WAS IST Retention
Der Selbstbehalt ist der Nettobetrag des Risikos oder der Haftung aus einer Versicherungspolice oder Versicherungspolicen, die von einer Zedentengesellschaft nach Rückversicherung des Restbetrags des Risikos oder der Haftung einbehalten werden. Die Höhe des zugrunde liegenden Selbstbehalts hängt von der Einschätzung des Zedenten hinsichtlich der Risiken ab, die mit der Aufrechterhaltung eines Teils der Versicherungshaftung und der Rentabilität der Versicherungspolice verbunden sind.
BREAKING DOWN Retention
Der zugrunde liegende Selbstbehalt ermöglicht es einem Versicherer, die Zahlung der Rückversicherungsprämie zu vermeiden. Der Versicherer behält im Allgemeinen die rentabelsten Policen oder ihre risikoärmsten Komponenten bei, während er weniger rentable Policen mit höherem Risiko rückversichert. Rückversicherung, auch als Versicherung für Versicherer oder Stop-Loss-Versicherung bezeichnet, ist die Praxis, dass Versicherer Teile von Risikoportfolios durch irgendeine Vereinbarung auf andere Parteien übertragen, um die Wahrscheinlichkeit zu verringern, eine große Verpflichtung aus einem Versicherungsanspruch zu bezahlen. Die Partei, die ihr Versicherungsportfolio diversifiziert, wird als Zedentin bezeichnet. Die Partei, die einen Teil der potenziellen Verpflichtung gegen einen Anteil der Versicherungsprämie übernimmt, wird als Rückversicherer bezeichnet.
Die Rückversicherung ermöglicht es den Versicherern, zahlungsfähig zu bleiben, indem sie einen Teil oder alle an die Antragsteller gezahlten Beträge zurückerhalten. Die Rückversicherung reduziert die Nettohaftung für Einzelrisiken und den Katastrophenschutz vor Groß- oder Mehrfachschäden. Sie bietet Zedenten auch die Möglichkeit, ihre Zeichnungskapazitäten in Bezug auf Anzahl und Größe der Risiken zu erhöhen.
Durch die Absicherung des Versicherers gegen aufgelaufene Einzelzusagen bietet die Rückversicherung dem Versicherer mehr Sicherheit für sein Eigenkapital und seine Zahlungsfähigkeit sowie stabilere Ergebnisse bei außergewöhnlichen und größeren Ereignissen. Versicherer können Verträge abschließen, die eine größere Menge oder ein größeres Volumen von Risiken abdecken, ohne die Verwaltungskosten zur Deckung ihrer Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen. Darüber hinaus stellt die Rückversicherung den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
Arten der Rückversicherung
Fakultative Deckung schützt einen Versicherer für eine Person oder ein bestimmtes Risiko oder einen bestimmten Vertrag. Wenn mehrere Risiken oder Verträge rückversichert werden müssen, wird jedes einzeln ausgehandelt. Der Rückversicherer hat alle Rechte, einen fakultativen Rückversicherungsvorschlag anzunehmen oder abzulehnen.
Ein Rückversicherungsvertrag gilt nicht auf Risiko- oder Vertragsbasis, sondern für einen festgelegten Zeitraum. Der Rückversicherer deckt alle oder einen Teil der Risiken ab, die der Versicherer eingehen kann.
In der proportionalen Rückversicherung erhält der Rückversicherer einen anteiligen Betrag aller vom Versicherer verkauften Versicherungsprämien. Bei Schadensfällen trägt der Rückversicherer einen Teil der Schäden auf der Grundlage eines im Voraus ausgehandelten Prozentsatzes. Der Rückversicherer erstattet dem Versicherer auch die Kosten für die Abwicklung, den Erwerb von Unternehmen und das Schreiben.
Bei der nicht proportionalen Rückversicherung haftet der Rückversicherer, wenn die Verluste des Versicherers einen bestimmten Betrag überschreiten, der als Prioritäts- oder Selbstbehaltsgrenze bezeichnet wird. Folglich hat der Rückversicherer keinen proportionalen Anteil an den Prämien und Verlusten des Versicherers. Die Priorität oder das Aufbewahrungslimit kann auf einer Risikoart oder einer gesamten Risikokategorie basieren.
Die Schadenrückversicherung ist eine nicht proportionale Deckungsart, bei der der Rückversicherer die Schäden deckt, die das Selbstbehaltslimit des Versicherers überschreiten. Dieser Vertrag gilt in der Regel für Katastrophenfälle, die den Versicherer entweder pro Ereignis oder für die kumulierten Schäden innerhalb eines festgelegten Zeitraums abdecken.
In der risikobedingten Rückversicherung sind alle während des effektiven Zeitraums festgestellten Ansprüche gedeckt, unabhängig davon, ob die Verluste außerhalb des Deckungszeitraums entstanden sind. Für Ansprüche, die ihren Ursprung außerhalb des Deckungszeitraums haben, wird keine Deckung gewährt, auch wenn die Verluste während des Vertragsschlusses entstanden sind.
