3 Gründe für einen Arbeitgeber

Inhaltsverzeichnis

• 1. Es reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen
• 2. Es bietet ein steuerlich latentes Wachstum
• 3. Sie bekommen gratis Geld
• Die Quintessenz

Obwohl viele der Meinung sind, dass das Sparen für den Ruhestand eine hervorragende finanzielle Maßnahme ist, nehmen immer noch viele Mitarbeiter nicht an ihren vom Arbeitgeber gesponserten Altersvorsorgeplänen teil. Die mangelnde Beteiligung kann darauf zurückzuführen sein, dass das Einkommen nicht ausreicht, um Rentenbeiträge zu leisten. Oft nehmen Mitarbeiter jedoch nicht teil, weil sie die Vorteile und Regeln dieser Pläne nicht kennen. Hier sehen wir uns einige der Vorteile an, die es mit sich bringt, Gehaltsaufschübe für von Arbeitgebern gesponserte Pläne zu leisten, wie z. B. 401 (k) s und 403 (b) s.

Tutorial: Altersvorsorge

Die zentralen Thesen

• Viele Mitarbeiter nehmen nicht an von Arbeitgebern gesponserten Pensionsplänen teil, weil keine finanziellen Mittel zur Verfügung stehen oder Informationen zu den Vorteilen der Teilnahme fehlen. Mitarbeiter, die sich beteiligen, profitieren von einem niedrigeren zu versteuernden Einkommen, vom Wachstum der steuerlichen Abgrenzung und vom latenten Einkommen Steuern.Viele Arbeitgeber bieten einen Mitarbeiter-Matching-Fonds an, in dem sie einen kleinen Prozentsatz dessen abdecken, was ein Mitarbeiter in einem Pensionsfonds gespart hat.

1. Es reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen

Beiträge zu Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Plan werden in der Regel steuerlich latent geleistet. Steuerlich latent bedeutet, dass sich Ihr zu versteuerndes Jahreseinkommen um den Betrag verringert, den Sie in den Plan einbringen. Angenommen, Ihr Status als Steuererklärung lautet "einmalig" und Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr beträgt 31.000 US-Dollar. Wenn Sie 2.000 US-Dollar auf Ihr 401 (k) Konto einzahlen, wird Ihr zu versteuerndes Einkommen auf 29.000 US-Dollar gesenkt, und der Betrag der Steuern, die Sie schulden, wird ebenfalls gesenkt. (Informationen zu anderen Steuerabzügen, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, finden Sie unter 10 am häufigsten übersehene Steuerabzüge .)

Natürlich hängt die Steuerermäßigung einer Person von dem latenten Betrag und der Steuerklasse ab, in die ihr zu versteuerndes Einkommen fällt. Daher sind die Steuerersparnisse nicht für alle gleich. Und der IRS wird irgendwann die 2.000 Dollar kassieren - wenn Sie ihn vom Konto abheben, wie Sie es irgendwann tun müssen, wenn Sie ein bestimmtes Alter erreichen. Wenn Sie es jedoch bis zu Ihrer Pensionierung nicht abheben, wenn Sie wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse sind, zahlen Sie weniger Steuern auf die 2.000 USD, als Sie gezahlt hätten, wenn Sie es nicht auf Ihr Rentenkonto verschoben hätten.

2. Es bietet steuerlich gesteuertes Wachstum und ermöglicht es Ihnen, Steuern aufzuschieben

Ein weiterer Vorteil des Sparens mit einer steuerlich latenten Altersvorsorge besteht darin, dass das Ergebnis aus Kapitalanlagen ebenfalls steuerlich latent ist. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Einkünfte unabhängig von ihrem Wert erst dann versteuern, wenn Sie vom Plan zurücktreten. Sie haben daher eine gewisse Kontrolle darüber, wann Sie Steuern auf diese Einkünfte zahlen, was sich wiederum auf die Höhe der von Ihnen gezahlten Steuern auswirken kann.

Zum Beispiel können Sie sich dafür entscheiden, Abhebungen in Jahren vorzunehmen, in denen Ihr Einkommen niedriger ist, was wiederum bedeuten kann, dass Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden. Wenn Sie sich dagegen dafür entscheiden, den Betrag auf einem Konto anzulegen, das nicht steuerlich latent ist, müssen Sie das Ergebnis in dem Jahr versteuern, in dem das Ergebnis anfällt. (Normalerweise darf eine Person nur dann Auszahlungen aus einem qualifizierten Plan vornehmen, wenn bestimmte im Plan festgelegte Anforderungen erfüllt sind. Darüber hinaus gelten die RMD-Regeln (Required Minimum Distribution), die einige Auszahlungsoptionen vorschreiben.)

Beispiel 1

Johns steuerpflichtiges Einkommen für das Jahr beträgt 31.000 USD und er möchte 2.000 USD für seinen Ruhestand sparen. John entscheidet, ob er den Betrag auf eine Einzahlungsbescheinigung (CD) bei einem Fonds nach Steuern einzahlt oder einen Beitrag zur Stundung des Gehalts vor Steuern auf sein 401 (k) -Konto einzahlt. Um herauszufinden, welche Wahl die bessere ist, haben wir die folgende Abbildung erstellt (unter der Annahme einer Rendite von 4% APY für beide Optionen für einen Zeitraum von fünf Jahren):

Arbeitgeber, die entsprechende Beiträge leisten, geben Ihnen grundsätzlich kostenloses Geld.

3. Sie bekommen gratis Geld

Viele Arbeitgeber sehen Matching-Contribution-Bestimmungen in 401 (k), SIMPLE IRA und anderen Gehaltsaufschubplänen vor. Wenn Sie an einem solchen Plan teilnehmen und keine Lohnaufschubbeiträge leisten, verlieren Sie möglicherweise die von Ihrem Arbeitgeber angebotenen Leistungen. Sie sollten mindestens in Betracht ziehen, bis zu dem Höchstbetrag beizutragen, mit dem Ihr Arbeitgeber übereinstimmt. Wenn Sie das Angebot Ihres Arbeitgebers nicht zur Deckung der Beiträge annehmen, werden Sie kein freies Geld mehr haben. (Lesen Sie mehr über einige andere Schritte, die Ihre Ersparnisse in 5 Renten-Abriss- Schritten sabotieren.)

Wie Ihre eigenen Beiträge werden auch die entsprechenden Beträge Ihres Arbeitgebers steuerlich abgegrenzt und erst besteuert, wenn Sie den Betrag von Ihrem Altersguthaben abheben. Schauen wir uns ein weiteres Beispiel an, in dem Johns Situation untersucht wird:

Beispiel 2

John arbeitet für ABC Company, die sich bereit erklärt, einen entsprechenden Beitrag von 50 Cent auf jeden Dollar zu leisten, bis zu einem Betrag, der 6% der Vergütung jedes Mitarbeiters entspricht. Johns Vergütung beträgt 31.000 USD pro Jahr, davon 6% 1.860 USD. Wenn John das ganze Jahr über 2.000 US-Dollar von seinen Gehaltsschecks einbringt, erhält er von ABC Company einen zusätzlichen Beitrag von 1.000 US-Dollar auf sein 401 (k) -Konto (50% von 2.000 US-Dollar). Wenn John maximal 6% seiner Vergütung (1.860 USD) erhalten möchte, die ABC auf sein 401 (k) -Konto einzahlen würde, muss John 3.720 USD pro Jahr einzahlen.

Hätte John beschlossen, keine Lohnaufschubbeiträge zu leisten, würde er nicht nur die Möglichkeit verlieren, sein zu versteuerndes Einkommen und den Nutzen des steuerlich aufgeschobenen Wachstums zu senken, sondern auch den entsprechenden Beitrag seines Arbeitgebers.

Die Quintessenz

Wie Sie sehen, bietet es viele Vorteile, Gehaltsaufschubbeiträge zu Ihrem vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu leisten. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen Plan mit einer solchen Funktion anbietet, sollten Sie stattdessen eine IRA finanzieren. Wenn Sie die Option haben und sich diese leisten können, können Sie einen Beitrag zu einem von der IRA und Ihrem Arbeitgeber gesponserten Plan leisten. Wenn Sie einen Beitrag zu Ihrer Altersvorsorge leisten, können Sie einen finanziell sicheren Ruhestand gewährleisten. Wenden Sie sich wie immer an Ihren Steuerberater, um Unterstützung bei der Entscheidungsfindung in finanziellen Angelegenheiten zu erhalten.