Eine unlautere Schadenpraxis ist die missbräuchliche Vermeidung eines Schadens durch einen Versicherer oder der Versuch, den Schadenumfang zu verringern. Ein Versicherer versucht, durch unfaire Schadenpraktiken seine Kosten zu senken. Dies ist jedoch in vielen Ländern illegal.
Aufschlüsselung der Praxis unlauterer Forderungen
Die Nationale Vereinigung der Versicherungskommissare (NAIC) hat ein Mustergesetz für unlautere Schadenpraktiken erstellt, das einen fairen Umgang mit Schadensfällen und eine klare Kommunikation zwischen dem Versicherer und dem Versicherten vorsieht. Aufgrund dieser Gesetzgebung haben viele Staaten Gesetze über unlautere Schadenersatzpraktiken eingeführt.
Außerdem haben die meisten Staaten eine Version dieses Modellgesetzes erlassen. Das so genannte Gesetz zur ungerechten Schadensregulierung schützt Versicherungskäufer vor ungerechtfertigtem Verhalten der Versicherer im Schadenregulierungsprozess. Besonderheiten des Gesetzes variieren von Staat zu Staat. UCSPA (Unfair Claims Settlement Practices Acts) ist kein Bundesgesetz. stattdessen werden sie von einzelnen staatlichen Versicherungsabteilungen durchgesetzt.
Typisches Beispiel für die Praxis unfairer Forderungen
Stellen Sie sich einen Kleinunternehmer vor, der das Gebäude und den Privatbesitz seines Unternehmens im Rahmen einer Gewerbeimmobilienrichtlinie versichert. Leider brach in dem Gebäude ein Brand aus, der Sachschäden in Höhe von 100.000 USD verursachte. Die Versicherungsgesellschaft verspätet die Zahlung, so dass der Geschäftsinhaber nicht in der Lage ist, den Schaden zu beheben. Das Unternehmen verwendet weiterhin Verzögerungstaktiken, um eine Zahlung zu vermeiden. Beispielsweise "vergisst" der Schadenregulierungsbeauftragte immer wieder, Ihnen die Schadenregulierungsformulare zuzusenden. Der Sachverständige gibt an, dass er einen weiteren Verlustnachweis benötigt, aber bereits zweimal einen Verlustnachweis eingereicht hat! Dies sind die Arten von Situationen, die durch Gesetze zur unlauteren Schadenersatzpraxis verhindert werden sollen.
Andere Beispiele für die Praxis unlauterer Forderungen
- Falsche Darstellung relevanter Fakten oder politischer Bestimmungen. In Ihrer Gewerbeimmobilienrichtlinie heißt es beispielsweise, dass die Deckung durch die Bauverordnung enthalten ist, Ihr Versicherer besteht jedoch darauf, dass die Deckung ausgeschlossen ist. Vornehmen einer wesentlichen Änderung in einem Antrag ohne Ihre Zustimmung und anschließende Begleichung eines Anspruchs auf der Grundlage der Änderung. In Ihrem Antrag haben Sie beispielsweise ein Limit von 50.000 US-Dollar für die Deckung von Versorgungsunterbrechungen beantragt, aber Ihr Versicherer hat das Limit auf 10.000 US-Dollar gesenkt, ohne es Ihnen mitzuteilen. Der Versicherer weigert sich dann, mehr als 10.000 USD für einen Schaden zu zahlen. Schadensregulierung für weniger als das, was Sie vernünftigerweise aufgrund eines von Ihnen erhaltenen Schreibens erwarten würden. Beispielsweise kündigt eine Anzeige ein Limit von 50.000 USD für Schäden an, die durch Überschwemmungen verursacht werden. In der Anzeige wird jedoch nirgendwo erwähnt, dass diese Deckung nur dann gewährt wird, wenn der Versicherte eine zusätzliche Prämie zahlt, die über die in der Anzeige angegebene Prämie hinausgeht.
