Inhaltsverzeichnis
- Kennen Sie Ihre Situation
- Regelmäßige Girokonten
- Premium Girokonten
- Verzinsliche Konten
- Kostenlose Girokonten
- Low-Balance Girokonten
- Second-Chance-Girokonten
- Die Quintessenz
Girokonten sind ein wichtiger Bestandteil des Bankensystems. Auf diesen Einzahlungskonten können Verbraucher Geld einzahlen, Überweisungen vornehmen, Schecks ausstellen, Rechnungen bezahlen und andere routinemäßige Bankgeschäfte abwickeln. Das Geld auf Girokonten ist sicher, da es von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bis zu 250.000 USD pro Einleger versichert wird. Aber es gibt so viele verschiedene Möglichkeiten. Woher wissen Sie also, welches Konto für Sie das richtige ist?
Die zentralen Thesen
- Girokonten sind ein wichtiger Bestandteil des Bankensystems und bieten Verbrauchern die Möglichkeit, routinemäßige Bankgeschäfte zu tätigen. Bevor Sie ein Girokonto eröffnen, sollten Sie Ihre Optionen kennen und Dinge wie monatliche Guthaben, Gebühren, Zinsen und Bequemlichkeit berücksichtigen. Regelmäßige Girokonten sind die gängigsten und bieten Ihnen alle Funktionen, die Sie von einem Girokonto erwarten Konten bieten viele Vorteile, erfordern jedoch häufig einen hohen Kontostand. Für kostenlose Girokonten fallen möglicherweise keine monatlichen Servicegebühren an, es fallen jedoch Gebühren für andere Dienste wie Überziehungskredite oder die Verwendung von Geldautomaten außerhalb des Netzwerks an.
Kennen Sie Ihre Situation
Bevor Sie ein Girokonto eröffnen, sollten Sie Ihre Optionen kennen. Schließlich werden nicht alle Girokonten gleich erstellt. Das Gleiche gilt für Ihre finanzielle Situation - es ist für Sie einzigartig, sodass Ihr Girokonto es ergänzen sollte. Hier sind einige Dinge, über die Sie nachdenken müssen, bevor Sie zur Bank gehen, um Ihr Konto zu eröffnen:
Monatlicher Kontostand: Wie viel Sie im Durchschnitt jeden Monat planen, hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Art von Girokonto Sie eröffnen möchten. Wird dieser Saldo während der gesamten Laufzeit des Kontos konstant sein? Oder haben Sie nur zu bestimmten Zeiten im Jahr ein großes Guthaben? Einige Konten haben Mindestguthabenanforderungen, die einige ihrer Vorteile rechtfertigen. Beachten Sie dies.
Gebühren: Berücksichtigen Sie die mit den einzelnen Kontotypen verbundenen Gebühren. Sie können monatliche Servicegebühren vermeiden, wenn Sie jeden Monat einen bestimmten Kontostand einhalten. Überprüfen Sie, ob ein Konto, an dem Sie interessiert sind, zusätzliche Gebühren für Debit- und In-Branch-Transaktionen erhebt. Möglicherweise können Sie bestimmte Gebühren vermeiden, indem Sie automatische Zahlungen für Rechnungen von Ihrem Konto abbuchen lassen oder direkte Einzahlungen einrichten. Das Wissen über die Bank und ihre Gebührenstrukturen für jedes Konto kann den Unterschied zwischen dem Sparen einer Menge Geld und dem Ausgeben von Hunderten unnötiger Gebühren pro Jahr ausmachen.
Zinsen: Obwohl Sie möglicherweise nicht viel sammeln, zahlen einige Girokonten Zinsen. Wenn Sie ein bisschen mehr verdienen möchten - denken Sie daran, das ist ein bisschen mehr -, finden Sie eine Bank, die Sie interessiert, und einen Ort, von dem aus Sie Ihre täglichen Bankgeschäfte erledigen können. Die Zinsen werden in der Regel täglich berechnet und am Ende eines jeden Monats direkt auf das Girokonto überwiesen.
Bequemlichkeit: Wenn Sie die Art von Person sind, die persönliche Interaktion liebt, möchten Sie wahrscheinlich ein Girokonto bei einer Bank, die viele Filialen hat. Aber wenn Sie darauf verzichten können, werden Sie mit einer Online-Bank gut zurechtkommen. Diese Institute haben nicht sehr viele stationäre Einrichtungen - einige haben überhaupt keine -, bieten jedoch den Komfort von Online- und Mobile-Banking mit einer Debitkarte. Da sie keinen Kassendienst anbieten, können Sie in vielen dieser Banken auch Geldautomaten (ATMs) verschiedener Banken verwenden, was das Abheben von Bargeld einfacher und billiger macht.
Nachdem wir nun einige grundlegende Überlegungen für die Auswahl eines Kontos skizziert haben, finden Sie hier eine Liste der verschiedenen Arten von Girokonten, die von den meisten Banken angeboten werden.
Regelmäßige Girokonten
Mit einem normalen Girokonto können Sie einfach alles tun, was Sie von einem Girokonto erwarten: Geld an einem Geldautomaten einzahlen und abheben, Schecks ausstellen, Rechnungen bezahlen und Einkäufe mit einer Debitkarte tätigen. Möglicherweise müssen Sie eine monatliche Gebühr zahlen, um ein Kontoinhaber zu sein, aber viele Banken verzichten auf die Gebühr, wenn Sie genug Geld auf Ihrem Konto haben.
Ein normales Girokonto zahlt normalerweise wenig oder gar keine Zinsen auf Ihren Kontostand. Wenn Sie also auf der Suche nach einem kleinen Einkommen sind, können Sie in Betracht ziehen, ein Begleit-Sparkonto für Ihr Girokonto zu eröffnen, während Sie dort sind.
Premium Girokonten
Ein Premium-Girokonto ist möglicherweise nicht die beste Option, auch wenn Sie die Mindestguthabenanforderungen problemlos erfüllen können.
Die zusätzlichen Vorteile klingen auf jeden Fall großartig, aber denken Sie daran, nicht alle Eier in einen Korb zu legen. Sie können eine bessere Rendite für Ihr überschüssiges Bargeld erzielen, während Sie es für Notfälle verfügbar halten, indem Sie es auf ein Geldmarktkonto, eine Einzahlungsbescheinigung (CD) oder in Staatsanleihen einlegen. Die meisten Menschen müssen nur dann ein hohes Guthaben auf ihren Girokonten vorhalten, wenn sie regelmäßig hohe Mittelabflüsse haben, z. B. hohe Hypothekenzahlungen, hohe Studentendarlehenszahlungen, geschätzte Steuerzahlungen und / oder hohe Versicherungsprämien. Bezüglich der vergünstigten Dienstleistungen und kostenlosen Beratung erhalten Sie möglicherweise einen günstigeren Tarif für Dienstleistungen oder eine bessere Beratung bei einer anderen Institution.
Verzinsliche Girokonten
Auf verzinsliche Girokonten erhalten Sie jeden Monat einen kleinen Ertrag für den Saldo auf Ihrem Konto. Einige Konten zahlen unabhängig von Ihrem Guthaben einen festen Zinssatz, während andere für höhere Guthaben einen höheren Zinssatz zahlen. Der Zinssatz wird mit ziemlicher Sicherheit unter der Inflationsrate liegen, ist jedoch möglicherweise vergleichbar mit dem, was einige Sparkonten zahlen, und bietet Ihnen das Beste aus beiden Welten - unbegrenzte Transaktionen und monatliche Zinszahlungen - auf einem einzigen Konto. Wenn die Gebühren jedoch zu hoch sind, können Sie möglicherweise kein Zinsscheckkonto eröffnen. Mit einem kostenlosen Girokonto sind Sie möglicherweise besser dran, auch wenn es weniger oder keine Zinsen zahlt.
Kostenlose Girokonten
Kostenlose Überprüfung bedeutet, dass das Konto keine wiederkehrende Gebühr wie eine monatliche Wartungsgebühr erhebt und kein Mindestguthaben zur Vermeidung einer Gebühr erforderlich ist. Dies bedeutet jedoch nicht, dass jeder einzelne Service, der mit dem Girokonto verbunden ist, kostenlos ist. Möglicherweise müssen Sie noch für andere Dienste bezahlen, einschließlich Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, Scheckgebühren, Überziehungsgebühren, Gebühren für Zahlungsstopps und Gebühren für Auslandsüberweisungen. Diese Konten werden möglicherweise nicht verzinst, da Sie bereits den Vorteil haben, keine monatliche Gebühr zu zahlen. Davon abgesehen zahlen einige kostenlose Girokonten einiges an Zinsen.
Low-Balance Girokonten
Girokonten mit niedrigem Kontostand, manchmal auch als Lifeline-Konten bezeichnet, sind für Kunden gedacht, die nur einen geringen Kontostand halten können, aber Bankdienstleistungen erhalten möchten. Als Gegenleistung dafür, dass Sie ein Konto mit einem sehr geringen oder keinem Mindestguthaben führen können, kann die Bank von Ihnen verlangen, dass Sie andere Maßnahmen ergreifen, um Geld zu sparen, z. B. nur eine begrenzte Anzahl von Schecks pro Monat ausstellen und stattdessen monatliche Kontoauszüge elektronisch erhalten von per Post. Einige dieser Konten verfügen möglicherweise nicht einmal über die Berechtigung zum Schreiben von Schecks - sie ermöglichen nur Online- oder Debitkartenzahlungen - und erlauben möglicherweise keine Überziehungskredite. Anstatt Sie unter ein Guthaben von 0 USD fallen zu lassen, wird jede Transaktion abgelehnt, die Ihr verfügbares Guthaben überschreitet.
Second-Chance-Girokonten
Wenn eine Bank Ihr Girokonto in der Vergangenheit aufgrund eines nicht bezahlten Negativsaldos geschlossen hat und Sie bereit sind, von vorne zu beginnen, bietet Ihnen ein Girokonto der zweiten Chance möglicherweise diese Möglichkeit. Im Gegenzug müssen Sie möglicherweise eine monatliche Gebühr von bis zu 20 US-Dollar zahlen und Ihr Konto weist möglicherweise Einschränkungen auf, die andere Girokonten nicht haben, z. B. das Nichtzulassen von Überziehungen. Diese Konten sind in allen 50 Staaten über Banken und Kreditgenossenschaften verfügbar. Sobald Sie Ihr Konto für einen bestimmten Zeitraum - möglicherweise ein Jahr - in gutem Zustand gehalten haben, können Sie möglicherweise für ein reguläres Girokonto berechtigt sein.
Woher weiß eine Bank, ob in der Vergangenheit ein Girokonto geschlossen wurde? So wie Kreditkartenaussteller Ihre Kreditauskunft prüfen, bevor Sie ein Konto eröffnen, prüfen Banken die Berichte von ChexSystems und Early Warning Services, bevor Sie ein Konto eröffnen. Wenn Banken Ihre Girokontenanträge ablehnen und Sie nicht wissen, warum, bestellen Sie Kopien Ihrer Bankkreditberichte und überprüfen Sie sie auf Fehler.
Die Quintessenz
Unabhängig von Ihrer finanziellen Situation gibt es ein Girokonto für Sie - solange Sie nicht betrogen wurden und die grundlegenden Voraussetzungen für die Kontoeröffnung wie einen Identitätsnachweis erfüllen. Wenn Sie nach einer bestimmten Funktion suchen, z. B. nach einem Konto für jemanden, der immer über einen niedrigen Kontostand verfügt, oder nach einem Konto, das Zinsen zahlt, suchen Sie zunächst nach Konten, die speziell für Personen in Ihrer Situation vermarktet werden.
Aber denken Sie daran: Überprüfen von Kontonamen sind nur Marketing-Etiketten. Ein kostenloses Girokonto kann Ihnen genauso gut dienen wie ein Girokonto mit niedrigem Kontostand, und ein verzinsliches Girokonto kann Ihnen mehr als ein Premium-Girokonto auszahlen. Das Wechseln des Girokontos ist eine zeitaufwändige Aufgabe. Wählen Sie also sorgfältig aus und versuchen Sie, ein Konto zu erhalten, mit dem Sie jahrelang zufrieden sind, oder, im Falle eines Kontos mit zweiter Chance, bei einer Bank, bei der Sie sich langfristig sicher fühlen können.
