Autoversicherung hat.
