Sollten Sie Ihr Zuhause verkleinern, wenn Sie in Rente sind? Die Antwort hängt von Ihren individuellen Umständen ab. Zu berücksichtigende Faktoren sind beispielsweise die damit verbundenen Kosten, immaterielle Vermögenswerte (z. B. die Freisetzung von Bargeld, das Sie möglicherweise für Reisen benötigen) und Gesundheitsprobleme. Das Abwägen aller Faktoren hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob das Downsizing die beste Entscheidung ist.
Die zentralen Thesen
- Die Verkleinerung auf ein kleineres Heim nach der Pensionierung kann Vorteile haben, z. B. die Behebung von Mobilitätsproblemen - wo kleinere und weniger Schritte besser sind - und die Ermöglichung des Reisens. Wichtige Dinge, die vor dem Verkauf beachtet werden müssen, sind die Umzugskosten und der potenzielle Verlust von Freund- und Familienbeziehungen. Alternativen zum Verkauf Ihres Hauses umfassen die Vermietung oder die Vermietung eines Teils davon.
Faktoren, die die Downsizing-Entscheidung beeinflussen
Die meisten Schulabbrecher oder frisch Verheiratete leben in einer einfachen Wohnung oder einem Cracker-Box-Starterhaus. Im Laufe der Zeit, wenn Einzelpersonen zu Familien werden und ihr Einkommen wächst, wird ein Haus mit mehreren Schlafzimmern zur Residenz der Wahl. Später im Leben ziehen Kinder aus und die Wohnung ist voller Erinnerungen und nicht voller Menschen.
In der Regel müssen zu diesem Zeitpunkt die mit einem großen Haus verbundenen Kosten nicht mehr bezahlt werden. Einmal im Ruhestand, leben Einzelpersonen und Paare oft von weniger Einkommen, und es ist ein ernstes Anliegen, ihr Geld zuletzt zu verdienen. Es ist jedoch keine leichte Entscheidung, ein Einfamilienhaus loszulassen.
"Downsizing ist sowohl eine finanzielle als auch eine emotionale Entscheidung", sagt Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, Eigentümer und Gründer der Comprehensive Wealth Management Group in Staten Island, NY die Kosten tragen. Es wäre auch sinnvoll, die Ausgaben zu reduzieren, die jetzt für andere Zwecke verwendet werden können, z. B. für den Familienurlaub, die Betreuung von Enkelkindern usw. “Der Verkauf des Eigenheims könnte der perfekte Weg sein, um die Kosten zu senken, aber das ist nicht immer der Fall Fall.
Home Downsizing: Vertriebskosten
Der Verkauf Ihres Hauses ist mit erheblichen Kosten verbunden. Möglicherweise müssen Sie Ihr Haus aktualisieren, um den besten Preis zu erhalten, und Sie könnten 6% oder mehr Maklerprovisionen haben. Wenn Sie genug Geld mit dem Verkauf verdienen, könnten Kapitalertragssteuern einen großen Teil Ihres Einkommens einbüßen.
Home Downsizing: Die Kosten für den Umzug
Dann muss man irgendwo neu kaufen oder mieten, um zu leben. Wenn die neue Unterkunft viel kleiner ist, benötigen Sie möglicherweise weniger oder kleinere Möbel. Es gibt auch alle mit dem Umzug verbundenen Kosten: Schließungskosten, Umzugskosten (diesmal benötigen Sie möglicherweise Hilfe beim Packen, um Ihren Rücken zu schonen) und andere Nebenkosten, die Sie möglicherweise nicht vorhersehen.
Home Downsizing: Immaterielle Werte
Ein Wechsel in ein sonniges Klima mag attraktiv erscheinen, aber es kann bedeuten, dass Sie lebenslange Freunde, Familie, Gemeinde und Ärzte verlassen müssen, zu denen Sie im Laufe der Zeit Beziehungen aufgebaut haben. „Beziehungen sind wichtig und nicht so einfach zu entwickeln, wie wir annehmen möchten. Behandeln Sie dieses Problem deshalb nicht zu leichtfertig. Möglicherweise können Sie in Ihrem neuen Zuhause keine so einfachen Freundschaften schließen wie in Ihrem alten… da Sie sich jetzt in einer anderen Lebensphase befinden “, sagt Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, Gründer von Strategic Reichtum, LLC in Alpharetta, Ga.
Wenn es um den Verkauf eines Einfamilienhauses geht, denken viele Menschen, dass ihr Haus mehr wert ist, als es tatsächlich ist. Machen Sie sich mit ein paar Immobilienmaklern ein realistisches Bild über den wahrscheinlichen Verkaufspreis und überlegen Sie, ob Sie das Haus beurteilen können, bevor Sie sich zum Verkauf entschließen.
Für die Entscheidung zum Verkauf müssen alle mit dem Umzug verbundenen Kosten summiert werden, um festzustellen, ob dies sinnvoll ist. „Es ist auch wichtig, einen Vergleich zwischen den alten und den neuen Ausgaben für Eigenheime anzustellen. Wird das neue Zuhause zum Beispiel höhere oder niedrigere Versorgungsleistungen haben? Wird das neue Zuhause mehr oder weniger Pendel- oder Reisekosten haben, um Angehörige zu besuchen, Besorgungen zu erledigen oder zur Arbeit zu gehen? Berücksichtigen Sie die Versicherungskosten, Grundsteuern, HOA-Gebühren und Ausgaben, bevor Sie umziehen. Die Unterschiede können regional sehr groß und überraschend sein “, sagt Elyse Foster, CFP®, Gründungsdirektor von Harbor Wealth Management in Denver, Colorado.
50%
Die Steigerung, die ein Paar in der Kaufkraft seines Ruhestandseinkommens sehen konnte, indem es nach einer Schätzung von Fidelity die Lebenshaltungskosten verringerte und in ein Gebiet umsiedelte.
Gesundheitliche Bedenken
Mit zunehmendem Alter wird Ihre Gesundheit zu einem entscheidenden Faktor bei allen Entscheidungen. Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) Mobilitätsprobleme haben, ist ein zweistöckiges Haus wahrscheinlich nicht der beste Ort zum Leben. Sie können barrierefreie Unterkünfte einrichten, die Kosten können jedoch hoch sein.
Auf der anderen Seite ist es im Vergleich zu den Verkaufs- und Umzugskosten nicht so viel, ein paar Türen für Fußgänger zu erweitern, wenn Ihr aktuelles Layout weniger Treppen hat oder sich alle auf einer Etage befinden. Wenn Sie jünger sind und über das Altern der Eltern nachdenken (oder vorhaben, einer zu werden), können Sie eine Renovierung Ihres Hauses in Betracht ziehen, die so genannte universelle Designstandards verwendet - für Menschen in allen Lebensphasen. Auf diese Weise können Sie so lange in Ihrem Zuhause bleiben, wie Sie möchten, ohne Änderungen für Ihre späteren Jahre vornehmen zu müssen.
Schwerwiegende gesundheitliche Bedenken können natürlich ein Grund für den Umzug in eine Seniorenresidenz sein, aber das ist kein Downsizing-Problem.
Der Mittelweg
Sie können auch ein Zimmer oder einen Teil Ihres Hauses vermieten, dies sollte jedoch mit Vorsicht geschehen, insbesondere wenn Sie an jemanden vermieten, den Sie nicht kennen. Informieren Sie sich über die örtlichen Vorschriften zu Mitbewohnern, nicht nur darüber, ob Sie eine in Ihrer Nähe haben können, sondern auch darüber, was Sie tun müssen, wenn Sie eine nicht räumen können.
Andere Gründe zu verkaufen
Die Quintessenz
Als Rentner hoffen Sie, einige Entscheidungen darüber treffen zu können, wie Sie leben, bei denen es nicht um Geld geht. Wenn Sie Ihr Zuhause und all die Erinnerungen, die es birgt, lieben, entscheiden Sie sich vielleicht, auch dann zu bleiben, wenn es finanziell keinen Sinn ergibt.
Die Entscheidung ist eine persönliche. Knacke die Zahlen. Berechnen Sie die Vorabkosten für den Umzug und vergleichen Sie sie mit den jährlichen Einsparungen, die Sie erzielen. Ein kleiner Gewinn ist die Mühe wahrscheinlich nicht wert, aber erhebliche Einsparungen könnten den Verkauf zur besten Option machen.
