Die großen Banken sind in den Jahren nach der Finanzkrise von 2008 im Bereich der Kreditvergabe für Kleinunternehmen aktiver geworden. Bis heute werden jedoch nur die kreditwürdigsten Unternehmen berücksichtigt, und die meisten Banken benötigen Sicherheiten, um den Kredit abzusichern.
Solche Anforderungen an die Kreditvergabe stellen kleinere Unternehmen mit wenig Vermögen und Unternehmer vor Herausforderungen, die ihr persönliches Vermögen nicht riskieren wollen. Es hat sich eine Reihe von internetbasierten Nichtbankkreditquellen herausgebildet, die kleinen Unternehmen den Zugang zu Finanzierungen ermöglichen, ohne dass hierfür Sicherheiten erforderlich sind.
Die zentralen Thesen
- Überprüfen Sie Ihren Cashflow, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können. Bereinigen Sie Ihre Kreditauskunft, bevor Sie einen Kredit beantragen. Erstellen Sie einen soliden Geschäftsplan, um den Kreditgeber zu informieren.
Heutzutage hat fast jedes Unternehmen, unabhängig von seiner Phase oder Größe, Zugang zu ungesicherten Finanzierungen über eine Reihe alternativer Kreditquellen, von denen die meisten nur online tätig sind.
Erwarten Sie zu zahlen
Seien Sie gewarnt, sie verlangen höhere Zinssätze als herkömmliche Banken. In den meisten Fällen können Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren, die auf Ihrer Bonität und einer Aufzeichnung über die Erzielung eines bestimmten Umsatzbetrags basiert.
Das Erhalten eines ungesicherten Kredits durch einen Nichtbankkreditgeber ist möglicherweise weniger aufwändig als das für die Beantragung eines traditionellen Bankkredits erforderliche Verfahren, es gibt jedoch noch einige wesentliche Schritte. Unten haben wir es auf vier eingegrenzt.
Überprüfen Sie Ihren Cash Flow
Wenn Sie nicht über eine hohe Bonität und eine solide Ertragsbilanz verfügen, werden Sie wahrscheinlich mit einem hohen Zinssatz für einen ungesicherten Kredit belastet. Der jährliche Prozentsatz (APR) kann je nach Kreditgeber und Art des Kredits zwischen 10% für die kreditwürdigsten Kreditnehmer und 3-stellig liegen.
Vermeiden Sie eine Vorausfinanzierung durch Händler. Diese Art von Darlehen weist die höchsten Zinssätze auf.
Bevor Sie sich an einen Kreditgeber wenden, überprüfen Sie Ihre Cashflow-Prognosen, um sicherzustellen, dass Sie über ausreichende Mittel zur Rückzahlung eines Kredits verfügen. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, und es wird schwieriger, in Zukunft eine Finanzierung zu erhalten.
Bereinigen Sie Ihre Kreditauskunft
Obwohl es möglich ist, ein ungesichertes Darlehen mit einer schlechten Kreditauskunft zu erhalten, zahlen Sie höhere Zinskosten.
Der schnellste Weg, um Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern, ist die Senkung Ihrer Kreditwürdigkeit, die 35% der Kreditwürdigkeit ausmacht. Das Verhältnis spiegelt die Höhe Ihrer Schulden im Verhältnis zur Höhe Ihres verfügbaren Kredits wider.
Wenn Ihre Gesamtverschuldung 25% Ihres verfügbaren Kredits übersteigt, wird Ihre Punktzahl beeinträchtigt. Zahlen Sie so viel Schulden wie möglich, um das Verhältnis zu verbessern.
Überprüfen Sie auch, ob Berichtsfehler vorliegen, die behoben werden können, und eröffnen Sie keine neuen Konten.
Erstellen Sie einen soliden Geschäftsplan
Geben Sie außerdem den Zweck des gewünschten Kredits genau an.
Viele Kreditgeber, die keine Banken sind, werden Sie nicht nach einem Geschäftsplan fragen. Sie müssen jedoch mindestens ein Jahr lang einen starken Rekord an Einnahmen vorweisen. Und wenn Sie zu einem Peer-to-Peer- oder Marktplatzkreditgeber gehen, müssen Sie potenziellen Kreditgebern zeigen, warum Sie ein gutes Risiko darstellen.
Research Lenders
Die meisten Nichtbankkreditgeber betreiben ihre Geschäfte ausschließlich online. Obwohl sie alle für eine rasche Kreditgenehmigung und -finanzierung werben, variieren ihre Angebote in mehrfacher Hinsicht.
Einige Kreditgeber bieten feste Kredite an, während andere variable Kreditzinsen anbieten. Sie können auch Kreditgeber finden, die Kreditlinien anbieten.
Vermeiden Sie die kostenintensivste Händler-Vorausfinanzierung.
Andere Faktoren
Die meisten Kreditgeber, die keine Banken sind, berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Geschäftserträge, aber ihre qualifizierenden Faktoren unterscheiden sich. Beispielsweise kann ein Kreditgeber für ein ganzes Jahr einen Jahresumsatz von 100.000 USD verlangen, während ein anderer für ein halbes Jahr einen Jahresumsatz von 50.000 USD verlangt. Sie können auch unterschiedliche Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit haben.
Einige Kreditgeber melden Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien, andere nicht. Wenn Sie Ihre Kredit-Historie aufbauen möchten, fragen Sie, ob der Kreditgeber Zahlungen meldet.
Überprüfen Sie die Gebühren
Fragen Sie abschließend nach den Vorauszahlungsgebühren: Wenn Ihr Cashflow eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits ermöglicht, möchten Sie dafür keine Strafe zahlen.
Das Erhalten eines ungesicherten Kredits von einem Online-Kreditgeber, der keine Bank ist, ist möglicherweise nicht annähernd so schwierig wie bei einer herkömmlichen Bank, die Kosten können jedoch erheblich höher sein.
Bereiten Sie sich auf einen Bankkredit vor, um die Kosten niedrig zu halten. Je besser Sie vorbereitet sind, desto besser sind die Bedingungen, die Sie wahrscheinlich erhalten.
