Wie sieht die soziale Sicherheit im Ruhestand aus? Viele Amerikaner haben die Hoffnung verloren, dass es etwas zu sehen gibt. Einer Gallup-Umfrage von 2019 zufolge gaben 41% der befragten Personen an, sich große Sorgen um das System der sozialen Sicherheit zu machen. Dieselbe Umfrage ergab auch, dass 33% der Personen der Meinung sind, dass die soziale Sicherheit eine wichtige Quelle ihres Einkommens im Ruhestand sein wird.
Wie wird die soziale Sicherheit in Zukunft realistisch aussehen? Sollten die Arbeitnehmer besorgt sein?
Die zentralen Thesen
- Die soziale Sicherheit bietet derzeit nicht genug Einkommen für einen komfortablen Ruhestand und wird es in Zukunft kaum mehr geben. Wenn das Programm vom Kongress überarbeitet wird, um sein Leben zu verlängern, werden wahrscheinlich jüngere Arbeitnehmer und hochverdienende Personen dafür bezahlen Sie sollten so früh wie möglich mit dem Sparen für Ihren Ruhestand beginnen, indem Sie Beiträge auf ein Rentenkonto wie eine IRA oder 401 (k) leisten.
Die Zukunft der sozialen Sicherheit
Die soziale Sicherheit wird in den nächsten Jahrzehnten möglicherweise drastisch anders aussehen, zumal der Treuhänderbericht 2019 der Social Security Administration schätzt, dass die Mittel 2035 auf der Grundlage der aktuellen Arbeitsweise aufgebraucht sein werden. Das bedeutet, dass es keine Barreserven hat und nur das auszahlen kann, was es jährlich in Anspruch nimmt. Das Datum 2035 liegt ein Jahr hinter den Schätzungen des Vorjahres, aber einige Finanzanalysten sagen voraus, dass die Reserven noch früher aufgebraucht sein könnten.
Die soziale Sicherheit ist ein umlagefinanziertes Programm. Frühere Generationen stützten sich auf jahrzehntelange Beiträge der riesigen Babyboomer-Generation, die Jahr für Jahr Überschüsse für die Treuhandfonds der sozialen Sicherheit lieferte. Jetzt, da die Boomer in Rente gehen, machen jüngere Generationen einen geringeren Prozentsatz der Belegschaft aus als in der Vergangenheit, was zu Finanzierungslücken führt.
Die soziale Sicherheit, die ihre Barreserven bis 2035 erschöpft, bedeutet, dass Sie, wenn Sie heute in den Vierzigern oder Fünfzigern sind, möglicherweise nicht alle Leistungen im Ruhestand erhalten - auch wenn Sie jetzt in das System einzahlen.
Änderungen müssen vorgenommen werden. Viele haben darüber spekuliert, wie diese Änderungen aussehen werden. Die wahrscheinlichste Vorgehensweise besteht darin, dass die Leistungen gekürzt werden und / oder das volle Rentenalter (bei dem ein Steuerpflichtiger Anspruch auf volle Leistungen hat) angehoben wird. Letzteres passiert bereits: Je nachdem, wann Sie geboren wurden, ersetzen 66 und 67 bereits 65 Jahre als sprichwörtliches Rentenalter.
Wer ist am stärksten betroffen?
Jüngere Arbeitnehmer und Personen, die mehr verdienen, sind möglicherweise am härtesten betroffen. Diese beiden Gruppen tragen am meisten zum Fonds bei und könnten am Ende die geringsten Vorteile erzielen. Selbst wenn die Mittel "aufgebraucht" würden, hieß es im Bericht der Sozialversicherungsbehörde: "Zum Zeitpunkt der Erschöpfung dieser kombinierten Rückstellungen würden die fortgesetzten Einnahmen der kombinierten Treuhandfonds ausreichen, um 80% der geplanten Leistungen zu zahlen." Später fügt er hinzu, dass „das fortgesetzte Einkommen bis 2093 etwa 75% der Programmkosten entspricht“.
Wenn Sie jedoch vorhaben, in den nächsten zehn Jahren in den Ruhestand zu treten, ist es wichtig, die verbleibende Zeit sinnvoll zu nutzen. Steigern Sie Ihre Altersvorsorge so weit wie möglich, während Sie gleichzeitig Ihre Schulden abbauen und die Ausgaben niedrig halten. Sozialversicherungsbeiträge allein decken keine durchschnittlichen Hypotheken- oder Lebenshaltungskosten, wenn Sie mit Schulden belastet sind.
Die soziale Sicherheit reicht für den Ruhestand nicht aus
Auch wenn die soziale Sicherheit vom Kongress grundlegend überarbeitet wird, sollten die Arbeitnehmer das Programm nicht als ausreichenden Pensionsplan ansehen. Selbst jetzt deckt die Sozialversicherung kaum die Lebenshaltungskosten für Rentner.
Nach Schätzungen der Social Security Administration werden für 2019 64 Millionen Amerikaner rund 1 Billion US-Dollar an kombinierten Leistungen gezahlt. Dies mag viel erscheinen, aber wenn man diese Zahlen aufschlüsselt, verdienen Rentner 2019 im Durchschnitt 1.461 US-Dollar pro Monat Personen mit Behinderungen verdienen 1.234 USD pro Monat. Personen, die nur Sozialversicherungsleistungen beziehen, leben nicht weit über der Armutsgrenze, die 2019 für eine einzelne Person bei etwa 1.041 USD pro Monat liegt.
Mit dem typischen 401 (k) -Plan wird Ihr Beitrag in jedem Gehaltsscheck automatisch "oben" von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen, wodurch sich Ihr steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr verringert.
Der Anti-Sozialversicherungs-Pensionsplan
Was kann eine Person also tun, wenn der Ruhestand 20, 30 oder sogar 40 Jahre entfernt ist? Der beste Plan ist, jetzt mit dem Sparen zu beginnen. Nutzen Sie die Zeit, die Sie haben, und sparen Sie so viel wie möglich in Ihren 401 (k) - und / oder individuellen Altersvorsorgekonten (IRAs), traditionell oder Roth. Stellen Sie sicher, dass Sie einen ausreichenden Beitrag leisten, um die volle Übereinstimmung Ihres Arbeitgebers zu erzielen, auch wenn es sich um einen kleinen Prozentsatz handelt. Ansonsten wirfst du freies Geld weg. Wenn Ihr Unternehmen derzeit kein Matching anbietet, sollten Sie sich dennoch Gedanken über die Verwendung des 401 (k) -Pakets machen: Sie erhalten eine Steuervergünstigung für den Beitrag, Ihre Beiträge werden steuerfrei und Sie können Einzahlungen vornehmen viel mehr jährlich als Sie in einer IRA können.
Schon mit 20 sollten Sie alles daran setzen, für den Ruhestand zu sparen - auch wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie es sich nicht leisten können oder nicht in Ihrem Traumjob sind. Wenn möglich, lassen Sie die Altersvorsorge automatisch abschließen, bevor Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten. Auf diese Weise werden Sie das Geld nicht verpassen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, zu lernen, von 98% Ihres Gehalts zu leben und die anderen 2% zu investieren. Erhöhen Sie den Prozentsatz dann schrittweise jeden Monat, während Sie die Ausgaben senken.
Fazit
Viele Menschen sorgen sich, ob Sozialversicherungen zur Verfügung stehen, wenn sie in Rente gehen. Obwohl es unwahrscheinlich ist, dass der Kongress das System in Konkurs gehen lässt, ist es wahrscheinlich, dass Änderungen am Gurtstraffen eintreten: eine längere Wartezeit, bis Sie sich für die vollen Vorteile und geringere Vorteile qualifizieren, wenn Sie dies tun. Es ist für Einzelpersonen am besten, sich andere Altersvorsorgeeinrichtungen zu sichern und sich nicht auf Sozialversicherungsleistungen als Hauptquelle für Ihr Notgroschen zu verlassen. Das ist jetzt keine gute Idee und wird in Zukunft auch nicht besser.
